Ирландский банковский кризис после 2008 г. - Post-2008 Irish banking crisis

Наклейка на окно фургона в Дублине реагирует на банковский кризис

В ирландский банковский кризис после 2008 г. была ситуация, когда из-за Великая рецессия, ряд ирландских финансовых учреждений столкнулись с почти неминуемым крахом из-за несостоятельность. В ответ ирландское правительство инициировало создание банка на 64 млрд евро. спасение. Затем это привело к ряду неожиданных откровений о делах некоторых банков и деловых людей. В конечном итоге, в дополнение к углубляющейся рецессии в стране, спасение банков было основной причиной, по которой ирландское правительство потребовало МВФ в результате этого произошла помощь и полная реструктуризация ирландского правительства.

Задний план

Во второй половине 1995–2007 гг.Кельтский тигр Период роста международных облигационных займов шести основных ирландских банков -Банк Ирландии, Союзные ирландские банки, Англо-ирландский банк, Irish Life & Permanent, Ирландское национальное строительное общество и Образовательное Строительное Общество - выросла с менее чем 16 миллиардов евро в 2003 году до примерно 100 миллиардов евро (более половины ВВП Ирландии) к 2007 году.[1][2]

Этот рост фондирования облигаций был совершенно исключительным по сравнению со всей еврозоной, и в центре внимания Центральный банк и большинство внешних наблюдателей указывало на явно высокие коэффициенты достаточности капитала банков или первый компонент Базельской системы.[2] Например, 2007 г. Международный Валютный Фонд Консультации по Статье IV - Отчет персонала по Ирландии имеет заголовок, в котором резюмируется позиция банковского сектора как «Банки имеют большие риски собственности, но и большие подушки безопасности».[3] Однако это, по-видимому, произошло за счет недостаточного внимания ко второму компоненту, который относится к процессу надзора. В частности, Базель II Руководящие принципы содержат обширный раздел о важности борьбы с «риском кредитной концентрации», то есть банками, слишком подверженными одному источнику риска.[2][4] Неадекватный и / или слабый надзор за ирландской банковской системой позволил ирландским банкам получить чрезмерные займы на корпоративных и международных денежных рынках.[5][6]

К октябрю 2009 года именно немецкие и французские банки были наиболее уязвимыми на периферии еврозоны, причем более 40 процентов иностранных требований к Греции, Ирландии, Португалии, Италии и Испании приходилось на французские и немецкие.[7] В 2010 году Банк международных расчетов зарегистрировал 186,4 млрд долларов США.[8] и 208,3 миллиарда долларов в Ирландии, из них 57,8 миллиарда долларов в ирландских банках.[9] Сектор денежных финансовых институтов Германии был крупнейшим инвестором в облигации ирландских банков в докризисный период.[10] и согласно консолидированным данным Бундесбанка, к сентябрю 2008 года, месяцу банковской гарантии, немецкие банки инвестировали в Ирландию 135 миллиардов евро.[11] Эти цифры для экспонирования Немецкий банки к «ирландским» банкам, однако, почти полностью связаны с их собственными крупными дочерними компаниями, расположенными в Дублине. Международный центр финансовых услуг, Например Depfa, который, как сообщается, имел внешнюю направленность и внешнюю собственность.[12]

Рост иностранных заимствований местными ирландскими банками в период до 2008 года отражал огромный рост их кредитования на ирландском рынке недвижимости.[13][14][15] область кредитования, которая с 1996 года, казалось, могла обеспечить бесконечный поток выгодных возможностей кредитования, поскольку ирландская общественность неустанно покупала и продавала недвижимость.[16]

Общий объем ипотечных кредитов в Ирландии резко вырос с 16 миллиардов евро в первом квартале 2003 года до пика в 106 миллиардов евро к третьему кварталу 2008 года, что составляет около 60 процентов ВВП Ирландии за тот год.[17] Это, в свою очередь, привело к резкому росту цен на недвижимость в Ирландии.[18][19] Замораживание мирового межбанковского рынка в период финансовый кризис 2007–2008 гг. вызвал две проблемы для ирландских банков.

Во-первых, из-за отсутствия новых денег для заимствования снятие депозитов вызвало проблему с ликвидностью. Другими словами, для удовлетворения запросов на снятие наличных не было. Проблема ликвидности сама по себе обычно решается за счет финансирования со стороны Центрального банка.

Однако второй проблемой была платежеспособность, и она была гораздо серьезнее. Отсутствие новых денег означало, что не было новых кредитов, а значит, и новых сделок с недвижимостью. Никакие новые покупки недвижимости не выявили хрупкие денежные потоки девелоперов и подчеркнули заоблачные оценки собственности. Поскольку стоимость большей части их активов (ссуд) снижалась вместе с рынком недвижимости, обязательства (депозиты) шести ирландских национальных банков теперь значительно превышали их активы. Возникла неплатежеспособность, и ирландским банкам потребовались крупные денежные вливания (рекапитализация ), чтобы оставаться открытым.[20]

Государственные ответы

29 сентября 2008 г. Министр финансов Брайан Ленихан согласился выдать широкую государственную гарантию ирландским национальным банкам под Закон о кредитных учреждениях (финансовая поддержка) 2008 года в течение двух лет с намерением рекапитализировать их, чтобы они могли продолжать кредитовать ирландскую экономику.[21]

Государственное вмешательство[20] будет покрывать обязательства, существующие с 30 сентября 2008 года или в любое время после этого до 29 сентября 2010 года включительно. Эта гарантия была в отношении всех депозитов физических и юридических лиц (в той степени, в которой это не покрывается существующими схемами защиты депозитов в штате или любой другой юрисдикции ), межбанковские депозиты, приоритетный необеспеченный долг, ценные бумаги, покрытые активами, и просроченный субординированный долг.[22] 20 октября 2008 г. Совет управляющих Европейского центрального банка опубликовал свои рекомендации по государственным гарантиям по банковскому долгу, которые включали цель «решения проблем финансирования платежеспособных банков с ограниченной ликвидностью».[23]

Рекапитализация была проведена в двух крупнейших банках Ирландии, Allied Irish Bank (AIB) и Банк Ирландии (BoI), с " спасение «(принудительные займы) на 3,5 миллиарда евро, подтвержденные для каждого банка 11 февраля 2009 года.[24][25] 15 февраля 2009 г. Fine Gael лидер Энда Кенни, говоря в Графство Корк, спросил весь совет Центральный банк Ирландии Раздел финансового регулирования России уйти в отставку.[26]

В конце 2009 года вступила в силу Схема 2009 года кредитных организаций (Гарантия приемлемых обязательств).[27] В условиях кризиса правящая Фианна Файл партия опустилась на четвертое место в опросе, проведенном The Irish Times,[28] размещение позади Fine Gael, Труд, работа и Шинн Фейн, впервые за всю историю Лейбористской партии и Шинн Фейн опередили Фианну Фил. Ирландская история.[29] Вечером 21 ноября 2010 г. Taoiseach Брайан Коуэн подтвердил, что Ирландия официально запросила финансовую поддержку у Европейский Союз с Европейский фонд финансовой стабильности и Международный Валютный Фонд (МВФ),[30] просьба, которую приветствовали Европейский центральный банк и ЕС министры финансов.[31]

В ноябре 2011 года Схема кредитных организаций (Гарантия приемлемых обязательств) была расширена штрафом за трудоустройство. коалиционное правительство до 31 декабря 2012 г.,[32] при условии Европейский Союз одобрение государственной помощи. Эта схема гарантирует выпуск конкретных краткосрочных и долгосрочных приемлемых банковских обязательств, включая депозиты до востребования и срочные депозиты, приоритетные необеспеченные депозитные сертификаты, приоритетные необеспеченные коммерческие бумаги, приоритетные необеспеченные облигации и векселя и некоторые другие приоритетные необеспеченные долговые обязательства, срок погашения которых может варьироваться. от ночи до пяти лет.

В марте 2011 г. председатель Центрального банка Патрик Хонохан охарактеризовал кризис как «один из самых дорогих банковских кризисов в мировой истории».[33] В сентябре 2011 года он заявил, что теперь банки являются финансово стабильными.[34]

Нарушения Anglo Irish Bank

Джо Хиггинс, Евродепутат выступает перед Anglo Irish Bank во время акции протеста против спасения банка в 2010 году.

Декабрь 2008 г. споры о скрытых кредитах в пределах Англо-ирландский банк привел к отставке трех руководителей, включая генерального директора Шон ФитцПатрик. Загадочный "Золотой круг «В отношении десяти бизнесменов расследуются акции, приобретенные ими в Anglo Irish Bank в 2008 году.

Англо-ирландцы были национализированный 20 января 2009 г., когда ирландское правительство определило, что рекапитализация было бы недостаточно, чтобы спасти банк. С тех пор выяснилось, что Anglo Irish фальсифицировала свои счета перед национализацией. круговые транзакции между ним и другим банком, Постоянный TSB, будучи раскрытым.[35][36][37] Денис Кейси, исполнительный директор Irish Life and Permanent, компании, которой принадлежит Permanent TSB, подал в отставку после этого разоблачения.

Задний план

Основная статья: Споры о скрытых кредитах Anglo Irish Bank
Дальнейшая информация: Шон ФитцПатрик

Национализация

Смотрите также: Законопроект об англо-ирландской банковской корпорации 2009 г.

Чрезвычайный закон о национализации Anglo Irish Bank был принят Дайль Эйренн и прошел через Шонад Эйренн без голосования 20 января 2009 г.[38] Президент Мэри Макэлис затем подписал счет в Арас ан Уахтарейн на следующий день, подтверждая национализацию банка.[39]

Ирландская жизнь и постоянное вмешательство

После того, как стало известно, что правительство назначило директоров Anglo Irish Bank и Финансовый регулятор занимались расследованием депозита в миллиарды евро в учреждение, Irish Life и Permanent 10 февраля 2009 года признали, что оказали компании Anglo, как она выразилась, «исключительную поддержку» в течение сентября 2008 года.[40] Irish Life and Permanent подтвердила, что внесла депозит после введения Системы государственных гарантий, которая была создана для предоставления каждому банку, находящемуся под его юрисдикцией, ограниченного объема кредита в случае краха. Однако эта неустойчивость депозитов в Anglo Irish Bank была названа одной из причин, по которой правительство приняло решение национализировать его.[40] Финансовый регулятор заявил, что транзакции, которые имели место между двумя банками, являются «неприемлемыми».[41] и исполнительный директор Irish Life and Permanent Денис Кейси подал в отставку.[42] Однако в пресс-релизе от 13 февраля 2009 года Финансовый регулятор сообщил, что «он призвал ирландские банки работать вместе, когда это необходимо, чтобы продолжать использовать обычные механизмы межбанковского финансирования для целей ликвидности».[43]

Ирландское общенациональное участие

Вечером 17 февраля 2009 г. председатель строительного общества Irish Nationwide Доктор Майкл Уолш подал в отставку.[44]

Отставка финансового регулятора

После сообщений о нарушении связи в офисе Регулирующего органа финансовых услуг, главный исполнительный директор Финансовый регулятор Патрик Нири 9 января 2009 года объявил о своем решении уйти в отставку 31 января того же года.[45] Воспринимаемая слабость Нири в работе с Англо-ирландский банк получил резкую критику, с Зеленая партия Сенатор Дэн Бойл призывая к усилению полномочий внутри организации и заявляя, что доверие к ирландским финансовым услугам было подорвано событиями предыдущих шести месяцев. Финансовые наблюдатели указали, что замену Нири, возможно, придется искать в Соединенные Штаты или объединенное Королевство.[46] После объявления появились отчеты, в которых говорилось, что Финансовый регулятор мог знать о займах Anglo за восемь лет до их раскрытия.[47]

Предупреждающие знаки игнорируются и подавляются

Кризис начался с того, что банки, правительство, новостные организации и корпоративный сектор не заметили признаков перегрева экономики. В июне 2005 г. Экономист упомянул Ирландию в списке стран с недавним ростом цен на недвижимость; Инфляция цен в Ирландии на уровне 192% в 1997–2005 годах была самой высокой в ​​ее списке.[48] В декабре 2005 г. профессор Брайан Люси почувствовал, что цены будут продолжать расти «скромными, но все же значительными темпами».

Морган Келли, профессор экономики в Университетский колледж Дублина, был особенно обеспокоен пузырем на рынке недвижимости, который достиг своего апогея летом 2006 года. В статье, опубликованной Irish Times, Келли отметил, что рост цен на жилье по сравнению с доходом и арендной платой является сильным индикатором их последующего снижения, и что цены на жилье в Ирландии выросли на 30% больше, чем доход с 2000 года. Затем он утверждал, что цены на недвижимость в Ирландии, возможно, могут упадут на 40-50%, когда лопнет пузырь.[49] Его вторая статья была отклонена Irish Independent и остался неопубликованным на The Sunday Business Post до Irish Times согласился запустить его в сентябре 2007 года. Келли предсказал крах ирландских банков, которые способствовали быстрому росту рынка недвижимости, все более снижая их стандарты кредитования и полагаясь больше на трехмесячные межбанковские кредиты, чем на их депозитную базу.[50]

Прогнозы Келли вызвали незначительные споры, но в основном оставались незамеченными до марта 2008 года, когда Филип Ингрэм, аналитик компании Merrill Lynch, написал резкий отчет о пузыре на рынке недвижимости, сосредоточив внимание на трех основных ирландских банках, наиболее ответственных за кризис, Англо-ирландский, Банк Ирландии, и AIB. У Merrill Lynch были крупные, прибыльные андеррайтинговые отношения с этими банками, и старший исполнительный директор Anglo Irish Мэтт Моран, выразивший недовольство Келли своими статьями, среди прочего, сделал то же самое с Мерриллом. Меррилл, в свою очередь, отозвал отчет в течение нескольких часов и уволил Инграма к концу года.[50]

С мая 2007 г. стоимость акций банков на Ирландский фондовый рынок заметно снизились, а к маю 2008 г. они сократились вдвое. Это неизбежно отразилось на их коэффициенты достаточности капитала и, следовательно, их способность ссужать все более высокие суммы, необходимые для поддержания цен на недвижимость. В апреле 2008 г. Кормак Ó Града отметил, что: «цены на недвижимость [переживают] обвал, который, вероятно, продлится несколько лет», однако основная часть нового банковского кредитования с 2000 года была основана на ипотека под залог собственности.[51]

7 мая 2008 г. Брайан Ленихан-младший был назначен Министр финансов. Ранее он был юристом и министром, но у него не было финансового опыта, и оппоненты сожалели, что ему придется «учиться на работе».[52] 14 мая 2008 года он отметил, что: «… риски, которые мы определили в последнем бюджете, материализовались, такие риски, как недавние события на международных финансовых рынках, дальнейшее укрепление евро по отношению к доллару и фунту стерлингов, снижение международного роста и внутреннего более резкое замедление роста жилищного строительства ". Игнорируя мыльный пузырь на рынке недвижимости, он пришел к выводу, что: «... у нас есть хорошие возможности для того, чтобы справиться с корректировками жилищного строительства и внешними« шоками », так что наши среднесрочные перспективы останутся благоприятными. Наши государственные финансы находятся в хорошем состоянии, с одним из самых низких уровень долга в зоне евро. Наши рынки гибкие, что позволяет нам эффективно реагировать на неблагоприятные события. У нас динамичная и хорошо образованная рабочая сила. У нас ориентированное на будущее общество, ориентированное на бизнес. Налоговое бремя как на рабочую силу, так и на капитал является низким. Немногие страны в мире сталкиваются с нынешними глобальными экономическими трудностями с такими преимуществами ".[53]

Рекапитализация AIB и Банка Ирландии

Протестующие снаружи Англо-ирландский банк во время протестов против спасения банка в апреле 2010 г.

Гарантировав шесть основных ирландских банков в сентябре 2008 года, министр финансов, Брайан Ленихан объявил 21 декабря 2008 г., что будет стремиться рекапитализировать три основных банка Ирландии, Allied Irish Bank (AIB), Банк Ирландии (BoI) и Англо-ирландский банк.[54] Согласно плану, правительство получит 2 миллиарда евро привилегированных акций каждого из Bank of Ireland и Allied Irish Bank и 1,5 миллиарда евро привилегированных акций Anglo Irish Bank, предоставив ему 75% -ный контроль над последним.[55][56]

11 февраля 2009 года Ленихан объявил о выделении двух финансовых средств на сумму 3,5 миллиарда евро AIB и BoI в рамках программы рекапитализации его правительства. План также предусматривает, что министр назначит 25% директоров в каждом банке, в то время как банки согласились предоставить 30% увеличение ипотечных кредитов для новых покупателей и 10% увеличение кредитов малому и среднему бизнесу, а также отсрочка изъятия ипотечных кредитов в течение двенадцати месяцев после того, как у них возникнет просроченная задолженность.[57] Заработная плата топ-менеджеров банков будет заморожена, и они не получат премий по результатам работы.[57] Однако в 2013 году было обнаружено, что в период с 2008 по 2012 год зарплаты в ирландских банках увеличились.[58] Ричард Брутон тогдашней оппозиционной партии Fine Gael, в ответ назвав план рекапитализации "игрой на 7 миллиардов евро не на том коне".[57]

Генеральный директор Банка Ирландии Брайан Гоггин объявил о завершении карьеры в январе 2009 года,[59] признаться RTÉ в том, что его банк принял неверные кредитные решения.[60] Отвечая на вопрос о его ожидаемой зарплате на 2009 год, Гоггин признал, что она будет «менее 2 миллионов евро».[61][62] Гоггин заработал около 3 миллионов евро за год до 31 марта 2008 года.[61] Его заменил на посту генерального директора Ричи Буше о назначении которого было объявлено 25 февраля.[59]

Программа экономической адаптации для Ирландии

Основная статья: Программа экономической адаптации для Ирландии

В конце сентября 2010 года истек срок гарантии 2008 года, покрывающий шесть вырученных банков.[63] До истечения срока действия Закон о кредитных учреждениях (финансовая поддержка) 2008 года Схема кредитных организаций (Гарантия приемлемых обязательств) 2009 года («Схема ELG») вступила в силу 9 декабря 2009 года.[64] Схема ELG предусматривает безусловную и безотзывную государственную гарантию по определенным приемлемым обязательствам (включая депозиты сверх лимита в 100 000 евро по схеме гарантирования вкладов) на срок до пяти лет, понесенные участвующими учреждениями с даты их присоединения к схеме до закрытия Схемы на определенных условиях. АУДНК было назначено министром финансов в качестве оператора схемы ELG.

Незадолго до истечения срока гарантии покрытые банки столкнулись с огромным объемом выплат по облигациям - в результате того, что большинство кредиторов ссужали покрываемым банкам только в течение периода первоначальной полной гарантии - что привело к быстрому и массовому обращению к финансированию ЕЦБ. .[65] Государственная собственность и, следовательно, ответственность за внутренний банковский сектор Ирландии достигли максимума по гарантии: Anglo Irish была национализирована в начале 2009 года, а Allied Irish Banks (AIB) - национализирована по окончании действия гарантии. В конечном итоге они оказались двумя самыми дорогими банками для рекапитализации: на Anglo пришлось 34,7 млрд евро, а на AIB - 20,7 млрд евро из общей суммы финансовой помощи банка в размере 62,8 млрд евро (55% и 33% соответственно).[66] Большая часть (46,3 миллиарда евро, или 74%) финансовой помощи банкам была фактически завершена к октябрю 2010 года, но на тот момент масштабы дальнейших рекапитализаций не были известны, и национализация обязала правительство либо продолжать покрывать все, что было или банкротство банков, несмотря на уже выделенную сумму.

К октябрю 2010 года доходность суверенных облигаций Ирландии превысила 7%, что делало дальнейшее рыночное заимствование нереальным в то время, когда государственный дефицит составлял 16,7 млрд евро.[67][68] Хотя правительство первоначально отрицало наличие каких-либо проблем и назвало себя «полностью профинансированным до 2011 года», в ноябре 2010 года правительству пришлось запросить «помощь» в размере 67,5 миллиардов евро. ЕС, другие европейские страны (через Европейский фонд финансовой стабильности фонд[69] и двусторонние займы) и МВФ в рамках «программы» стоимостью 85 миллиардов евро. 28 ноября 2010 г. Европейская комиссия, Европейский центральный банк (ЕЦБ) и Международный Валютный Фонд (МВФ), в просторечии называемый Европейским Тройка, согласовала с правительством Ирландии трехлетнюю программу финансовой помощи при условии далеко идущих строгость меры, которые будут наложены на ирландское общество, чтобы сократить государственные расходы.[70] Соглашения подписаны 16 декабря 2010 г.[когда? ] правительством Ирландии и Европейской комиссией.

Ирландское государство выделило 17,5 миллиардов евро на эту «помощь», сумма, которая была равна общему дискреционному портфелю Национального пенсионного резервного фонда.[71] Первоначальные процентные ставки, предусмотренные для ссуд на спасение, были обременительными и составляли около 6% для всех кредиторов, хотя они были быстро скорректированы до уровня значительно ниже рыночных (в среднем около 3% для всех кредиторов). Серьезность этих первоначально предложенных ставок оставила длительный шок.[72]

Хотя обычно предполагается, что помощь ЕС / МВФ была в основном для банков, это никогда не было намерением и не отражалось в фактах. Первоначальное соглашение о финансовой помощи обозначало часть ссудных денег для любой рекапитализации банка - опять же, это отражает неуверенность в том, выявят ли стресс-тесты PCAR в начале 2011 года дальнейшие крупные потребности в финансировании. Однако ирландское правительство не использовало заемные деньги для рекапитализации банков, по крайней мере, напрямую.[73] Тесное соответствие между суммой кредитов ЕС / МВФ (67,5 млрд евро) и финансовой помощью банков (62,8 млрд евро, но часто упоминается как 64,5 млрд евро) может способствовать этому предположению. Фактически, спасение банка было профинансировано за счет комбинации наличных средств NPRF и простых векселей - первые не требовали заимствования и были наличными, в то время как вторые представляли собой обещание заплатить позже, что не требовало немедленного заимствования.

Хотя векселя учитывались в составе государственного долга - поскольку в конечном итоге они потребовали выплаты и, следовательно, являлись пассивом, - в то время они не предполагали никаких расходов. Дальнейшая рекапитализация, проведенная после стресс-тестов обзора пруденциальной оценки капитала в начале 2011 года, на сумму 16,5 млрд евро, или 27% от общих расходов банка, была проведена за счет денежных средств Казначейства и Национального пенсионного резервного фонда с учетом затрат повторной капитализации, покрытой сокращением примерно на 16 млрд евро младших держателей облигаций.

В то время как дефицит государственного бюджета финансировался за счет кредитов ЕС / МВФ в период высоких рыночных ставок, ирландские банки также продолжали оставаться в значительной степени заблокированными от долговых рынков, а их ликвидность обеспечивалась ЕЦБ и Центральным банком Ирландии. К августу 2011 года общий объем финансирования ликвидности шести банков со стороны ЕЦБ и Центрального банка Ирландии составил около 150 миллиардов евро; самый большой и здоровый из шести, Банк Ирландии, тогда имел рыночная капитализация всего 2,86 миллиарда евро.[74] В апреле 2012 года 99,8% государственного банка, Союзные ирландские банки, выплатила полтора миллиарда евро необеспеченному банку держатели облигаций[75] за что ни банк, ни ирландское государство не несли юридической ответственности.[76][77]

26 февраля 2013 года министр финансов объявил о закрытии схемы ELG для всех новых обязательств с полуночи 28 марта 2013 года. После этой даты никакие новые обязательства не будут гарантироваться в рамках схемы ELG. Это не влияет на обязательства, уже гарантированные по состоянию на 28 марта 2013 года. 15 декабря 2013 года Ирландия успешно вышла из программы финансовой помощи, при этом рыночные ставки по облигациям достигли недавнего исторического минимума.[78] В августе 2014 года Ирландия рассматривала возможность досрочного погашения части непогашенных 22,5 млрд евро по программным кредитам МВФ, что позволило бы сэкономить несколько сотен миллионов евро на дополнительных сборах.[79][80]

В декабре 2014 года ирландский орган по управлению долгом, NTMA, выплатил 9 млрд евро кредитов МВФ, взяв эти 9 млрд евро по более низким ставкам.[81]

Комитет по расследованию банковского кризиса

Комитет по расследованию банковского кризиса провел первое заседание 19 июня 2014 года (при закрытых дверях).[82] Общественные слушания начались в 2015 году.[83]

Это был совместный комитет палат Парламента. Он был официально учрежден в ноябре 2014 года в соответствии с Законом о палатах Oireachtas (запросы, привилегии и процедуры) 2013 года. Он опубликовал свой окончательный отчет 27 января 2016 года.[84]

Противоречие Дениса О'Брайена

Задний план

В 2015 году миллиардер Денис О'Брайен успешно подал иск о судебном запрете против RTÉ запретить государственному телеканалу транслировать репортаж о том, как принимал О'Брайен, с прямого разрешения бывшего генерального директора Ирландская банковская корпорация (IBRC) - бывший Англо-ирландский банк, ставка примерно 1,25%, когда IBRC должен был взимать 7,5%. Это, в свою очередь, привело к выдаче невыплаченных сумм в размере более 500 миллионов евро. Затем О'Брайен написал специальному ликвидатору Кирану Уоллесу, чтобы потребовать продолжения тех же самых благоприятных условий, которые были предоставлены ему путем устного соглашения. Позднее ирландское правительство назначило Кирана Уоллеса для расследования этих же сделок. Затем Уоллес сотрудничал с IBRC и Денисом О'Брайеном, чтобы добиться судебного запрета в Ирландии. Верховный суд скрыть эту информацию от общественности.[85] Судья Высокого суда Дональд Бинчи предоставил О'Брайен судебный запрет и сказал суду, что некоторые элементы приговора должны быть отредактированы. Поэтому ирландские СМИ не могли сообщить подробности судебного запрета.[86]

Участие Кэтрин Мерфи

Кэтрин Мерфи, TD, попыталась поднять этот вопрос в Dáil 27 мая 2015 года. Шон Барретт постановил, что ее взносы "вышли из строя".[87] На следующий день Мерфи попытался снова поднять этот вопрос, на этот раз с большим успехом.[88] Адвокаты, действующие от имени О'Брайена, немедленно вынудили СМИ страны подвергнуть цензуре свое собственное освещение, при этом некоторые СМИ подтвердили, что они получили предупреждения от адвокатов О'Брайена.[89] Репортер RTÉ Филип Буше-Хейз написал в Твиттере, что Время в пути играл бы речь Мерфи; в данном случае речь Мерфи не транслировалась, а его твит был позже удален.[85] Сегодня вечером с Винсентом Брауном (при отсутствии Брауна и вместо этого модератором Гер Коллеран, редактор INM's Ирландский Daily Star) показала, что Коллеран зачитывает заявление руководства TV3, в котором утверждается, что после писем от адвокатов О'Брайена обсуждение комментариев Мерфи запрещено.[85] Иностранные комментаторы, освещавшие эти события в международных СМИ, предположили, что ирландская демократия «стерта с лица земли в мгновение ока».[90]

Комиссия по расследованию IBRC

В июне 2015 года правительство объявило о создании Комиссии по расследованию деловых операций IBRC, которую возглавит судья Высокого суда. Это будет проведено вместо ранее объявленного расследования, которое должно было быть проведено KPMG, собственными аудиторами IBRC. Комиссия должна представить отчет до конца 2015 года. Комиссия расследует транзакции, деятельность и управленческие решения, которые привели к потере 10 миллионов евро или более для налогоплательщика. Он будет также охватывать «внутренние процедуры управления IBRC и управления» и являются ли они «были пригодны для цели», а также рассмотрит спорный продажи Siteserv Денис О'Брайен после долга списания в размере € 119 млн.[91][92]

Смотрите также

использованная литература

  1. ^ "Доктор Алан Ахеарн, статья в Irish Independent, 12 марта 2012 г.". Independent.ie. 9 марта 2012 г.. Получено 16 августа 2013.
  2. ^ а б c Уилан, Карл. «Экономический кризис Ирландии: хорошее, плохое и уродливое» (PDF). Доклад, представленный на конференции Банка Греции по кризису евро, Афины, 24 мая 2013 г.. Получено 27 сентября 2015.
  3. ^ Чопра, Аджай; Фетерстон, Мартин (ноябрь 2004 г.). «Ирландия: Консультации по Статье IV 2004 г. - Отчет персонала; Информационное сообщение для общественности по итогам обсуждения Исполнительным советом; и Заявление Исполнительного директора от Ирландии (Страновой отчет МВФ № 04/348)» (PDF). Издательские услуги Международного валютного фонда. Получено 27 сентября 2015.
  4. ^ Базельский комитет по банковскому надзору (июнь 2004 г.). «Базель II: международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: пересмотренная концепция». Банк международных расчетов. Получено 27 сентября 2015.
  5. ^ «Европа» сыграла свою роль в банковском кризисе'". Ирландский экзаменатор. 9 марта 2013 г.
  6. ^ Эйхенгрин, Барри (январь 2015 г.). «Ирландский кризис и ЕС на расстоянии» (PDF). Международный Валютный Фонд.
  7. ^ Томпсон, Хелен (11 ноября 2013 г.). «Реакция Германии на кризис отражает ее приверженность защите собственных банков». Институт политических исследований Шеффилда (SPERI).
  8. ^ «Ежеквартальный обзор Банка международных расчетов, декабрь 2010 года. Развитие международных банковских и финансовых рынков» (PDF). Банк международных расчетов. Декабрь 2010 г.. Получено 9 июля 2014.
  9. ^ «Долговое бремя Дублина также отражает плохую политику на уровне еврозоны». Журнал "Уолл Стрит. 21 января 2013 г.. Получено 9 июля 2014.
  10. ^ «Финансирование внутренней банковской системы Ирландии во время бума» (PDF). Общество статистических и социальных расследований Ирландии. Январь 2015. Архивировано с оригинал (PDF) 28 сентября 2015 г.. Получено 27 сентября 2015.
  11. ^ «Сколько европейских, особенно немецких, денег было в ирландской экономике, когда музыка прекратилась?'". The Irish Times. 27 марта 2013 г.
  12. ^ Юинг, Джек (6 июня 2010 г.). «Призма должников: у кого есть кредиты в Европе?». Нью-Йорк Таймс.
  13. ^ «Экономический кризис Ирландии: как это произошло и что с ним делается?». Представительство Европейской Комиссии в Ирландии. 22 февраля 2012. Архивировано с оригинал 28 сентября 2015 г.
  14. ^ Хонохан, Патрик. "ЧТО ПОШЕЛ НЕПРАВИЛЬНОЕ В ИРЛАНДИИ?" (PDF). Получено 27 сентября 2015.
  15. ^ Келли, Морган. "Ирландский кредитный пузырь" (PDF). ЦЕНТР ЭКОНОМИЧЕСКИХ ИССЛЕДОВАНИЙ UCD. Получено 27 сентября 2015.
  16. ^ Рош, Морис Дж. (1999). "Ирландские цены на дом: прогнется ли крыша?" (PDF). Экономический и социальный обзор. 30 (4): 343–362.
  17. ^ Уилан, Карл. «Экономический кризис Ирландии: хорошее, плохое и уродливое» (PDF). Доклад, представленный на конференции Банка Греции по кризису евро, Афины, 24 мая 2013 г.. Получено 27 сентября 2015.
  18. ^ «Цены на жилье, кредит и предложение: уроки недавнего прошлого Ирландии» (PDF). Институт политики TCD. 10 июня 2014 г.
  19. ^ «Пакет сводных диаграмм финансовой статистики» (PDF). Центральный банк Ирландии. 12 марта 2013 г.
  20. ^ а б Закон о кредитных учреждениях (финансовая поддержка) 2008 года Акт Ирландский парламент.
  21. ^ Закон о кредитных учреждениях (финансовая поддержка) 2008 года; замечен 4 октября 2015 г.
  22. ^ Схема кредитных организаций (финансовая поддержка) 2008 г. (S.I. № 411/2008). Законодательный акт Правительство Ирландии.
  23. ^ «Рекомендации Управляющего совета Европейского центрального банка по государственным гарантиям банковского долга» (PDF). Европейский центральный банк. 20 октября 2008 г.
  24. ^ «Рекапитализация обанкротившихся банков - некоторые уроки из ирландского опыта» (PDF). Банк международных расчетов. 7 сентября 2012 г.
  25. ^ Брайан Ленихан объясняет свой план рекапитализации
  26. ^ «Кенни хочет, чтобы Регуляторный совет ушел в отставку». Райдио Тейлифис Эйренн. 15 февраля 2009 г. В архиве из оригинала 17 февраля 2009 г.. Получено 15 февраля 2009.
  27. ^ Схема кредитных организаций (гарантия приемлемых обязательств) 2009 г. (S.I. № 490/2009). Законодательный акт Правительство Ирландии.
  28. ^ «В последнем опросе рабочая сила превысила FF». Райдио Тейлифис Эйренн. 12 февраля 2009 г. В архиве из оригинала 15 февраля 2009 г.. Получено 13 февраля 2009.
  29. ^ «Поддержка Fianna Fáil падает, поскольку лейбористы впервые настигают ее». The Irish Times. 13 февраля 2009 г.. Получено 13 февраля 2009.
  30. ^ Ирландия подтверждает сделку по спасению ЕС, BBC News, 21 ноября 2010 г., в архиве из оригинала 22 ноября 2010 г., получено 21 ноября 2010
  31. ^ «План будет иметь условия политики - ЕЦБ». Райдио Тейлифис Эйренн. 21 ноября 2010 г.. Получено 21 ноября 2010.
  32. ^ «Расширение Схемы гарантирования приемлемых обязательств (ELG) и введение возможности делать негарантированные депозиты». Министр финансов. 11 ноября 2011. Архивировано с оригинал 18 июня 2013 г.
  33. ^ Браун, Винсент (6 апреля 2011 г.). "Давайте признаем нашу роль в лопнувшем пузыре". The Irish Times. Получено 6 апреля 2011.
  34. ^ Кина, Колм (2 сентября 2011 г.). «Банки могут приобрести долю в домах2». The Irish Times. Получено 16 сентября 2011.
  35. ^ «IL&P транзакции недопустимы - FR». Райдио Тейлифис Эйренн. 13 февраля 2009 г.. Получено 6 марта 2010.
  36. ^ Выписка по операциям с Anglo Irish Bank от Ирландская жизнь и навсегда
  37. ^ Заявление об ирландской жизни и постоянных сделках посредством Финансовый регулятор
  38. ^ "Dáil голосует за национализацию англо-ирландцев". Райдио Тейлифис Эйренн. 20 января 2009 г. В архиве из оригинала 3 февраля 2009 г.. Получено 21 января 2009.
  39. ^ «Макалис подписывает законопроект об англо-ирландском банке». Райдио Тейлифис Эйренн. 21 января 2009 г. В архиве из оригинала 24 января 2009 г.. Получено 21 января 2009.
  40. ^ а б «Irish Life подтверждает депозит в Anglo». Райдио Тейлифис Эйренн. 10 февраля 2009 г. В архиве из оригинала 13 февраля 2009 г.. Получено 13 февраля 2009.
  41. ^ «Заявление финансового регулятора». Райдио Тейлифис Эйренн. 13 февраля 2009 г. В архиве из оригинала 17 февраля 2009 г.. Получено 13 февраля 2009.
  42. ^ «Глава IL&P Кейси уходит в отставку с депозитом Anglo в размере 7 миллиардов евро». The Irish Times. 13 февраля 2009 г.. Получено 13 февраля 2009.
  43. ^ «IL&P транзакции недопустимы - FR». Райдио Тейлифис Эйренн. 13 февраля 2009 г.. Получено 2 ноября 2009.
  44. ^ "Председатель Irish Nationwide уходит в отставку". Райдио Тейлифис Эйренн. 17 февраля 2009 г. В архиве из оригинала 19 февраля 2009 г.. Получено 17 февраля 2009.
  45. ^ «Почти уходит на пенсию с должности финансового регулятора». Райдио Тейлифис Эйренн. 9 января 2009 г. В архиве из оригинала 11 января 2009 г.. Получено 10 января 2009.
  46. ^ «Зеленые призывают к усилению финансового регулятора». Райдио Тейлифис Эйренн. 10 января 2009 г. В архиве из оригинала 10 января 2009 г.. Получено 10 января 2009.
  47. ^ «Регулирующий орган мог знать о ссудах ФитцПатрику в течение восьми лет». The Irish Times. 24 января 2009 г.. Получено 24 января 2009.
  48. ^ "Приходят волны". Экономист, 16 июня 2005 г.
  49. ^ Морган, Келли. «Как жилищные краеугольные камни нашей экономики могут быстро упасть». The Irish Times. Получено 5 января 2017.
  50. ^ а б Льюис, Майкл, «Когда ирландские глаза плачут: сначала Исландия. Затем Греция. Теперь Ирландия, которая шла к банкротству со своей загадочной логикой. В 2000 году неожиданно среди самых богатых людей Европы ирландцы решили купить свою страну - друг у друга. После что их банки и правительство на самом деле облажали. Так где же гнев? ", Ярмарка Тщеславия, Март 2011. Проверено 17 марта 2016.
  51. ^ "'Очерк «Эйрвана» он-лайн, страница 1 " (PDF). Получено 16 августа 2013.
  52. ^ «Гилмор: министр финансов не в себе». BreakingNews.ie. 10 сентября 2008 г.. Получено 16 августа 2013.
  53. ^ «Речь к Шонаду Эйриану, 14 мая 2008 г.». Finance.gov.ie. Получено 16 августа 2013.
  54. ^ «Заявление о плане рекапитализации банка». Райдио Тейлифис Эйренн. 11 февраля 2009 г.. Получено 13 февраля 2009.[мертвая ссылка ]
  55. ^ «Объявлен план рекапитализации банка на 5,5 млрд евро». Райдио Тейлифис Эйренн. 21 декабря 2008 г. В архиве из оригинала от 1 февраля 2009 г.. Получено 13 февраля 2009.
  56. ^ «План рекапитализации банка». Райдио Тейлифис Эйренн. 21 декабря 2008 г. В архиве из оригинала 3 февраля 2009 г.. Получено 13 февраля 2009.
  57. ^ а б c «Правительство предоставит по 3,5 млрд евро для AIB, BoI». Райдио Тейлифис Эйренн. 11 февраля 2009 г. В архиве из оригинала 13 февраля 2009 г.. Получено 13 февраля 2009.
  58. ^ «Правительство требует 10% -ного снижения заработной платы сотрудников банка». breaknews.ie. 13 марта 2013 г.. Получено 13 марта 2013.
  59. ^ а б «Баучер назначен новым генеральным директором Банка Ирландии». The Irish Times. 25 февраля 2009 г.. Получено 25 февраля 2009.
  60. ^ «Глава BoI признает допущенные кредитные ошибки». Райдио Тейлифис Эйренн. 12 февраля 2009 г.. Получено 21 февраля 2009.
  61. ^ а б «Гоггин признает, что Банк Ирландии допустил ошибки». The Irish Times. 12 февраля 2009 г.. Получено 21 февраля 2009.
  62. ^ Генеральный директор BoI Брайан Гоггин рассказал Кристоферу МакКевитту о своем ожидаемом снижении заработной платы
  63. ^ «Схема кредитных организаций (Гарантия приемлемых обязательств) 2009». Офис генерального прокурора. 2 октября 2008 г.
  64. ^ «Схема кредитных организаций (Гарантия приемлемых обязательств) 2009». Национальное агентство по управлению казначейством. 11 декабря 2009 г.
  65. ^ «Таблица A.4.2 Кредитные организации (покрываемая группа) - сводный баланс».
  66. ^ «Письменные ответы - рекапитализация банков».
  67. ^ Irish Times, 28 октября 2010 г. Доходность ирландских облигаций достигла нового максимума
  68. ^ Письменные ответы - дефицит казначейства Вторник, 8 ноября 2011 г.
  69. ^ «Соглашение о предоставлении финансовой помощи». Архивировано из оригинал 26 января 2013 г.. Получено 12 марта 2013.
  70. ^ О'Кэрролл, Лиза (28 ноября 2010 г.). «Заявление правительства об объявлении совместной программы ЕС и МВФ для Ирландии». Хранитель. Получено 5 января 2015.
  71. ^ «Ежеквартальный отчет о деятельности Национального пенсионного резервного фонда». Национальный резервный пенсионный фонд. 30 сентября 2010. Архивировано с оригинал 19 декабря 2014 г.. Получено 13 марта 2013.
  72. ^ Барбьери, Рич (28 ноября 2010 г.). «ЕС представляет ирландской финансовой помощи». CNN. Получено 14 августа 2011.
  73. ^ «Письменные ответы - Программа ЕС-МВФ». Oireachtas.ie. 6 июня 2012 г.. Получено 13 марта 2013.
  74. ^ «Банки брали больше у ЦБ», Новости RTÉ, 12 августа 2011 г.
  75. ^ «AIBrepays 1,5 млрд евро держателям необеспеченных облигаций». 12 апреля 2012 г.
  76. ^ «Схема кредитных организаций (гарантия приемлемых обязательств)». 2009. Архивировано с оригинал 16 февраля 2013 г.. Получено 12 марта 2013.
  77. ^ «Расширение Схемы гарантирования приемлемых обязательств (ELG) и введение возможности делать негарантированные депозиты». 16 ноября 2011. Архивировано с оригинал 18 июня 2013 г.
  78. ^ «Шесть лет низких процентных ставок в поисках роста», Экономист, 6 апреля 2013 г.
  79. ^ «Ирландия досрочно выплатит кредит МВФ», Irish Independent, 28 ноября 2014 г.
  80. ^ «Досрочная выплата Ирландии по ссуде МВФ получила первоначальное одобрение ЕС», https://www.bloomberg.com/, 14 сентября 2014 г.
  81. ^ «Ирландия завершила досрочное погашение некоторых кредитов МВФ», Журнал "Уолл Стрит, 18 декабря 2014 г.
  82. ^ «После долгих споров, банковское расследование состоится сегодня впервые (при закрытых дверях)». TheJournal.ie. 19 июня 2014 г.. Получено 19 июн 2014.
  83. ^ «Брайан Ленихан хотел сжечь держателей облигаций, но его отклонили». TheJournal.ie. 15 января 2015 г.. Получено 15 января 2015.
  84. ^ Комитет по расследованию банковского кризиса
  85. ^ а б c «Ирландские СМИ замолчали из-за выступления депутата о Денисе О'Брайене». Хранитель. 29 мая 2015.
  86. ^ Пол, Марк (22 мая 2015 г.). «Денис О'Брайен« в восторге »после того, как выиграл судебный запрет RTÉ: судебный запрет не позволяет RTÉ вести переговоры с IBRC». The Irish Times.
  87. ^ "'Заместитель Мерфи не в порядке'". 27 мая 2015. Архивировано с оригинал 30 мая 2015 г.
  88. ^ «Закон о контролере и генеральном аудиторе (поправка) 2015 г .: первый этап». 28 мая 2015.
  89. ^ «[УДАЛЕНО] процентная ставка 1,25%». 28 мая 2015. Архивировано с оригинал 30 мая 2015 г.
  90. ^ "Судебный приказ Дениса О'Брайена: какой ущерб ирландской демократии?". 29 мая 2015. Архивировано с оригинал 30 мая 2015 г.
  91. ^ Келли, Фиах; Тейлор, Клифф; Коллинз, Стивен (4 июня 2015 г.). «Запрос IBRC для изучения ставок для крупных заемщиков». The Irish Times. Получено 4 июн 2015.
  92. ^ Тейлор, Клифф (4 июня 2015 г.). «IBRC: Комиссия будет иметь более широкий охват, чем запрос КПМГ». The Irish Times. Получено 4 июн 2015.

внешние ссылки