Взыскание долгов - Debt collection

"Коллектор" перенаправляется сюда. Для использования в других целях см. Коллектор (значения).

Взыскание долгов это процесс проведения платежей долги задолженность физических или юридических лиц. Организация, специализирующаяся на взыскании долгов, известна как коллекторское агентство или сборщик долгов.[1] Большинство коллекторских агентств действуют как агенты кредиторы и собирать долги за вознаграждение или процент от общей суммы задолженности.[2]

История

Смотрите также: История закона о банкротстве

Взыскание долгов существовало с тех пор, как существовали долги, и старше, чем история самих денег, поскольку они существовали в более ранних системах, основанных на бартер. Взыскание долга возвращается к древние цивилизации, начиная с Шумер в 3000 г. до н.э. В этих цивилизациях, если был долг, который не мог быть возвращен, должник и его супруга, дети или слуги были вынуждены "долговое рабство ", пока кредитор не возместит убытки их физическим трудом. Вавилонский закон, строгие правила регулируют погашение долгов, включая несколько основных средств защиты должников.

В некоторых обществах долги будут передаваться последующим поколениям, и долговое рабство продолжится. Однако некоторые ранние общества предусматривали периодические прощение долга например, юбилеи или установил бы срок погашения долга.[3]

Оба Библия и Коран ввести строгие ограничения на размер процентов по кредиту. В Авраамические религии препятствовали кредитованию и запрещали кредиторам взыскивать проценты по причитающимся долгам. Посредством Средний возраст, законы были созданы специально для должников. Если кредиторы не могли взыскать долг, они могли подать на должника в суд и добиться судебного решения против должника. В результате либо судебный исполнитель обращения суда в дом должника и взыскания имущества вместо долга, или перевод должника на тюрьма должника до тех пор, пока семья должника не выплатит долг или пока кредитор не простит его.

На оккупированных территориях Римская империя сборщики налогов часто ассоциировались с вымогательством, жадностью и злоупотреблением властью.

В средневековой Англии ловушка, в прошлом сборщик налогов-фрилансеров, был юридическим лицом, работавшим на судебный исполнитель отвечает за взыскание долгов, часто применяя принудительные методы.[4]

В течение Великая депрессия 1930-х годов в Соединенные Штаты, крупные финансовые институты в значительной степени полагались на потеря права выкупа взыскать непогашенную ипотечную задолженность, что вызвало крайне негативное общественное мнение.

Должники

Лицо, имеющее задолженность по векселю или долгу, является должником. Должники могут не произвести оплату (невыполнение обязательств) по разным причинам: из-за отсутствия финансового планирования или чрезмерных обязательств с их стороны; из-за непредвиденных обстоятельств, таких как утрата работа или проблемы со здоровьем; спор или разногласие по поводу долга или того, за что выставляется счет; или нечестность со стороны кредитора или должника. Должником может быть как физическое, так и юридическое лицо, например, компания. Взыскание долгов с отдельных лиц регулируется гораздо более строгими правилами, чем принудительное исполнение в отношении бизнеса.[5]

Развитие коллекторских агентств

Дом в Салинас, Калифорния, под выкупом, после появления НАС. пузырь недвижимости.

После того, как в начале 1800-х годов тюрьмы для должников были упразднены, у кредиторов не было серьезных средств правовой защиты против просроченных должников.

Если в долг было заложено обеспечение, например, ипотека, кредитор мог забрать имущество для возмещения убытков. Однако для необеспеченный долг, кредиторы не могли получить свои вложения, если у должников не было денег. Даже если кредитор добивается решения против должника в суде, взыскание по-прежнему зависит от способности должника погасить судебное решение. В сделке, связанной с продажей товаров, суд потенциально может распорядиться о том, чтобы товары были изъяты и возвращены продавцу, но многие кредиторы и кредиторы имели ограниченные средства правовой защиты, помимо попытки проверить кредитоспособность заемщика или клиента перед заключением ссуды или сделки.

Типы коллекторов

Есть много типов коллекторских агентств. Агентства первой стороны часто являются дочерними предприятиями первоначальной компании, перед которой имеется задолженность. Сторонние агентства - это отдельные компании, с которыми компания заключила контракт для взыскания долгов от их имени за определенную плату. Покупатели долга купите долг за процент от его стоимости, а затем попытайтесь взыскать его. В каждой стране действуют свои правила и положения.

Собственные агентства

Некоторые коллекторские агентства являются отделами или дочерними предприятиями компании, которой принадлежит первоначальный долг. Сторонние агентства обычно раньше вовлекаются в процесс взыскания долга и имеют больший стимул, чтобы попытаться поддерживать конструктивные отношения с клиентами.[6] Поскольку они являются частью первоначального кредитора, первичные агентства могут не подпадать под действие законодательства, регулирующего действия сторонних коллекторских агентств.

Эти агентства называются «первичными», потому что они являются частью первой стороны контракта (то есть кредитора). Вторая сторона - это потребитель (или должник). Обычно сторонние агентства пытаются взыскать долги в течение нескольких месяцев, прежде чем передать их стороннему агентству или продать долг и списать большую часть его стоимости.

Сторонние агентства

Коллекторское агентство - это стороннее агентство, названное так потому, что такие агентства не были стороной первоначального договора. Кредитор передает счета непосредственно такому агентству на основе непредвиденных расходов, что обычно изначально ничего не стоит для кредитора или продавца, за исключением затрат на связь. Однако это зависит от человека. соглашение об уровне обслуживания (SLA) между кредитором и коллекторским агентством. Агентство берет процент от успешно взысканных долгов; иногда известный в отрасли как «гонорар» или потенциальный сбор за успешный сбор. Это не обязательно должно происходить после получения полного баланса; очень часто этот сбор должен быть оплачен кредитором, если он отказывается от усилий по взысканию до взыскания долга. Коллекторское агентство зарабатывает деньги только в том случае, если деньги взимаются с должника (это часто известно как принцип «Нет взыскания - Нет комиссии»). В зависимости от типа долга, возраста аккаунта и количества попыток взыскания с него комиссия может варьироваться от 10% до 50% (хотя чаще комиссия составляет от 25% до 40%).[6]

Некоторые покупатели долговых обязательств, которые приобретают значительные портфели, используют Master Servicer для помощи в управлении своими портфелями (часто составляющими тысячи файлов) в нескольких коллекторских агентствах. Учитывая чувствительный ко времени характер этих активов, многие в отрасли управления дебиторской задолженностью (ARM) считают, что использование этого метода дает конкурентное преимущество, поскольку оно дает покупателю долга больше контроля и гибкости для максимизации сбора. Комиссия за обслуживание мастеров может составлять от 4% до 6% валовых сборов в дополнение к гонорарам коллекторского агентства.

Некоторые агентства предлагают фиксированную плату за «предварительный сбор» или «мягкий сбор». Служба рассылает серию все более срочных писем, обычно с интервалом в десять дней, с указанием должникам выплатить причитающуюся сумму напрямую кредитору или рискнуть взыскать задолженность и получить отрицательный кредитный отчет. В зависимости от условий SLA эти счета могут вернуться к статусу «жесткого сбора» по обычным ставкам агентства, если должник не ответит.[нужна цитата ]

Во многих странах существует законодательство, ограничивающее преследование и действия, которые считаются несправедливыми, например, ограничение времени, в течение которого агентство может звонить должнику, запрещение передачи долга третьей стороне, запрещение ложных, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение заявлений и запрещение угроз, в отличие от уведомления о запланированных, а не незаконных действиях.

в Соединенные Штаты, сторонние потребительские агентства подчиняются федеральному Закон о справедливой практике взыскания долгов 1977 г. (FDCPA), который находится в ведении Федеральная торговая комиссия (FTC).

В Соединенном Королевстве сторонние коллекторские агентства, взыскивающие долги, регулируемые Закон о потребительском кредите должны быть утверждены и регулироваться Управление финансового поведения.[7]

Продажа долгов

Взыскание долга может включать продажу долга сторонней компании, иногда называемой "фактор " или "покупатель долга ". Покупатель долга покупает счета и долги у кредиторов на определенный процент от стоимости долга и может впоследствии добиваться должник на полную сумму причитающегося остатка, включая любые проценты, начисляемые в соответствии с условиями первоначальной ссуды или кредитного соглашения. Продажа долгов и счетов обеспечивает кредитору немедленную прибыль, хотя и уменьшенную от номинальной стоимости долга, при этом перекладывая работу и риск взыскания долга на покупателя долга.[8]

В США во время сберегательно-ссудный кризис 1980-х годов произошло возрождение потеря права выкупа и списанные счета, аналогичные, хотя и в гораздо меньшем масштабе, Великая депрессия. Некоторые финансовые новаторы решили, что скупка просроченных счетов и попытки получить небольшую часть причитающейся суммы может принести некоторую прибыль. Они купили эти счета у первоначальных кредиторов за гроши на доллар и получили прибыль, взыскав часть задолженности должника.

В некоторых штатах есть особые законы относительно покупки долгов. Например, Массачусетс требует, чтобы компании, покупающие долговые обязательства, имели лицензию, а Калифорния - нет.[9]

Практика сбора

Коллекторы, работающие над комиссия может иметь высокую мотивацию, чтобы убедить должников выплатить долг. Эти действия могут регулироваться страной, в которой происходит сбор. Коллекторским агентствам иногда разрешается связываться с другими лицами, помимо должника, обычно в попытке найти должника, но без упоминания долга.

Иногда коллектор может связаться с человеком, не связанным с долгом или должником, по ошибке. Примеры включают жертв кража личных данных и люди, которые ошибочно выбрали таргетинг из-за похожего имени. В качестве альтернативы предполагаемый должник может оспорить, что долг подлежит оплате. В таких случаях предполагаемый должник может потребовать, чтобы коллектор или кредитор доказали, что долг подлежит выплате - ни в одной юрисдикции долг не существует только потому, что коллектор так говорит.

Родственники умершего не обязательно должны сами платить по долгам умершего,[10] но долги должны быть оплачены умершим человеком недвижимость. Однако, если умершее лицо является совладельцем имущества, обеспеченного его долгом, кредитор может заставить продать имущество для погашения долга.

Взыскание международного долга - это специализированная область. Не многие компании специализируются на сборе такого рода, поскольку для сбора данных может потребоваться, чтобы их сотрудники общались на нескольких языках и знали правовые системы, законы и постановления всех стран, в которых они работают. Общение с иностранным должником может происходить на языке, отличном от того, который используется в стране кредитора. Некоторые сборщики долгов будут объединяться или сотрудничать с зарубежными агентствами по взысканию долгов, при этом каждое агентство, участвующее в процессе взыскания долга, знакомо с законами и языками страны, в которой оно работает, что позволяет взысканию долга через местное агентство, даже если должник в другой нации.

Счет коллекционирования

Счет коллекционирования - это личный ссуда или долг который был подан в коллекторское агентство через кредитора.[11]

Кредитная история

Кредитная история - это запись кредитной истории физического или юридического лица, потенциально включая историю платежей, дефолта и банкротства. Информация о долгах, просроченных платежах и дефолте может быть размещена заемщиком. кредитная история, и обычно остаются в течение нескольких лет. Отчеты для кредитных агентств не обязательно должны быть должным образом аутентифицированы или проверены на точность.[12][13]

Повторное старение долга

В некоторых случаях коллектор попытается вернуть долг, срок действия которого истек из-за срок давности самостоятельно производя платеж по долгу, «чтобы обновить счет, чтобы было больше времени для сбора».[14] Такой платеж, обычно в относительно небольшой сумме, может отображаться в выписке по кредитной карте как «платеж агентства» или «транзакционный платеж», а также может упоминаться как «фантомный платеж», поскольку он производится коллекторским агентством. , без ведома или разрешения должника.[15][16] Поскольку этот платеж не производится должником, агентский платеж не продлевает срок исковой давности после последней даты, когда должник лично произвел платеж по долгу,[15][17] и, вероятно, будет проигнорирован судом, если должник заявляет, что срок долга истек в соответствии с применимым сроком давности.

Регулирование взыскания долгов

Канада

В Канада, регулирование обеспечивается провинцией или территорией, на которой они работают.

Этот закон обычно называется Законом о коллекторских агентствах и обычно дает правительственному министерству право принимать необходимые нормативные акты.[18] Правила включают время звонков, частоту звонков и требования к отправке корреспонденции по почте до установления контакта по телефону.[19] Большинство долгов в Онтарио и Альберте подлежат срок давности двух лет. В большинстве других провинций срок давности составляет шесть лет. После соответствующей (двух или шести, в зависимости от провинции) годовщины последнего формального намерения выплатить долг ни коллекторское агентство, ни кто-либо другой не имеют законных полномочий на его взыскание.[20] Кредитные бюро сохранит историю долга и взыскания в кредитном файле должника в течение 6–7 лет, в зависимости от провинции. Хотя коллекторское агентство может продолжать взыскивать или пытаться взыскать долг, они не могут взыскать или наложить залог на должника по истечении срока исковой давности, если суд не подтвердит новую дату последней деятельности по счету на основании других факторов. Дополнительную информацию можно найти в правилах провинции Онтарио, касающихся запрещенной практики взыскания долгов.[21]

В Манитоба, руководящим документом является Закон Манитобы о защите прав потребителей. Жалобы на нарушения Закона следует направлять в Совет по защите прав потребителей Манитобы, который либо выступит посредником, либо обеспечит соблюдение закона в случае его нарушения.

Законы провинции:[22]

Испания

Если разговор с должником безрезультатен, кредитор может написать ему письмо, указав следующие детали:

  • держатель долга
  • сумма долга
  • цель долга
  • предыдущие шаги, предпринятые для взыскания долга
  • шаги, которые будут предприняты для взыскания долга
  • дата, к которой ожидается выплата долга (минимум семь дней)
  • письменное заявление о любых спорных вопросах

Уступка требования в отношении долга не имеет силы, если уступка долга не является реальной, законной, дебиторская задолженность возникла в результате преступления или если должником является государственное учреждение, политическая партия или бездомное лицо.

Коллекторское агентство обычно лучше и быстрее. Некоторые одеваются в костюмы, чтобы подчеркнуть идею.[23]

Объединенные Арабские Эмираты

В соответствии с ОАЭ законы о взыскании финансового долга, необходимо показать актив внешней стоимости кредитору или банку. Это гарантирует, что если должник не оплатит неоплаченные счета, его внешние активы могут быть приняты кредитором. Если должник не предоставляет внешний актив или не возвращает финансовую сумму, он несет гражданскую и уголовную ответственность.[нужна цитата ]

Согласно финансовым законам ОАЭ, статья 401 Уголовного кодекса гласит, что если лицо предоставляет отклоненный чек, он должен быть оштрафован за эту преступную деятельность или наказан лишением свободы.[нужна цитата ]

Как кредитор, вы должны связаться с банком, чтобы узнать, не хватает ли у неплательщика средств до предоставления чека. Если это так, то в отделении полиции возбуждается дело против неплательщика, после чего они расследуют дело и передаются в прокуратуру. Также вы должны знать, что отчет не может быть подан по истечении шести месяцев с момента выдачи чека.

Прокурор берет дело в свои руки и проводит расследование с обеих сторон (кредитора и должника) на предмет ясности в случае отклоненного чека. После расследования затем решается, должен ли неплательщик внести залог «Кафала», чтобы уплатить сумму актива, равную этой сумме, или депонировать свой паспорт. Если залога не происходит, то неплательщика сажают за решетку.[нужна цитата ]

объединенное Королевство

в Великобритания, агентства по взысканию долгов лицензированы и регулируются Управление финансового поведения (FCA).[24] FCA устанавливает правила работы коллекторских агентств и перечисляет примеры недобросовестной практики.[25] Эти правила не являются законом, но они представляют собой краткое изложение и интерпретацию различных областей права. Соблюдение этих руководящих принципов также используется в качестве критерия того, считается ли агентство подходящим для получения кредитной лицензии.

Примеры недобросовестной практики включают в себя искажение правоприменительных полномочий (например, утверждение о том, что собственность может быть арестована), ложное заявление о том, что действует в официальном качестве, преследование, требование необоснованных или чрезмерных обвинений, искажение юридической позиции должника и ложное утверждение о том, что судебное решение было получено, когда это не так. Правовая основа для такой практики исходит из раздела 40 Закона Закон об отправлении правосудия 1970 года.[26]

Коллекторские агентства и их сборщики долгов в Великобритании - не то же самое, что назначаются судом. судебные приставы.

Шотландия

Коллекторским агентствам и сборщикам долгов, базирующимся в Великобритании, разрешено приглашать должников для попытки погашения долгов, но они не имеют законодательных полномочий взыскивать долги, если они не получат Указ (шотландский термин для судебного решения) против должника, хотя исполнение Указа является осуществляется, обычно по указанию кредитора или назначенного им агента, офицер шерифа или посыльный. Аналогичным образом кредитор может предпринять действия, чтобы воспрепятствовать, прикрепить или арестовать в руках третьего лица с помощью должностного лица суда. В Шотландии нет протокола предварительных действий, и агенты-кредиторы должны иметь лицензию только в том случае, если они погашают потребительский долг, защищенный в соответствии с Закон о потребительском кредите.

Соединенные Штаты

В Соединенных Штатах взыскание долгов и сборщики долгов регулируются как на уровне штата, так и на федеральном уровне. В рамках федерального правительства Федеральная торговая комиссия является основным федеральным регулирующим органом коллекторских агентств. Бюро финансовой защиты потребителей, расположенное в Федеральная резервная система США, также имеет регулирующие полномочия в отношении коллекторских агентств.[27] 24 октября 2012 года CFPB объявил, что он завершил разработку правила надзора за агентствами по взысканию долгов и покупателями долговых обязательств в соответствии с определением, которое будет включать около 175 американских компаний.[28]

Много Штаты США и несколько городов требуют, чтобы агентства по сбору платежей лицензированный и / или связанный. Кроме того, во многих штатах есть законы, регулирующие взыскание долгов, которых агентства должны соблюдать (см. справедливое взыскание долга ).

Закон о справедливой практике взыскания долгов

Основная статья: Закон о справедливой практике взыскания долгов

В Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) - это основной федеральный закон, регулирующий порядок взыскания долгов. FDCPA позволяет пострадавшим потребителям подавать частные иски против коллекторского агентства, которое нарушает Закон. В качестве альтернативы Федеральная торговая комиссия или генеральный прокурор штата может принять меры против несоответствующего коллекторского агентства и, в случае обнаружения нарушения, может наложить штрафы, включая штрафы, убытки, ограничение операций сборщика долгов или закрытие его операций, как это произошло с КАМКО в 2006 году.[29] В период с 2010 по 2016 год Федеральная торговая комиссия запретила более 60 компаний, не соблюдающих Закон о справедливой практике взыскания долгов.[30]

FDCPA указывает, что если закон штата является более строгим, чем федеральный закон, закон штата заменяет федеральную часть закона. Таким образом, более строгие законы штата будут применяться к любому агентству, которое находится в этом штате или обращается к должникам внутри такого штата.

FDCPA обеспечивает следующие меры защиты:

  • Должник имеет право потребовать письменного подтверждения долга;[31]
  • Должник может потребовать от коллектора прекратить общение.[5] Раздел 809 Закона предписывает, что при спорных долгах «сборщик долгов не прекращает сбор задолженности, или любой его часть спорной, до Коллектора проверки Получает долга». Когда потребители обращаются в суд с исками против коллекторов, которые не могут проверить долги, коллектор несет ответственность за судебные издержки истца, если выясняется, что долг является фиктивным.[32]
  • Взыскание долга может не привести к звонку должнику, если звонок будет стоить ему платы за проезд (в большинстве других стран с получателей телефонных звонков плата не взимается, поэтому этот вопрос не возникает).
  • Ограничения устанавливаются на время суток, когда могут быть сделаны вызовы взыскания задолженности, кому и где. Если человек отвечает, колл-центр может отслеживать статистику (например, время и дни, когда кто-то отвечает), чтобы совершать звонки в те моменты, когда должник, скорее всего, будет дома; обычно это делается с помощью автоматической системы набора номера с 8 утра до 9 вечера. местное стандартное время. Коллектор не может использовать незаконные и обманные методы (например, угрожать должнику арестом или выдавая себя за правоохранительных органов ).
  • Коллектор не может использовать ненормативную лексику и должен сообщить должнику о характере вызова, его имени и названии коллекторской компании по запросу.
  • Коллекционеры должны указать свое имя и имя своего работодателя, если человек об этом попросит. Они могут связаться с каждым человеком только один раз, если только не предполагается, что это лицо предоставило сборщику неверную или неполную информацию в то время, но теперь имеет полную или обновленную информацию.[5]

Коллекторы могут связаться с должником на рабочем месте, если коллектор не был проинформирован о том, что работодатель запрещает такие звонки.[5] FDCPA позволяет коллекционеру позвонить соседу или родственнику за помощью в поиске должника, но они могут попросить только «адрес, домашний телефон и место работы», и им «не разрешается обсуждать [] долг с кем-либо другим. чем [должник], [их] супруга или [их] поверенный ".[33] Должник может предоставить коллекторскому агентству разрешение на общение с другими людьми, но в противном случае контакт с неуполномоченным лицом нарушает FDCPA.

Закон о справедливой кредитной отчетности

Основная статья: Закон о справедливой кредитной отчетности

В Соединенных Штатах Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) - это федеральный закон, регулирующий порядок хранения кредитной информацией агентствами по предоставлению потребительских кредитов.[34] Среди мер защиты, которые FCRA предлагает потребителям:

  • Если в сообщении о долге происходит ошибка, кредитные агентства и поставщики информации имеют 21-дневный период безопасной гавани для исправления ошибки, и период безопасной гавани можно использовать в качестве положительной защиты в судебном процессе.[35][36]
  • Если должник оплачивает счет инкассо, этот элемент может остаться в кредитном отчете должника, но должен быть помечен как «оплачено».[37]
  • Если информация о долге, которая появляется в кредитном отчете, оспаривается должником, агентство кредитной информации должно расследовать спор.[38] Если спор не считается несерьезным, агентство кредитной информации должно завершить расследование в течение тридцати дней.[38]

Добровольные стандарты

Помимо государственных и федеральных законов, многие коллекторские агентства США принадлежат торговая ассоциация называется ACA International и соглашаются соблюдать его этический кодекс как условие членства. Стандарты поведения ACA требуют, чтобы его члены относились к потребителям с достоинством и уважением и назначали должностное лицо, обладающее достаточными полномочиями для рассмотрения жалоб потребителей. Потребители могут попытаться разрешить споры с коллекторским агентством, которое является членом ACA, через программу рассмотрения жалоб потребителей этой организации.

Смотрите также

использованная литература

  1. ^ Dlabay, Les R .; Берроу, Джеймс Л .; Брэд, Брэд (2009). Введение в бизнес. Мейсон, Огайо: Юго-Западный Cengage Learning. п. 472. ISBN  978-0-538-44561-0.
  2. ^ Инглиш, Дейл (10 декабря 2001 г.). «Отраслевая специализация важна при выборе коллекторского агентства (Как нанять коллекторское агентство)». Обзор бизнеса (Олбани, Нью-Йорк). 28 (36): S5 (1).
  3. ^ Дэвид Грэбер (2011). Долг: первые 5000 лет.
  4. ^ Всемирные слова: Выпуск 825: 30 марта 2013 г., "Catchpole"
  5. ^ а б c d "Закон о справедливой практике взыскания долгов" (PDF). Получено 29 июля 2015.
  6. ^ а б Легради, Пол (сентябрь 2005 г.). «Кредиторы, использующие опционы на управление дебиторской задолженностью». Бизнес-кредит. 107 (8): 62–63.
  7. ^ "ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ (Hansard, 14 ноября 1973 г.)". Hansard. 14 ноября 1973 г.. Получено 6 октября 2009.
  8. ^ Палмери, Кристофер (14 ноября 2005 г.). «Взыскание долга мешает». BusinessWeek (3959): 86.
  9. ^ «Лицензионные требования к покупателю долга». Коллекционные лицензии. Лицензирование штата Орион. Получено 19 января 2018.
  10. ^ Стрейтфельд, Дэвид (4 марта 2009 г.). «Ты мертв? Это не остановит сборщика долгов». Нью-Йорк Таймс.
  11. ^ «Получите CreditSmart !: Уроки, которые помогут вам понять, создать и поддерживать лучший кредит» (PDF). Фредди Мак. Получено 23 марта 2015.
  12. ^ "Последующее исследование FTC по поводу точности кредитного отчета". Федеральная торговая комиссия. 21 января 2015 г.. Получено 19 января 2018. (Описание исследования 2012 года, в ходе которого были обнаружены ошибки в 20% отчетов о потребительских кредитах.)
  13. ^ Окоча против ООО «Транс Юнион», 2011 США Dist. LEXIS 39998 (E.D.N.Y, 31 марта 2011 г.)
  14. ^ Мерлон Харпер, Финансовая свобода: руководство по личным финансам (2015), стр. 20.
  15. ^ а б Буччи, Стивен Р. (6 августа 2008 г.). Кредит Ремонт для чайников. Джон Вили и сыновья. п. 59. ISBN  0470411112. Получено 19 января 2018.
  16. ^ «Повторное старение счетов - законные и незаконные методы коллекторских агентств».
  17. ^ «Потребительские отчеты: что нужно знать поставщикам информации». Федеральная торговая комиссия. Ноябрь 2016. Получено 19 января 2018.
  18. ^ "Закон о взыскании долгов и услугах по урегулированию долгов, R.S.O. 1990, c. C.14". Онтарио. Правительство Онтарио. Получено 19 января 2018.
  19. ^ «Коллекторские агентства». Управление по делам потребителей (OCA). Правительство Канады. Получено 19 января 2018.
  20. ^ "Закон об ограничениях, 2002, S.O. 2002, c. 24, Sched. B". Онтарио. Правительство Онтарио. Получено 19 января 2018.
  21. ^ "R.R.O. 1990, Положение 74: ОБЩЕЕ". Онтарио. Правительство Онтарио. Получено 19 января 2018.
  22. ^ Джонсон, Маргарет Х. «Остановить притеснение кредиторов». Долг Канада. Получено 20 сентября 2012.
  23. ^ Нэш, Элизабет (7 сентября 2008 г.). «Время бума для костюмированных сборщиков долгов Испании». Независимый. Получено 19 января 2018.
  24. ^ "Интернет-технический ресурс: взыскание долгов". Служба финансового омбудсмена, ООО. Получено 19 января 2018.
  25. ^ «Обратный отсчет потребительского кредита - обзор практики взыскания задолженности кредиторов до зарплаты начинается в первый день принятия постановления FCA». Управление финансового поведения. 12 марта 2014 г.. Получено 19 января 2018.
  26. ^ «Закон об отправлении правосудия 1970 года: наказание за незаконное преследование должников». законодательство.gov.uk. Национальный архив Великобритании. Получено 19 января 2018.
  27. ^ «Бюро финансовой защиты потребителей: оценка прогресса нового агентства» (PDF). Центр двухпартийной политики. Сентябрь 2013. Получено 14 июн 2017.
  28. ^ «CFPB для надзора за сборщиками долгов». CFPB. Бюро финансовой защиты потребителей. 24 октября 2012 г.. Получено 14 июн 2017.
  29. ^ «Обеспечение соблюдения Федеральной торговой комиссией Закона о добросовестном взыскании долгов: отчет в Бюро финансовой защиты потребителей». Федеральная торговая комиссия. Февраль 2016 г.. Получено 19 января 2018.
  30. ^ «Как заставить сборщика долгов заплатить вам». 21 ноября 2016 г.. Получено 14 июн 2017.
  31. ^ «15 U.S.C. Sec. 1692g. Проверка долгов». Институт правовой информации. Корнеллская юридическая школа. Получено 4 ноября 2019.
  32. ^ Лазарь, Давид (8 июля 2013 г.). «Когда коллектор требует выплаты, у кого есть бремя доказывания?». Лос-Анджелес Таймс. Получено 19 января 2018.
  33. ^ «Часто задаваемые вопросы о взыскании долга: руководство для потребителей», Федеральная торговая комиссия США
  34. ^ Ларсон, Аарон (16 августа 2016 г.). «Как предприятия могут нарушать Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA)». ExpertLaw. Получено 19 января 2018.
  35. ^ «15 Кодекс США § 1681n - Гражданская ответственность за умышленное несоблюдение». Институт правовой информации. Корнеллская юридическая школа. Получено 23 марта 2015.
  36. ^ «15 U.S.C. § 1681o: Кодекс США - Раздел 1681O: Гражданская ответственность за небрежное несоблюдение». FindLaw. Получено 14 июн 2017.
  37. ^ "Разница между" закрытым "и" оплаченным полностью """. Experian. 15 августа 2013 г.. Получено 14 июн 2017.
  38. ^ а б «Оспаривание ошибок по кредитным отчетам». Федеральная торговая комиссия. Февраль 2017 г.. Получено 14 июн 2017.

внешние ссылки