Grameen Bank - Grameen Bank

Grameen Bank
Корпоративный орган (банковское право)[1]
ПромышленностьФинансовые услуги
ОснованОктябрь 1983 г. (1983-10)
ОсновательМухаммад Юнус
Штаб-квартираДакка, Бангладеш
Количество локаций
2568 филиалов (январь 2018)[2]
Обслуживаемая площадь
Бангладеш
Ключевые люди
Abul Khair Md. Monirul Hoque (И.о. управляющего директора)[3]
ТоварыМикрофинансирование
ДоходУвеличивать ৳12,436 миллиарда (150 миллионов долларов США) (2010 г.)[4]
Увеличивать ৳8.514 миллиардов (100 миллионов долларов США) (2010 г.)[4]
Увеличивать ৳75.73 крор (9,0 млн долларов США) (2010 г.)[4]
Всего активов৳125,4 миллиарда (1,5 миллиарда долларов США) (2010 г.)[5]
Количество работников
20,138 '(январь 2018 г.)[6]
Интернет сайтграмин.com

Grameen Bank (Бенгальский: গ্রামীণ বাংক) это микрофинансирование организация и банк развития сообщества основан в Бангладеш. Он предоставляет небольшие займы (известные как микрокредитование или "граменкредит")[7] бедным, не требуя залог.

Grameen Bank возник в 1976 году в результате работы профессора Мухаммад Юнус в Университет Читтагонга, который запустил исследовательский проект изучить, как разработать систему предоставления кредитов для предоставления банковских услуг сельской бедноте. В октябре 1983 года банк Grameen был уполномочен национальным законодательством действовать как независимый банк.

В период с 2003 по 2007 год банк значительно вырос. По состоянию на январь 2011 года общее число заемщиков банка составляло 8,4 миллиона человек, 97% из которых - женщины.[8] В 1998 г. банк "Программа дешевого жилья" выиграла Премия World Habitat. В 2006 году банк и его основатель, Мухаммад Юнус, были совместно награждены Нобелевская премия мира.[9]

История

Мухаммад Юнус был вдохновлен во время Бангладешский голод 1974 года предоставить небольшую ссуду в размере 27 долларов США группе из 42 семей в качестве стартовых денег, чтобы они могли производить товары для продажи без бремени высоких процентов по хищническое кредитование.[10] Юнус считал, что предоставление таких займов более широкому кругу населения может стимулировать развитие бизнеса и снизить широко распространенную сельскую бедность в Бангладеш.

Нобелевский лауреат Мухаммад Юнус, учредитель банка

Юнус разработал принципы Grameen Bank на основе своих исследований и опыта. Grameen Bank является Бенгальский для «Сельского» или «Деревенского» банка.[11] Он начал расширять микрокредитование в качестве исследовательского проекта вместе с Проектом сельской экономики в Бангладеш. Университет Читтагонга испытать свой метод предоставления кредитов и банковских услуг сельской бедноте. В 1976 году деревня Джобра и другие деревни недалеко от Университета Читтагонга стали первыми районами, доступными для обслуживания от банка Grameen.[12] Успешный проект Банка при поддержке Бангладеш Банк, был расширен в 1979 г. Тангайльский район (к северу от столицы, Дакка ).[12] Успех банка продолжился, и его услуги были распространены на другие районы Бангладеш.

Постановлением правительства Бангладеш от 2 октября 1983 года проект был санкционирован и учрежден как независимый банк.[12] Банкиры Рон Грживински и Мэри Хоутон из ShoreBank, банк развития сообщества в Чикаго, помог Юнусу с официальной инкорпорацией банка в рамках гранта от Фонд Форда.[13] Уровень погашения банка пострадал из-за экономических потрясений после наводнения 1998 года в Бангладеш, но в последующие годы он восстановился. К началу 2005 года банк выдал займов на сумму более 4,7 млрд долларов США.[14] и к концу 2008 г. - 7,6 млрд долларов США.[15] бедным.

В 2011 г. Правительство Бангладеш вынудил Юнуса уйти из Grameen Bank, заявив, что в возрасте 72 лет он на годы перевалил за законный предел для этой должности.[16]

По состоянию на 2017 год у Банка было около 2600 филиалов и девять миллионов заемщиков, коэффициент погашения составил 99,6%. 97% заемщиков составляли женщины. Банк работал в 97% деревень Бангладеш.[17][18] Его успех вдохновил на аналогичные проекты в более чем 64 странах по всему миру, включая инициативу Всемирного банка по финансированию схем типа Грамин.[19]

Grameen Bank теперь расширяется и в богатые страны. По состоянию на 2017 год Грамин Америка имел 19 филиалов в одиннадцати городах США. Почти 100 000 заемщиков были женщины.[17]

Финансирование

Банк получил финансирование из разных источников, и основные вкладчики со временем менялись. В первые годы донорские агентства предоставляли основную часть капитала по низким ставкам. К середине 1990-х годов банк начал получать большую часть своего финансирования от центрального банка Бангладеш. Совсем недавно Grameen начал продажу облигаций в качестве источника финансирования. Облигации косвенно субсидируются, поскольку они гарантированы правительством Бангладеш, и тем не менее они продаются по ставке выше банковской.[20] В 2013 году парламент Бангладеш принял «Закон о банке Грамин», который заменяет Постановление о банке Грамин от 1983 года, уполномочивая правительство устанавливать правила для любого аспекта деятельности банка.[1]

Применение микрокредитования

Grameen Bank основан на том принципе, что ссуды лучше, чем благотворительность, чтобы избавиться от бедности: они предлагают людям возможность проявить инициативу в бизнесе или сельском хозяйстве, которые обеспечивают заработок и позволяют им выплатить долг.

Банк основан на убеждении, что люди обладают безграничным потенциалом, а раскрытие их творческих способностей и инициативы помогает им покончить с бедностью.[7]Грамин предлагал кредиты классам людей, которые ранее не получали должного обслуживания: бедным, женщинам, неграмотным и безработным. Доступ к кредитам основан на разумных условиях, таких как система группового кредитования и еженедельные платежи в рассрочку, с достаточно длительными сроками ссуд, что позволяет беднякам развивать свои существующие навыки для получения более высокого дохода в каждом цикле ссуд.[7]

Целью Грамин было содействие финансовой независимости бедных. Юнус призывает всех заемщиков стать вкладчиками, чтобы их местный капитал можно было конвертировать в новые ссуды для других. С 1995 года Grameen финансирует 90 процентов своих займов за счет процентных доходов и собранных депозитов, согласовывая интересы своих новых заемщиков и вкладчиков-акционеров. Грамин конвертирует вклады, сделанные в деревнях, в ссуды для наиболее нуждающихся в деревнях (Юнус и Джолис 1998).[21]

Он нацелен на беднейшие из бедных с особым упором на женщин, которые получают 95 процентов ссуд банка. Женщины традиционно имели меньший доступ к финансовым альтернативам обычных кредитных линий и доходов. Было замечено, что они имеют неравную долю власти в принятии решений в семье. Юнус и другие обнаружили, что кредитование женщин порождает значительные вторичные эффекты, включая расширение прав и возможностей маргинализованного сегмента общества (Yunus and Jolis 1998), которые, в отличие от многих мужчин, делят улучшение доходов со своими детьми. Юнус утверждает, что в 2004 году женщины все еще испытывали трудности с получением ссуд; они составляют менее 1 процента заемщиков коммерческих банков (Юнус 2004). Процентные ставки микрофинансовых институтов, включая Грамин Банк, высоки по сравнению с традиционными банками; Процентная ставка Grameen (уменьшающая балансовая база) по основному кредитному продукту составляет около 20%.[22]

Grameen диверсифицировал виды предоставляемых кредитов. Он поддерживает колодцы с ручным приводом и предоставляет ссуды для поддержки предприятий ближайших родственников членов Grameen. Было обнаружено, что сезонные сельскохозяйственные ссуды и договора аренды оборудования и домашнего скота помогают бедным наладить более качественное сельское хозяйство. Банк поставил новую цель: избавить каждый из своих отделений от бедности в соответствии с такими критериями, как наличие достаточного питания и доступа к чистой воде и туалетам.

16 Решения[23]
  1. Мы будем следовать и продвигать четыре принципа Grameen Bank: дисциплина, единство, мужество и трудолюбие - во всех сферах нашей жизни.
  2. Благополучие мы принесем нашим семьям.
  3. Мы не будем жить в полуразрушенных домах. Мы отремонтируем наши дома и займемся строительством новых домов в ближайшее время.
  4. Овощи будем выращивать круглый год. Мы съедим их много, а излишки продадим.
  5. В период посадки мы высадим как можно больше саженцев.
  6. Мы будем планировать, чтобы наши семьи оставались маленькими. Мы минимизируем наши расходы. Мы позаботимся о своем здоровье.
  7. Мы будем обучать наших детей и обеспечивать, чтобы они могли зарабатывать, чтобы платить за свое образование.
  8. Мы всегда будем заботиться о чистоте наших детей и окружающей среды.
  9. Будем строить и использовать выгребные ямы.
  10. Будем пить воду из колодцев. Если его нет, вскипятим воду или возьмем квасцы.
  11. Мы не будем брать никакого приданого на свадьбах наших сыновей, как и мы не будем давать никакого приданого на свадьбах наших дочерей. Мы избавим наш центр от проклятия приданого. Мы не будем практиковать детские браки.
  12. Мы не будем никому причинять несправедливость и никому не позволяем этого.
  13. Мы все вместе предпримем более крупные инвестиции для более высоких доходов.
  14. Мы всегда будем готовы помочь друг другу. Если у кого-то возникнут трудности, мы все поможем ему или ей.
  15. Если мы узнаем о каком-либо нарушении дисциплины в каком-либо центре, мы все пойдем туда и поможем восстановить дисциплину.
  16. Мы будем принимать участие во всех общественных мероприятиях коллективно.
Здание банка Грамин в Дакка

Грамин Банк наиболее известен своей системой солидарное кредитование.[19] Банк также включает в себя набор ценностей, воплощенных в Бангладеш посредством Шестнадцать решений.[24] В каждом отделении Grameen Bank заемщики декламируют эти Решения и клянутся им следовать. В результате принятия «Шестнадцати решений» заемщикам Grameen было предложено принять положительные социальные привычки. Одна из таких привычек включает обучение детей, отправляя их в школу. С тех пор, как банк Grameen принял «Шестнадцать решений», почти у всех заемщиков Grameen дети школьного возраста записываются в обычные классы. Это, в свою очередь, помогает вызвать социальные изменения и обучить следующее поколение.

Кредитование солидарности является краеугольным камнем микрокредитования, и сейчас эта система используется более чем в 43 странах. Ответственность за возврат возлагается исключительно на индивидуального заемщика. Официальной солидарной ответственности не существует, то есть члены группы не обязаны платить от имени участника, нарушившего обязательства. Но на практике члены группы часто вносят невыплаченную сумму с намерением получить деньги от дефолтного члена позже. Такое поведение поощряется, потому что Grameen не предоставляет дальнейших кредитов группе, участник которой не выполняет свои обязательства.[25]

Нет правовой инструмент (т.е. отсутствие письменного договора) между Grameen Bank и его заемщиками; система работает на доверии.[26] Чтобы дополнить кредитование, Grameen Bank требует, чтобы участники-заемщики регулярно откладывали очень небольшие суммы в нескольких фондах, предназначенных для чрезвычайных ситуаций, группе и т. Д. Эти сбережения помогают служить страховкой от непредвиденных обстоятельств.[19]

В стране, где немногие женщины могут брать ссуды в крупных коммерческих банках, Grameen сосредоточила внимание на женщинах-заемщиках; 97% ее членов - женщины.[8] Хотя Всемирный банк Исследование пришло к выводу, что доступ женщин к микрокредитам расширяет их возможности благодаря большему доступу к ресурсам и контролю над принятием решений, некоторые другие экономисты утверждают, что связь между микрокредитом и расширением прав и возможностей женщин менее прямолинейна.[27]

В других сферах у Grameen была очень высокая окупаемость - более 98 процентов. Однако, согласно Wall Street Journal, в 2001 году пятая часть кредитов банка была просрочена более чем на год.[28] Grameen говорит, что более половины его заемщиков в Бангладеш (около 50 миллионов) вышли из крайней нищеты благодаря своей ссуде, если судить по таким стандартам, как наличие всех детей школьного возраста в школе, а также трехразовое питание всех членов семьи. день, санитарный туалет, непромокаемый дом, чистая питьевая вода и возможность выплатить 300 евро. така - ссуда на неделю (около 4 долларов США).[29]

Банк также занимается социальным бизнесом и предпринимательством. В 2009 году Творческая лаборатория Грамин сотрудничала с Юнус Центр создать Глобальный саммит социального бизнеса. Встреча стала главной платформой для социальных предприятий во всем мире, способствующей обсуждениям, действиям и сотрудничеству для выработки эффективных решений самых насущных проблем, с которыми сталкивается мир.[30]

Программа деревенского телефона

Банк диверсифицировал различные приложения микрокредитования. В рамках программы «Деревенский телефон» женщины-предприниматели могут создавать предприятия по предоставлению беспроводных таксофонов в сельской местности. Эта программа принесла банку премию Петербурга 2004 года в размере 100 000 евро за вклад в развитие технологий.[31] В пресс-релизе, объявляющем приз, Фонд «Портал развития» отметил, что в рамках этой программы:

... Грамин создала новый класс женщин-предпринимателей, которые поднялись из бедности. Более того, это улучшило условия жизни фермеров и других лиц, которым был предоставлен доступ к важнейшей рыночной информации и жизненно важным средствам связи, ранее недоступным примерно в 28 000 деревень Бангладеш. В настоящее время в эксплуатации находится более 55 000 телефонов, более 80 миллионов человек имеют доступ к рыночной информации, новостям от родственников и многому другому.[31]

Программа борющихся участников

В 2003 году Grameen Bank начал новую программу, отличную от своей традиционной групповой кредитной программы, которая предназначена исключительно для нищих в Бангладеш.[32] Эта программа ориентирована на раздачу мелких ссуд нищим.[33]

Жилищные ссуды

В 1984 году Grameen обратился в Центральный банк с просьбой о помощи в создании программы жилищного кредитования для своих заемщиков. Их ходатайство было отклонено на том основании, что предложенный кредит в 125 долларов не может построить подходящее жилое здание.[34] Поэтому Грамин предложил идею «жилищных ссуд». Им снова отказали, на этот раз на том основании, что их заемщики не могли позволить себе ссуды, не приносящие дохода. Грамин изменил тактику и применил ее в третий раз, на этот раз для предоставления «заводских займов», объясняя это тем, что заемщики работали из дома, поэтому дом также был фабрикой, которая позволяла заемщикам получать доход. Грамин был отвергнут в третий раз.[35]

После этого третьего отказа Юнус, основатель банка, лично встретился с управляющим Центрального банка, чтобы просить о подаче заявления. Когда его спросили, думает ли он, что заемщики выплатят ссуды, он ответил: «Да, вернут. Вернут. В отличие от богатых, бедные не могут рисковать, не вернув ссуды. Это единственный шанс, который у них есть». После этого Grameen было разрешено добавить жилищные ссуды к своему спектру услуг.[36]

По состоянию на 1999 год Grameen выдал жилищные ссуды на общую сумму 190 миллионов долларов на строительство более 560 000 домов с почти идеальной выплатой. К 1989 году их средний жилищный кредит вырос до 300 долларов. В том же году жилищная программа Grameen получила Международную премию Ага Хана в области архитектуры.[37]

Восприятие Grameen Bank людей с экономическими недостатками

Когда Мухаммад Юнус сделал первые шаги к созданию банка Grameen Bank в Бангладеш и начал предоставлять микрокредиты тем, кто живет в крайней нищете в сельской местности, окружающей Джобра, он принял и поддерживал два основных положения. Во-первых, это право человека; во-вторых, бедные - это те, кто лучше всех знает, как улучшить свое положение.[38]

В своей книге «Банкир для бедных: микрокредитование и борьба с мировой бедностью» Мухаммад Юнус показывает, почему Grameen Bank работает именно так, говоря: «Когда вы держите мир в своей ладони и исследуете его только из с высоты птичьего полета, вы склонны становиться высокомерными, вы не замечаете, что вещи становятся размытыми, если смотреть с огромного расстояния. Вместо этого я выбрал «взгляд с высоты птичьего полета».… Бедные научили меня совершенно новой экономике. Я узнал о проблемах они смотрят со своей точки зрения ".[39] Здесь мы видим его готовность погрузиться в людей, которым он хочет помочь. Мы впервые узнаем о том, как Мухаммад Юнус воспринимает абсолютную бедность, когда он встречает Суфию Бегум, изготовителя бамбуковых стульев, который оказался в порочном круге бедности из-за нехватки 27 центов.[40] Именно здесь мы обнаруживаем, что то, что станет банком Grameen, основано на сердце одного человека для тех, кому общество и крупные корпорации могут или не хотят помочь. Предприняв продуктивные действия, Юнус работала с банками и местным сообществом, чтобы дать возможность таким людям, как Суфия, подать заявку на получение кредита и использовать его наилучшим и наиболее продуктивным способом, который она умеет в своей уникальной ситуации. Grameen Bank должен был быть банком необычных стандартов. Это должно быть, как выразился Юнус, «учреждение, которое будет давать взаймы тем, у кого ничего нет».[41] Позже, по мере того, как время шло, возникало больше ситуаций, таких как борьба за тех, кто был безземельным, или мелких фермеров, таких как те, что в Джобре, которые не могли использовать доступный им глубокий колодец.

Поскольку за годы своего существования банк Grameen продолжал развиваться и расширяться, он продолжает работать на тех же двух принципах. Сегодня банк Grameen по-прежнему исходит из того, что, когда физическим лицам будут предоставлены кредиты, они смогут инициировать восходящую социальную мобильность для себя посредством предпринимательской деятельности.[42] В результате Grameen отличается от многих других усилий по обеспечению социальной справедливости тем, что не включает интенсивные программы реабилитации для обездоленных людей, которым он служит. Вместо этого Grameen дает своим заемщикам свободу добиваться лучшего будущего, используя навыки, которыми они уже обладают, наилучшим образом, и единственным требованием является членство в группе поддержки из пяти человек.[38]

Grameen Bank поощряет своих членов оказывать положительное влияние, активно участвуя в политике своей страны. Согласно книге Мухаммада Юнуса «Банкир для бедных», Юнус поручил своему персоналу банка побудить заемщиков Грамин голосовать; однако персонал не должен был влиять на решения избирателей о том, какую политическую партию поддерживать. В то время как все группы Grameen должны демонстрировать определенную форму демократии (например, избирать председателя и секретаря), сотрудники Grameen были удивлены, обнаружив, что заемщики были в восторге от возможности продемонстрировать свои права голоса как граждан Бангладеш на национальных выборах 1991 года. . Работа сотрудников Grameen вызвала резкий рост политической активности, которая продолжалась до выборов 1992, 1996 и 1997 годов. Поскольку банк «Грамин» обслуживает женщин, на выборах 1996 года проголосовало больше женщин, чем мужчин, что привело к упразднению политических партий, выступавших против прав женщин. Мало того, что больше женщин участвовало в политической деятельности, в 1997 году более 1750 членов "Грамин", из них 268 мужчин и 1485 женщин, были избраны в местные органы власти.[38]

В интервью PBS в 2006 году (после шестнадцатилетнего опыта работы с Grameen Bank в качестве социального бизнеса) Юнус выразил удовлетворение системой микрокредитования Grameen bank как мотивацией и возможностью для бедных улучшить свое положение. Он подчеркнул, что заметил, что заемщики Grameen обретают чувство уверенности и самодостаточности, когда выплачивают свои ссуды в Grameen bank. Стараясь не критиковать законное место благотворительности, он добавил, что получатель благотворительного подарка не испытывает этих долгосрочных эмоциональных выгод таким же образом.[43]

Операционная статистика

Grameen Bank принадлежит заемщикам банка, большинство из которых - бедные женщины. Из общего капитала банка заемщикам принадлежит 94%, а остальные 6% принадлежат правительству Бангладеш.[8]

В период с 2003 по 2007 год банк значительно вырос. По состоянию на январь 2011 года общее число заемщиков банка составляло 8,4 миллиона человек, 97% из которых - женщины.[8]Число заемщиков увеличилось более чем вдвое с 2003 года, когда у банка было 3,12 миллиона участников.[44] Аналогичный рост наблюдается и в количестве охваченных деревень. По состоянию на октябрь 2007 года штат Банка насчитывал более 24 703 сотрудников; 2468 филиалов обслуживают 80 257 деревень,[8] по сравнению с 43 681 деревней, охваченной в 2003 году.[44]

Банк выдал 1,437 триллиона бразильских динаров (20,92 миллиарда долларов США) в виде займов, из которых 1,317 триллиона бандитов (19,02 миллиарда долларов США) были погашены.[45][46] Банк требует процент возврата кредита 96,67%,[47] выше, чем в 1998 г.[47] Дэвид Рудман подверг критике методы бухгалтерского учета, которые Грамин использовал для определения этой ставки.[28]

Глобальное число потенциальных микрозаемщиков оценивается в 1 миллиард, а общий спрос на кредиты составляет 250 миллиардов долларов. Нынешняя модель микрофинансирования обслуживает 100 миллионов человек с помощью кредитов на сумму 25 миллиардов долларов.[48] Банк Grameen Bank на 95% принадлежит местной бедноте и на 5% - правительству.[49]

Обучение сотрудников

Сотрудники Grameen Bank часто работают в сложных условиях.[38] Сотрудники проходят 6-месячное обучение на рабочем месте, отслеживая квалифицированных и опытных специалистов из различных отделений Grameen. Цель этого тренинга - «оценить неизведанный потенциал обездоленных» и открыть новые способы решения проблем, возникающих в филиале Grameen. После завершения 6-месячного периода стажеры возвращаются в штаб-квартиру в Дакке для обзора и критики перед назначением в отделение банка.

Почести

  • 1994, Грамин Банк получил Премия Дня Независимости в 1994 году, что является высшей правительственной наградой.
  • 13 октября 2006 г. Нобелевский комитет присудил Грамин Банку и его основателю Мухаммаду Юнусу награду 2006 г. Нобелевская премия мира «За их усилия по обеспечению экономического и социального развития снизу».[50] В объявлении о награде также упоминается, что:

Начав скромно три десятилетия назад, Юнус, в первую очередь через Grameen Bank, превратил микрокредитование во все более важный инструмент в борьбе с бедностью. Grameen Bank был источником идей и моделей для многих организаций в области микрокредитования, возникших по всему миру.[50]

10 декабря 2006 года Мосаммат Таслима Бегум, которая использовала свой первый заем в 16 евро (20 долларов) от банка в 1992 году для покупки козы, впоследствии стала успешным предпринимателем и одним из избранных членов правления банка, приняла Нобелевская премия от имени инвесторов и заемщиков Grameen Bank на церемонии награждения, которая прошла в г. Осло Ратуша.[51]

Grameen Bank - единственная бизнес-корпорация, получившая Нобелевскую премию. Профессор Оле Данболт Мьёс, председатель Норвежского Нобелевского комитета, в своем выступлении сказал, что, вручая премию Грамин Банку и Мухаммаду Юнусу, Норвежский Нобелевский комитет хотел привлечь внимание к достижениям Мусульманский мир, о перспективах женщин и о борьбе с бедностью.[52]

Награду отметили граждане Бангладеш.[53] Некоторые критики заявили, что награда подтверждает неолиберализм.[27]

Связанные предприятия

Основная статья: Семья организаций Грамин

Grameen Bank вырос в более двух десятков предприятий семейства Grameen. Эти организации включают Grameen Trust, Фонд Грамин, Grameen Communications, Грамин Шакти (Grameen Energy), Grameen Telecom, Грамин Шикха (Grameen Education), Грамин Мотшо (Grameen Fisheries), Грамин Байбоса Бикаш (Grameen Business Development), Grameen Phone, Grameen Software Limited, Grameen CyberNet Limited, Grameen Knitwear Limited, и Грамин Уддог (владелец бренда Грамин Чек ).[54]

11 июля 2005 года Grameen Mutual Fund One (GMFO), одобренный Комиссией по ценным бумагам и биржам Бангладеш, был включен в список первичное публичное размещение акций. GMFO, один из первых паевых инвестиционных фондов в своем роде, позволит более чем четырем миллионам членов банка Grameen, а также лицам, не являющимся его членами, делать покупки на рынках капитала Бангладеш. Общая стоимость Банка и его участников превышает 7,4 миллиарда долларов США.[55]

Фонд Grameen Foundation был создан, чтобы разделять философию Grameen и расширять преимущества микрофинансирования для беднейших слоев населения мира.[56] Grameen Foundation, имеющий рейтинг A от [Charity Watch],[57] предоставляет микрозаймы в США (единственная развитая страна, где это делается) и поддерживает микрофинансовые организации по всему миру гарантиями по кредитам, обучением и передачей технологий.[58] По состоянию на 2008 год Grameen Foundation поддерживает микрофинансовые организации в следующих регионах:[59]

С 2005 года Grameen Bank работал над Mifos X, технологической платформой с открытым исходным кодом для основных банковских решений. С 2011 года Grameen Bank выпускает эту технологию под руководством Инициатива Mifos, американская некоммерческая организация.[60]

Критика

Некоторые аналитики предположили, что микрокредитование может ввергнуть общины в долги, от которых они не могут избавиться.[61][62][63] Исследователи отметили случаи, когда микрозаймы от Grameen Bank были связаны с эксплуатацией и давлением на бедные семьи с целью продажи своего имущества, что в крайних случаях приводило к унижению и в конечном итоге к самоубийствам.[64]

В Институт Мизеса с Джеффри Такер предполагает, что микрокредитные банки в своей работе зависят от субсидий, тем самым выступая в качестве еще одного примера благосостояния.[65] Юнус считает, что он работает против субсидируемой экономики, давая заемщикам возможность создавать бизнес. Некоторая критика Такера основана на его интерпретации «16 решений» Грамина, рассматриваемой как идеологическая обработка, без учета того, что они означают в контексте бедных, неграмотных крестьян.[66]

Норвежский документальный фильм, Оказавшись в микродолгах, сказал, что Грамин уклонялся от уплаты налогов. Испанский документальный фильм, Микрокредитование, тоже предложил это. Обвинение основано на несанкционированной передаче примерно 100 миллионов долларов США, пожертвованных Норвежским агентством по сотрудничеству в целях развития (NORAD), от одной компании Grameen к другой в 1996 году, до истечения срока освобождения Grameen Bank от налогов. Однако в декабре 2010 года NORAD опубликовало заявление, очищающее Юнуса и Банк от любых нарушений в этом вопросе, после всеобъемлющего обзора поддержки NORAD по поручению министра международного развития.[67]

Юнус отрицает, что это уклонение от уплаты налогов:

Об уклонении от уплаты налогов здесь не идет. Правительство предоставило организациям возможности; мы использовали эти возможности с целью принести пользу нашим акционерам, которые являются бедными сельскими женщинами Бангладеш.[68]

Дэвид Рудман[69] и Джонатан Мордух[70] ставят под сомнение статистическую достоверность исследований воздействия микрокредитования на бедность, отмечая сложность соответствующих ситуаций.[71] Йоолим Ли и Рут Дэвид обсуждают, как микрофинансирование и модель Грамин в Южной Индии в последние годы были искажены венчурным капитализмом и прибылями. В некоторых случаях бедные сельские семьи пострадали от спирали долгов, преследований со стороны сборщиков долгов по микрофинансированию, а в некоторых случаях от самоубийств.

Представление в других СМИ

Смотрите также

Примечания

  1. ^ а б "Закон о Грамин Банке 2013". The Daily Star. Получено 30 декабря 2013.
  2. ^ "Вступление". Grameen Bank. Получено 14 августа 2018.
  3. ^ "Краткая биография г-на Абул Хаира, д-ра Монирула Хоке (исполняющего обязанности управляющего директора)".
  4. ^ а б c "Счет прибыль-затраты". Grameen Bank. Получено 10 сентября 2011.
  5. ^ «Бухгалтерский баланс (1983–2010 гг.) В БРЭ». Grameen Bank. Получено 10 сентября 2011.
  6. ^ «Грамин Банк на пути к достижению максимальной прибыли». Grameen Bank. Получено 14 августа 2018.
  7. ^ а б c «Что такое микрокредитование?». Grameen Bank. Получено 11 марта 2011.
  8. ^ а б c d е "Грамин Банк вкратце". Grameen Communications. 12 марта 2008 г.. Получено 7 июля 2009.
  9. ^ «Нобелевская премия мира за 2006 год». Нобелевская премия мира за 2006 г. 13 октября 2006 г.. Получено 13 октября 2006.
  10. ^ Ананд Гиридхарас; Кейт Брэдшер (13 октября 2006 г.). «Пионер микрозаймов и его банк выиграли Нобелевскую премию мира». Нью-Йорк Таймс. Получено 13 октября 2006.
  11. ^ "История". Grameen Bank. Получено 25 декабря 2011.
  12. ^ а б c Рахман, Аминур (2001). Женщины и микрокредитование в сельских районах Бангладеш: антропологическое исследование кредитования банка Grameen. Боулдер, Колорадо: Westview Press. п.4. ISBN  978-0-8133-3930-6.
  13. ^ Брэндон Гленн (16 октября 2006 г.). «Руководители ShoreBank приложили руку к Нобелевской премии». Деловые новости Чикаго. Получено 15 мая 2007.
  14. ^ Папа, Майкл Дж .; Арвинд Сингхал; Венди Х. Папа (2006). Организация для социальных изменений: диалектическое путешествие теории и практики. Публикации Sage. п. 72. ISBN  978-0-7619-3435-6.
  15. ^ Исторические данные Grameen Bank. Проверено 22 июня 2009 года.
  16. ^ Полгрин, Лидия; Баджадж (2 марта 2011 г.). "Пионер микрокредитования изгнан, говорит глава Бангладешского банка". Нью-Йорк Таймс. Получено 9 октября 2012.
  17. ^ а б Косич, Мириам (29 марта 2017 г.). "'Мы все предприниматели »: Мухаммад Юнус об изменении мира, микрозайм за один раз». Хранитель. Получено 9 августа 2017.
  18. ^ "О нас". Grameem Bank. Получено 9 августа 2017.
  19. ^ а б c Khandker, Shahidur R .; Baqui, M. A .; Хан З. Х. (1995). Grameen Bank: эффективность и устойчивость. Публикации Всемирного банка. п. vi. ISBN  978-0-8213-3463-8.
  20. ^ *Мордух, Джонатан (октябрь 1999 г.). «Роль субсидий в микрофинансировании: данные Grameen Bank» (PDF). Журнал экономики развития. 60 (1): 240. Дои:10.1016 / S0304-3878 (99) 00042-5. Получено 16 января 2008.
  21. ^ Юнус, Мухаммад (2003). «Сокращение бедности вдвое к 2015 году - мы действительно можем это сделать» (PDF). Круглый стол: The Commonwealth Journal of International Affairs. 92 (370): 363–375. Дои:10.1080/0035853032000111099. S2CID  153411343. В финансовом отношении [Grameen Bank] самодостаточен - он прекратил принимать деньги доноров с 1995 года, перестал брать ссуды на внутреннем рынке с 1998 года. У него достаточно депозитов для выполнения своей кредитной программы.
  22. ^ Фернандо, Нимал А. (май 2006 г.). Понимание и работа с высокими процентными ставками на микрокредитование - Примечание для политиков в Азиатско-Тихоокеанском регионе (PDF). Манила, Филиппины: АБР. п. 8.
  23. ^ Шерраден, Маргарет С. (1998). Экономическое развитие сообществ и социальная работа. Binghamton, Нью-Йорк: Haworth Press. стр.113–114. ISBN  978-0-7890-0506-9.
  24. ^ Сиддики, Камаль, Оценка работы банка Грамин (Дакка: Национальный институт местного самоуправления, 1984 г.)
  25. ^ Хосейн, Махабуб (февраль 1988 г.) [1988 г.]. Кредит на сокращение бедности в сельских районах: банк Grameen в Бангладеш. Институт международной продовольственной политики IFPRI. п. 7. ISBN  978-0-89629-067-9.
  26. ^ Синклер, Пол (22 декабря 2007 г.). "Микрокредитование Grameen и как искоренить бедность с самого начала". Один мир, один народ. Получено 4 февраля 2008.
  27. ^ а б Файнер, Сьюзан Ф .; Баркер, Друцилла К. (ноябрь – декабрь 2006 г.). «Микрокредитование и женская бедность». Dollar & Sense, журнал экономической справедливости.
  28. ^ а б Даниэль Перл; Майкл М. Филлипс (27 ноября 2001 г.). «Grameen Bank, который был пионером ссуды для бедных, столкнулся с трудностями при выплате». Wall Street Journal. Получено 25 марта 2008.
  29. ^ Фрейзер, Ян (3 августа 2007 г.). «Микрофинансирование достигает совершеннолетия». История с обложки. Журнал "Шотландский банкир". Архивировано из оригинал 7 октября 2007 г.. Получено 30 января 2008.
  30. ^ «Бросьте вызов традиционным экономическим моделям». The Daily Star. Архивировано из оригинал 2 декабря 2014 г.
  31. ^ а б "Grameen Bank-Village Phone выигрывает глобальное соревнование за вклад технологий в развитие" (PDF). Фонд развития портала (Вашингтон, округ Колумбия). 27 июля 2004 г. Архивировано с оригинал (PDF) 4 августа 2005 г.. Получено 31 января 2008.
  32. ^ Юнус, Мухаммед (Июль 2005 г.). "Программа для нуждающихся (нищих) участников Grameen Bank". Grameen Communications. Архивировано из оригинал 25 января 2008 г.. Получено 31 января 2008.
  33. ^ Баруа, Д. К. (12 ноября 2006 г.). «Пять центов в день: инновационные программы для нуждающихся с помощью микрокредитования, беспроцентных ссуд и других инструментов: опыт Grameen Bank» (PDF). Новая Шотландия, Канада: Глобальный саммит по микрокредитованию; Новая Шотландия, Канада. Архивировано из оригинал (PDF) 26 февраля 2008 г.. Получено 20 января 2008.
  34. ^ Юнус 2007, п. 128: «В 1984 году ... Grameen Bank обратился в Центральный банк с просьбой о помощи во внедрении жилищной программы для своих заемщиков ... Центральный банк отклонил нашу заявку [потому что] то, что построено за 125 долларов ... не добавляло к «жилищный фонд страны» ».
  35. ^ Юнус 2007, п. 129: «Мы отправили вторую заявку [на выдачу]« жилищного кредита ». ... [Центральный банк] утверждал, что наши заемщики ... не могли позволить себе ссуды, которые не приносили дохода, чтобы помочь им выплатить свой долг ... Мы сказали, что хотим предложить нашим заемщикам фабричные ссуды ... их дома - это места работы, мы предпочитаем называть их фабриками ... [Центральный банк] в третий раз отклонил нашу заявку ».
  36. ^ Юнус 2007, п. 129-130: «Я договорился о личной встрече с управляющим Центрального банка, чтобы попросить его отвергнуть своих бюрократов.« Вы уверены, что бедные расплатятся? » - спросил губернатор. - Да, будут. Они делают. В отличие от богатых, бедные не могут рисковать, не вернув деньги. Это единственный шанс, который у них есть »... Губернатор [позволил] Грамину ввести программу жилищного кредита. "
  37. ^ Юнус 2007, п. 130: «Мы выделили в общей сложности 190 миллионов долларов в виде займов на строительство более 560 000 домов с почти идеальной выплатой ... Жилищная программа Грамин была выбрана в 1989 году ... для получения Международной премии Ага Хана в области архитектуры ... Автор В 1989 году размер нашей типичной жилищной ссуды вырос до 300 долларов ".
  38. ^ а б c d Банкир для бедных
  39. ^ Юнус 2007, п. ix.
  40. ^ Юнус 2007 С. 46–49.
  41. ^ Юнус 2007, стр.42, 51.
  42. ^ «Что такое микрокредитование». 2 марта 2012 г.. Получено 16 июн 2016.
  43. ^ «Мухаммад Юнус о микрофинансировании. Предприимчивые идеи. ТЕПЕРЬ - PBS». Получено 16 июн 2016.
  44. ^ а б "Серия исторических данных банка Grameen за 2003 год". Grameen Communications. 21 июля 2004 г. Архивировано с оригинал 15 января 2008 г.. Получено 17 января 2008.
  45. ^ «Ежемесячный отчет Grameen Bank 2017-01 в БДТ». Получено 10 февраля 2017.
  46. ^ «Ежемесячный отчет Grameen Bank 2017-01 в долларах США». Получено 10 февраля 2017.
  47. ^ а б «Ежемесячный отчет Grameen Bank 2011-10». Архивировано из оригинал 8 июля 2008 г.. Получено 20 ноября 2011.
  48. ^ «Микрофинансирование: новые возможности для инвестиций» (PDF). БД Исследования. Получено 23 февраля 2012.
  49. ^ "Грамин Банк вкратце". Grameen Bank. Получено 23 февраля 2012.
  50. ^ а б «Нобелевская премия мира за 2006 год». Нобелевская премия мира за 2006 г. 13 октября 2006 г.. Получено 13 октября 2006.
  51. ^ «Юнус представляет видение того, как покончить с глобальной бедностью». The Daily Star. AFP. 11 декабря 2006 г.. Получено 31 января 2008.
  52. ^ Мьёс, Оле Данболт (13 октября 2006 г.). «Нобелевская премия мира за 2006 год: презентационная речь». Нобелевская премия мира за 2006 г.. Получено 4 февраля 2008.
  53. ^ «Национальные вечеринки в честь Нобелевской победы». The Daily Star. 15 октября 2006 г.. Получено 4 февраля 2008.
  54. ^ "Семья предприятий Грамин". Веб-сайт Grameen. Grameen Communications. 28 ноября 2007 г. Архивировано с оригинал 22 августа 2008 г.. Получено 8 июля 2009.
  55. ^ «Кредит там, где нужен кредит: банкир, который изменил мир». Лондон: Независимый. 14 октября 2006 г. Архивировано с оригинал 22 марта 2007 г.. Получено 17 января 2008.
  56. ^ «Годовой отчет Фонда Грамин за 2006 год» (PDF). Фонд Грамин, Вашингтон, округ Колумбия, США. 1 августа 2007 г. Архивировано с оригинал (PDF) 26 февраля 2008 г.. Получено 31 января 2008.
  57. ^ "Лучшие благотворительные организации". Американский институт филантропии. 15 января 2008 г.. Получено 17 января 2008.
  58. ^ «Фонд Грамин США». 25 предпринимателей, которые меняют мир. Fast Company Monitor Group. Архивировано из оригинал 1 декабря 2008 г.. Получено 29 января 2008.
  59. ^ «Где мы работаем». Фонд Грамин. Архивировано из оригинал 20 февраля 2018 г.. Получено 20 декабря 2009.
  60. ^ Ahlawadhi, Neha (14 July 2014). "IBM signs Rs 500 crore deal with microfinance firm janlakhsmi services". IndiaTimes. Economic Times. Получено 14 июля 2014.
  61. ^ Sharma, Sudhirendar (25 September 2002). "Is micro-credit a macro trap?". Индусское направление бизнеса. Получено 2 декабря 2006.
  62. ^ Sharma, Sudhirendar (5 January 2002). "Microcredit: Globalisation unlimited". Индуистский. Получено 2 декабря 2006.
  63. ^ Франция 24 (6 апреля 2008 г.). "The crushing burden of microcredit". Франция 24. Архивировано из оригинал 15 марта 2011 г.. Получено 26 апреля 2011.
  64. ^ "Mikrolånen har blivit en skuldfälla för fattiga (Swedish)". SVT.se. Архивировано из оригинал on 25 February 2011.
  65. ^ Tucker, Jeffrey (Ноябрь 1995 г.). "The Micro-Credit Cult. The Free Market". Институт Мизеса.
  66. ^ anne (3 November 2006). "Microcredit or Macrowelfare: The Myth of Grameen". Получено 16 июн 2016.
  67. ^ Affairs, Ministry of Foreign (7 December 2010). "Report on Norwegian assistance to Grameen Bank". Правительство. Нет. Получено 18 апреля 2017.
  68. ^ [1] В архиве 18 февраля 2012 г. Wayback Machine
  69. ^ "David Roodman : Center for Global Development : CGD Experts". Cgdev.org. 22 октября 2009 г. Архивировано с оригинал 20 декабря 2005 г.. Получено 20 декабря 2009.
  70. ^ "Jonathan Morduch's Home Page". Nyu.edu. Получено 20 декабря 2009.
  71. ^ "New Challenge to Studies Saying Microcredit Cuts Poverty | David Roodman's Microfinance Open Book Blog". Blogs.cgdev.org. Архивировано из оригинал 13 марта 2013 г.. Получено 20 декабря 2009.

Рекомендации

дальнейшее чтение

внешняя ссылка