Кредитная линия - Line of credit

А кредитная линия это кредит объект расширен банк или другой финансовое учреждение правительству, бизнесу или физическое лицо клиент, который позволяет клиенту использовать объект, когда ему нужны средства. Кредитная линия принимает несколько форм, например перерасход ограничение, спрос заем, спец. Назначение, экспорт упаковочный кредит, срочная ссуда, дисконтирование, покупка коммерческих векселей, традиционный вращающийся кредитная карта счет и т. д. По сути, это источник средств, который можно легко использовать по усмотрению заемщика. Интерес выплачивается только на фактически снятые деньги. Кредитные линии могут быть обеспечены залог, или может быть незащищенным.

Кредитные линии часто предоставляются банками, финансовыми учреждениями и другими лицензированными потребительскими кредиторами кредитоспособным клиентам (хотя некоторые специальные кредитные линии может не иметь требований к кредитоспособности) для устранения колебаний денежный поток потребности клиента также используется для обозначения кредитный лимит клиента, то есть максимальная сумма кредита, разрешенная клиенту. В случае кредитных карт кредитная линия обычно называется кредитным лимитом. Это можно назвать лимитом овердрафта.

Незащищенные и защищенные LOC

Большинство личных кредитных линий необеспечены. Это означает, что вам не нужно обещать кредитору какое-либо обеспечение для получения необеспеченной кредитной линии. Единственным исключением являются кредитные линии собственного капитала (HELOC), которые обеспечиваются собственностью вашего дома.

С точки зрения кредитора, обеспеченные кредитные линии предлагают кредитору право на арест актива в случае неуплаты.

С точки зрения заемщика, обеспеченные кредитные линии обычно имеют более высокий максимальный кредитный лимит и значительно более низкую процентную ставку, чем необеспеченная кредитная линия.

С другой стороны, необеспеченные кредитные линии имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредитные линии. Кроме того, вам необходимо иметь высокий кредитный рейтинг и хорошую историю выплат, чтобы соответствовать критериям приемлемости для получения необеспеченной кредитной линии. Поскольку необеспеченная кредитная линия не обеспечена залогом, в случае невыполнения обязательств по платежам кредиторы не смогут возместить свои убытки. Следовательно, кредиторы минимизируют свои риски, взимая высокие процентные ставки и ограничивая лимит кредитной линии.^[1].

Наличный кредит

Кредит наличными - это краткосрочная ссуда наличными для клиента. Банк предоставляет такой вид финансирование, но только после того, как будет предоставлено необходимое обеспечение для обеспечения кредита. При кредите наличными банк ссужает клиенту ссуду наличными до определенного лимита под залог или иное обеспечение. После предоставления обеспечения погашения предприятие, получающее ссуду, может постоянно получать из банка определенную указанную сумму.

Индия

В Индии банки предлагают наличный кредит счета перед предприятиями для финансирования их требований к «оборотному капиталу» (требований для покупки сырья или "текущие активы", в отличие от машин или зданий, которые назывались бы "основные средстваКредитный счет наличных аналогичен текущим счетам, поскольку он является текущим счетом (т. Е. Подлежащим оплате по требованию) с функцией чековой книжки. Но в отличие от обычных текущих счетов, на которых предполагается, что овердрафт происходит только время от времени, счет кредита наличных предполагается, что овердрафт будет производиться почти постоянно. Степень овердрафта ограничена кредитный лимит наличными что банк наложил санкции. Эта санкция основана на оценке максимального требования к оборотному капиталу организации за вычетом маржи. Размер маржи организация финансирует из собственных средств.

Как правило, кредитный счет наличными обеспечен списанием с текущих активов (запасов) организации. Создаваемое обвинение может быть залогом или ипотека.^[2]

Бизнес-направление кредитов

Кредитная линия для бизнеса очень похожа на личные кредитные линии. Финансовое учреждение предоставляет доступ к определенному объему финансирования. Кредитная линия может быть необеспеченной или обеспеченной (как правило, запасами, дебиторской задолженностью или другим обеспечением). Кредитные линии часто называются возобновляемыми и могут использоваться повторно. Например, если есть доступ к кредитной линии на 60 000 долларов и 30 000 долларов были изъяты, доступ к оставшимся 30 000 долларов, если это необходимо, остается. Если все 30 000 долларов будут возвращены, у вас будет доступ ко всем 60 000 долларов без повторной подачи заявки, что является одним из самых больших преимуществ кредитной линии.

Затраты и проценты

Банк или финансовое учреждение обычно взимает комиссию за открытие кредитной линии. Плата, как правило, покрывает расходы на обработку заявки, выполнение проверок безопасности, судебные издержки, организацию залога, регистрацию, помимо прочего.

Обычно проценты по кредитной линии не выплачиваются до тех пор, пока клиент фактически не использует часть или всю кредитную линию. Также может взиматься плата за поддержание кредитной линии, которая может быть ежемесячной, ежеквартальной или годовой. Это можно назвать «комиссией за неиспользованную линию», которая часто представляет собой годовую процентную комиссию на невыбранные деньги. Компании, выпускающие кредитные карты, обычно взимают «ежегодную плату за счет»; они также обычно применяют сложные правила начисления процентов, такие как отсутствие выплаты процентов по покупкам, если счет полностью оплачен до установленного ежемесячного срока, проценты выплачиваются при снятии наличных со дня такого снятия, минимальные ежемесячные суммы погашения и т.