Общество справедливого обеспечения жизни - The Equitable Life Assurance Society

Для компании, основанной в США в 1859 г., см. Компания по страхованию жизни AXA Equitable Life Insurance.
Общество справедливого обеспечения жизни
Дочернее предприятие
ПромышленностьФинансовые услуги
Основан1762
Штаб-квартираЭйлсбери, Англия, Великобритания
Ключевые люди
Майк Меррик - председатель
РодительПредельная жизнь и пенсии
Интернет сайтОбщество справедливого страхования жизни

Общество справедливого обеспечения жизни (Справедливая жизнь), основанная в 1762 году, является страхование жизни компания в Соединенном Королевстве. Самый старый в мире взаимный страховщик, он впервые ввел выплаты по возрасту на основе смертность, закладывая «основу для научной страховой практики и развития»[1] и «основа современного страхования жизни, на которой впоследствии основывались все схемы страхования жизни».[2] После закрытия нового бизнеса в 2000 году часть бизнеса была продана, а оставшаяся часть компании стала дочерней компанией Utmost Life and Pensions в январе 2020 года.

На пике своего развития в 1990-х годах у Equitable было 1,5 миллиона держателей полисов с фондами на сумму £ 26 миллиардов под управлением, но это позволило нехеджированный обязательства накапливать гарантированные фиксированные доходы инвесторов без учета неблагоприятных изменений на рынке. Многие страхователи потеряли половину своих сбережений, и компания была близка к краху.[3]

После июля 2000 г. Дом лордов Решение суда и неудача попыток найти покупателя для бизнеса привели к закрытию нового бизнеса в декабре 2000 г. и сокращению выплат существующим участникам.[4] Лорд Пенроуз 2004 Справочная жизнь обнаружил, что компания сделала чрезмерно щедрые выплаты, что привело к недофинансированию. В европейском отчете за 2007 год сделан вывод о том, что регулирующие органы сосредоточили внимание на марже платежеспособности и не приняли во внимание возрастающий риск начисленных бонусов за терминал. В 2010 году правительство объявило компенсацию страхователям в размере 1,5 миллиарда фунтов стерлингов.

В июне 2018 года Equitable Life объявила, что Life Company Consolidation Group (ныне Utmost Life and Pensions) согласилась купить компанию за 1,8 млрд фунтов стерлингов, при этом большая часть полисов будет передана дочерней компании Utmost Reliance Life и преобразована в единичный. Некоторая часть выручки от продажи будет возвращена остальным 400 000 держателей полисов в виде увеличения бонусов по их полисам. Продажа завершена в конце 2019 года.

История

Общество, созданное Документ об учреждении доверительной собственности в сентябре 1762 г. под названием «Общество справедливых гарантий жизни и дожития» предложило как вся жизнь и установленный срок политики. Премии, которые были постоянными на протяжении всего срока действия полиса,[2] были основаны на методе, разработанном математиком Джеймс Додсон используя данные о смертности для Нортгемптона[1] и сумма, подлежащая выплате в случае смерти, основная сумма гарантирована, было гарантировано, что в то время было большим преимуществом.[2]Поскольку Додсон умер пятью годами ранее, Эдвард Роу Морс стал его главным исполнительным директором с титулом актуарий - первое употребление этого термина, - хотя он был администратором, а не статистиком.[5]Первый современный актуарий, Уильям Морган, был назначен в 1775 году и прослужил до 1830 года. В 1776 году Общество провело первую актуарную оценку обязательств и впоследствии распространило первые возвратный бонус (1781) и промежуточный бонус (1809 г.) среди его членов.[1] Он также использовал регулярные оценки для уравновешивания конкурирующих интересов.[1] Таким образом, ее продукция соответствовала описанию современного политика с прибылью.

Общество стремилось относиться к своим членам справедливо, а директора старались обеспечить, чтобы страхователи получали справедливую прибыль от своих инвестиций. На протяжении всей истории Общества распределение бонусов (с регулярными интервалами до пяти лет) было тщательно продуманным решением, основанным на актуарных рекомендациях, разработанным для обеспечения справедливости и равенства между различными группами и поколениями страхователей.[6]

Его методы оказались достаточно успешными, чтобы в 1777 году он смог снизить свои премии на 10%, а в 1781 году произошло дальнейшее сокращение.[2] К 1799 году активы Общества составляли 4 миллиона фунтов стерлингов, а его 5 000 членов впоследствии удвоились до 10 000 в 1810 году. Среди известных держателей полисов 19 века были Сэмюэл Тейлор Кольридж, Уильям Уилберфорс и Сэр Вальтер Скотт.[2]

В 1870 году был принят Закон о компаниях по страхованию жизни, «требующий от всех офисов жизни публиковать финансовые данные по статьям, за которыми так долго следовал Equitable».[7][8]

В 20 веке Генри Мэнли разработал концепцию и теорию пенсий персоналу, которые Общество продавало с 1913 года.[1] Пенсии стали доступны самозанятым в 1957 году, когда Общество начало Пенсионный план аннуитета.[2] В корпоративную пенсионную схему вошли сотрудники NHS, Unilever и Почта России.[2]

Организация

Первые офисы Общества находились в пасторате Св. Николая Аконса на Николас-лейн, Лондон, переезжая в Blackfriars в 1774 г. Утверждение политики, основное дело Общества, было предпринято Судом Директоров; в то время как решения должны были быть одобрены на двух заседаниях Общего суда, на которых имели право присутствовать все члены. С 1786 года этот суд также рассматривал жалобы, и на раннем этапе возникла напряженность между первоначальными подписчиками, желавшими возврата вложенных средств, и теми, кто хотел набрать новых членов. В 1816 году для новых членов был введен период ожидания, и только 5000 самых старых полисов имели право на получение бонусов.[7] В 1893 г. Меморандум и устав были приняты, включив Общество как «Общество справедливого обеспечения жизни» и передав власть директорам; ограничения на членство и бонусы 1816 были сняты.[7]

Общество переехало на Mansion House Street в 1863 году, Coleman Street в 1924 году (оба в лондонском Сити) и новые офисы в Эйлсбери в январе 1983 г.[9] Архив Общества с 1762 по 1975 год хранится в Институт актуариев.[10]

Общество приобрело Университетское общество обеспечения жизни и Общество реверсивных интересов в 1919 году и Общество справедливого реверсионного интереса в 1920 году.[5]

Гарантированные ставки ренты, статья 65 и дело Хаймана 1999 г.

Многие политики Equitable с прибылью были разработаны для обеспечения пенсии страхователя при выходе на пенсию,[11] и единовременная сумма, доступная для покупки рента зависели от гарантированной суммы, возвратных бонусов и большего терминальный бонус. Оба типа бонусов распределялись по усмотрению директоров в соответствии со статьей 65 Устава, и общая сумма предназначалась для отражения инвестиционного дохода, полученного в течение срока действия полиса, с учетом сглаживание.[11]Между 1956 и появлением Индивидуальные пенсионные схемы в июле 1988 года Equitable продала полисы с возможностью выбора на дату выхода на пенсию между фиксированной гарантированной ставкой аннуитета (GAR) или текущей ставкой аннуитета (то есть рыночной ставкой аннуитета на тот момент) (CAR). Последний отражал ожидаемую инвестиционную прибыль на единовременную выплату в течение жизни держателя аннуитета и часто менялся в зависимости от долгосрочной процентной доходности и взглядов на будущее долголетие.[11] Никаких дополнительных премий по гарантии не взималось.[6]

В 1979 году законодательство разрешило перевод единовременной выплаты другому поставщику аннуитета. В результате при общении со страхователями все больше внимания уделялось единовременным выплатам, а не аннуитетным выплатам.

GAR рассчитывалась с использованием процентной ставки 4% годовых до 1975 года, когда она была увеличена до 7%. К маю 2001 г. из 1,1 млн страхователей Equitable около 16% владели опционами на GAR.[11]

В течение 1980-х и 1990-х годов Equitable пережила новый период быстрого роста. Компания разработала лидирующие на рынке индивидуальные пенсионные планы и планы дополнительных добровольных взносов, сохранив при этом один из самых низких показателей расходов в отрасли.[2] Его успех был «частично основан на его репутации, ее стратегии отказа от выплаты комиссионных страховым агентам или независимым консультантам и ее тактике всегда держать резервы на низком уровне и возвращать своим членам больше денег, чем другие компании».[12]

В 1993 г. ставка CAR упала ниже гарантированной ставки аннуитета, что побудило страхователей GAR реализовать свои права. По словам актуария Кристофера Хеддона, полисы, выпущенные с 1975 по 1988 год, стоили примерно на 25% больше, чем CAR; общая разница составила от 1 до 1,5 млрд фунтов стерлингов.[6]

На основании письменных показаний под присягой Кристофера Хеддона 28 июня 1999 года, «начиная с 1980-х годов, Equitable осознавала риск GAR ... Ни разу Equitable никогда не хеджировала или не перестраховывала должным образом от риска GAR, чтобы противодействовать ему. Причина поскольку это было убеждением Equitable, что он может ... нейтрализовать потенциальное воздействие риска GAR посредством осуществления своего дискреционного права по распределению окончательных бонусов в соответствии со статьей 65 »(Устава).[11]

В 1994 году Equitable по своему усмотрению в соответствии с этой Статьей уменьшила конечную премию по тем полисам с гарантированными ставками аннуитета,[7] отрицание выгоды от гарантии, но сохранение активов держателей полисов, не являющихся членами GAR.

К июлю 1998 г. в Управление личных инвестиций поступило несколько жалоб. омбудсмен и было решено искать декларативное решение. Дэвид Хайман был выбран представителем страхователя. Слушания начались в июле 1999 года, а в сентябре Высокий суд вынес решение в пользу Equitable; но это было отменено Апелляционный суд в январе 2000 г. The Equitable теперь добивалась вынесения решения Дом лордов.

Решение Палаты лордов по делу Хаймана

Основная статья: Общество справедливого страхования жизни против Хаймана

20 июля 2000 г. Палата лордов оставила решение Апелляционного суда без изменения.[6][13] Они пришли к выводу, что политика GAR требует применения гарантированной ставки для расчета договорного аннуитета; и что эффект дифференцированных ставок оконечных бонусов заключался в том, что аннуитет рассчитывался по текущим ставкам аннуитета, а не по гарантированной ставке, и не был законным. "Само собой разумеющаяся коммерческая цель включения гарантированных ставок в политику состоит в том, чтобы защитить страхователя от падения рыночных ставок аннуитета ... Предполагается, что стороны предположили, что директора не будут использовать свое усмотрение. [в статье 65] в нарушение договорных прав ".[14]

Еще до этого этапа Equitable, который долгое время заявлял о своей прозрачности, чем его конкуренты, имел активы на 3 миллиарда фунтов стерлингов меньше, чем было указано в сообщениях со страхователями.[15]

Последствия дела Хаймана и частичные продажи, 2001–2009 гг.

Не застраховавшись от проигрыша дела и не имея другого способа предусмотреть немедленное увеличение долгосрочных обязательств на 1,5 миллиарда фунтов стерлингов, Equitable выставила себя на продажу. К концу июля около десяти компаний, в том числе Пруденциальный, рассмотрел, но отклонил ставку. Equitable намеревался использовать деньги от продажи для распределения бонусов в течение первых семи месяцев 2000 года, но теперь это было недоступно.[13]

8 декабря 2000 г. он закрылся для нового бизнеса и немедленно установил Корректировка рыночной стоимости 10%, который позже был увеличен до 15%.[16]

19 декабря Казначейство Ее Величества объявил обзор Управление финансовых услуг (FSA) в отношении Equitable. На следующий день Equitable объявили, что их президент и семь неисполнительных директоров уйдут в отставку. Ванни Тревес стал председателем в марте 2001 г., а исполнительным директором стал Чарльз Томсон.

4 февраля 2001 г. Галифакс согласились купить операционные активы, отдел продаж и некоммерческий бизнес Equitable за выплату до 1 миллиарда фунтов стерлингов в коммерческий фонд при условии согласия держателя полиса. 20 сентября 2001 г. были опубликованы компромиссные предложения, в которых предлагалось увеличение на 17,5% для GAR в обмен на гарантию и 2,5% для не-GAR в обмен на отказ от любых юридических требований.[требуется разъяснение ] Сделка была одобрена 98% страхователей GAR, и в феврале 2002 г. она была одобрена Высоким судом.

Обе группы страхователей (те, чьи пенсии были обеспечены, и те, у кого нет) получили новые плохие новости. В июле 2001 года отсроченные пенсионеры (вторая группа) были возмущены тем, что их сбережения сократились на 16%.[13] а затем, в ноябре 2002 года, пенсионерам сказали, что «рента с прибылью, как и ваша, теперь не соответствует норме примерно на 30%».[17] Доходы 50 000 аннуитетов снизились на 20%.[13]

В феврале 2007 года Equitable завершила перевод аннуитетов на сумму 4,6 млрд фунтов стерлингов. Канада Жизнь, а в ноябре передал Prudential все 1,8 миллиарда фунтов стерлингов по аннуитетным политикам, направленным на получение прибыли, - сделка была принята 98% участников, голосующих на собрании.[13]

В ноябре 2008 года Equitable объявила, что продажа Общества будет приостановлена, а Совет директоров вместо этого рассмотрит меры по прекращению существующего бизнеса. Валовые активы по состоянию на декабрь 2008 г. составляли 8 754 миллиона фунтов стерлингов, что составляет около 25% от стоимости 2000 г.[18]

Тревес ушел с поста председателя в сентябре 2009 года, и его заменил Ян Бримкам.[19][20]

Отчеты актуарных специалистов и FSA за 2001 год

В мае 2001 г. Ян Глик КК и Ричард Сноуден опубликовали свое совместное мнение[11] от имени Управление финансовых услуг. Это пришел к выводу, что существует спорный случай, что Равный нарушил правила своих бывших регуляторов, обеспечение жизни и Unit Trust Организации по регулированию (Lautro) и Личный Investment Authority (PIA) в нераскрытие риска существующей политики GAR в Руководстве по характеристикам продукта, ключевым характеристикам и прибылям для новых держателей полисов, не являющихся членами GAR.

В сентябре за этим последовал отчет Корли.[21] от имени Института актуариев, который, среди прочего, рекомендовал Назначенный актуарий должен требовать наличия процесса проверки сообщений держателям страховых полисов, воздерживаться от выполнения двойной роли в качестве главного исполнительного директора, а его работа должна подвергаться экспертной оценке.

В октябре был опубликован отчет Бэрда.[22] Это охватывало Управление финансовых услуг Правило Equitable с 1 января 1999 г. по 8 декабря 2000 г., когда Общество закрылось для новых деловых контактов. Отчет был подготовлен директором по внутреннему аудиту FSA с помощью независимых бухгалтеров и юристов. Обзор показал, что - задним числом - со стороны FSA были некоторые «недостатки» в выполнении своих регулирующих обязанностей, но также заявлено, что «жребий был брошен» к тому времени, когда FSA взяло на себя регулирующую ответственность за Общество по отношению к тем, кто уже инвестировал в Equitable.

Отчет Пенроуза, 2004 г.

Отчет Пенроуза, подготовленный по заказу Казначейство в августе 2001 г. и, как ожидается, в 2002 г., был наконец опубликован в марте 2004 г. после задержек из-за проверки юристами Казначейства.[23][24] Отчет на 818 страницах[6] обнаружил, что компания производила чрезмерно щедрые выплаты страхователям, достигнув стадии, когда «Общество было недофинансировано в размере 4½ миллиардов фунтов стерлингов летом 2001 года» (глава 19, параграф 82). Пенроуз сказал: «В принципе, Общество было виновником своих собственных несчастий. Сбои в системе регулирования были второстепенными факторами». Он также обвинил бывшую управленческую команду Equitable в «сомнительной» практике и воспитании «культуры манипуляции и сокрытия».[13] Отчет обсуждался в парламенте 24 марта 2004 г.[25]

Расследование Европейского парламента, 2007 г.

В июне 2007 г. Европейский парламент выпустил 385-страничный отчет о справедливой жизни.[12] Его пятнадцатимесячное расследование последовало за внедрением в июле 2004 года Директивы ЕС 92/96 / EEC (Директива о третьей жизни или 3LD), которая регулирует единый рынок страхования жизни. Эта директива требовала от Великобритании, где находится штаб-квартира Equitable, контролировать «весь бизнес» и ограничивала надзорные полномочия других стран ЕС, в которых работает Equitable.

В компетенцию парламента ЕС входило расследование, без ущерба, предполагаемых нарушениях законодательства Сообщества в связи с крахом, для оценки регулятивного режима Великобритании в отношении Equitable Life и для проверки адекватности средств правовой защиты, доступных страхователям, включая 15 000 членов, не являющихся членами Великобритании. Комитет из 22 членов заслушал показания 38 свидетелей и проанализировал 92 публичных документа, и его отчет - единственный, полностью независимый от влияния правительства Великобритании. Хотя подробное изложение всего документа выходит далеко за рамки данной статьи, ниже приводится анализ эффективности надзора за Equitable, который следует формулировке.

  • Финансовый надзор, охватывающий всю деятельность страховой организации.

Факты свидетельствуют о том, что регулирующий орган сосредоточился исключительно на марже платежеспособности и мало или совсем не учел начисленные терминальные бонусы в своем общем анализе финансового здоровья компании. Он цитирует слова Пенроуза о том, что разумные ожидания страхователей (PRE) включали бы окончательный бонус, даже если бы сумма не была определена; Тем не менее Департамент государственного актуария (GAD) и Казначейство отрицают существование PRE, поскольку терминальный бонус не был гарантирован.

Далее в отчете говорится, что, если считать, что эти виды бонусов являются неотъемлемой частью «всего бизнеса» компании, регулирующие органы должны были принять их во внимание. Хотя регулирующему органу была предоставлена ​​возможность не заставлять Equitable создавать резервы для дискреционных бонусов, это не освобождает власти от их обязанности по финансовому надзору, охватывающему «весь бизнес страховой организации».

  • Каждая страховая компания должна иметь надежные административные и бухгалтерские процедуры и адекватные механизмы внутреннего контроля. Хотя назначенный актуарий (AA) не является ролью, требуемой директивой, он был важной частью собственной системы регулирования страхования в Великобритании. Среди прочего, от АА требовалось действовать в качестве защитника интересов страхователей; но общие данные свидетельствуют о том, что «регулирующий орган Великобритании не выполнил свои обязательства ... в том, что Рой Рэнсон стал генеральным директором, не отказавшись от своей роли назначенного актуария». Казначейство отклонило это требование, поскольку 3LD не упоминает АА.

Все полученные данные свидетельствуют о том, что, не приняв быстрых мер по этому вопросу, регулирующий орган Великобритании не выполнил свое обязательство требовать от Equitable надежных административных и бухгалтерских процедур и адекватных механизмов внутреннего контроля, как это прямо требовалось.

  • Убедитесь, что компетентные органы обладают полномочиями и средствами, необходимыми для надзора за организациями страхования жизни.

Великобритания имела законные полномочия осуществлять надзор за Equitable. В отчете Байрда говорится, что в январе 1999 года общее количество сотрудников, участвовавших в пруденциальном регулировании около 200 страховых компаний, составляло менее 135 человек.

В отчете Пенроуза также говорится, что «страховое подразделение DTI было плохо оборудовано для участия в процессе регулирования. У него не было достаточного персонала, а те, кто участвовал на уровне линейных руководителей, в частности, не были квалифицированы, чтобы внести какой-либо существенный вклад в процесс. Для всех практических целей. , проверка актуарного функционирования офисов жизни находилась в руках GAD, пока не была проведена реорганизация в рамках FSA ". Дополнительные свидетельства также убедительно свидетельствуют о том, что регулирующий орган принял сознательный и преднамеренный подход «невмешательства» в отношении дела Equitable. Если бы это было доказано, это явилось бы нарушением обязательства регулирующего органа обеспечить соблюдение PRE и, следовательно, нарушением буквы и цели статьи 10 3LD. В отчетах Бэрда и Пенроуза содержится критика отсутствия у регулирующего органа «проактивного подхода».

В заключении на стр. 117, в отчете говорится, что полномочия, предоставленные Государственному секретарю (как это предписано разделом 68 Закона о страховых компаниях 1982 г.) по отказу от применения пруденциальных нормативных актов, по всей видимости, несовместимы с буквой и целью Директивы и были используется ненадлежащим образом (особенно при многократном предоставлении разрешения на включение будущей прибыли в активы, доступные для обеспечения маржи платежеспособности), и поэтому ... есть серьезные опасения, что 3LD не был полностью перенесен правильно.

«Комитет придерживается мнения, что применение 3LD Великобританией в отношении дела ELAS было несовершенным и что регулирующие органы и органы Великобритании не соблюдали должным образом конечную цель Директивы».[26]

Судебные иски от Equitable Life, 2005

В апреле 2005 года, в свете выводов Пенроуза, Equitable открыла 2 миллиарда фунтов стерлингов. Высший суд иск против аудиторов Эрнст & Янг, снизился 3 месяца спустя до 0,7 миллиарда фунтов стерлингов, заявив, что они не проинформировали директоров о серьезности своей позиции. Однако юристы сообщили, что не могут доказать, что правильный совет изменил бы исход дела, и в сентябре дело было закрыто. «Эрнст энд Янг» назвала этот случай «непродуманным».[13][27] Одновременно Equitable подала иск на 3,3 миллиарда фунтов стерлингов против бывших директоров, утверждая, что они не выполнили свои обязанности перед страхователями. Это требование было отклонено в декабре 2005 г .; Стоимость двух дел составила около 40 миллионов фунтов стерлингов.[13]

Ответ правительства и парламентский омбудсмен, 2008–2009 гг.

В июле 2008 г. Омбудсмен парламента и службы здравоохранения завершила четырехлетнее расследование, которое глава Equitable назвал «наилучшим шансом на компенсацию». В ее 2819-страничном отчете регулирующие органы, то есть DTI, GAD и FSA, обвиняются во «полном провале», правительство признано виновным по десяти пунктам в ненадлежащем управлении и содержится призыв к схеме компенсации, «чтобы те люди, которые пострадали от родственников, возвращение в положение, в котором они были бы, если бы не произошло недобросовестное управление ". По оценкам председателя Equitable, 30 000 страхователей уже умерли, не получив компенсации.[4] В декабре Европейский парламент выпустила пресс-релиз, в котором провал нормативных требований назвал возмущением.[28]

В январе 2009 г. правительство дало ответ и назначило судью в отставке сэра Джон Чедвик в качестве независимого советника по разработке схемы ex-gratia для некоторых страхователей, «которые пострадали от несоразмерного воздействия в результате соответствующего недобросовестного администрирования».[29]

Омбудсмен обвинила правительство в искажении выводов ее отчета, предполагая, что все, что бы ни сделали регулирующие органы, не повлияло бы на последующие события. Она также сообщила, что в нем не были приведены «убедительные причины» для отклонения некоторых из ее выводов, обязательных, поскольку Судебная проверка Группы действий по пенсиям.[30] В марте Специальный комитет государственного управления опубликовал второй отчет, в котором описал реакцию правительства как «морально неприемлемую» и повторил критику омбудсмена за то, что оно действовало в качестве судьи от своего имени.[31]

В мае омбудсмен выпустил дополнительный отчет.[32][33] на ответ правительства. В августе 2009 года Чедвик выпустил промежуточный отчет.[34]

Ответ правительства, 2010 г.

Основная статья: Закон о справедливой жизни (платежах) 2010 г.

В речи королевы после формирования Коалиция консерваторов и либералов Правительство в 2010 году объявило законопроект о справедливой жизни (платежах). Законопроект стремился обеспечить компенсацию почти миллиона держателей полисов (по всей Великобритании), пострадавших в результате почти полного краха страховщика.[35] Правительство также объявило, что заключительный отчет сэра Джон Чедвик в отношении «Справедливой жизни» будет получен к середине июля. Заявление на веб-сайте Казначейства Ее Величества подтвердило два элемента структуры схемы: отсутствие проверки нуждаемости и включение в схему иждивенцев умерших страхователей.[36]

Объявление от июля 2010 г. Марк Хобан, то Финансовый секретарь казначейства, с середины 2011 г. предложила компенсацию 1,5 млн вкладчиков.[37] Однако компенсация страхователям будет ограничена «абсолютными потерями, которые они понесли», по оценке Чедвика, в сумме от 2,3 до 3 млрд фунтов стерлингов по сравнению с доходами от 4 до 4,8 млрд фунтов стерлингов, которые были получены аналогичными компаниями, по расчетам консультантов Towers Watson.[38] Сэр Джон, чей отчет был разработан, чтобы компенсировать "непропорционально" пострадавшим, рекомендовал установить предел выплат для каждого держателя полиса, который снизил бы общую компенсацию до 400-500 миллионов фунтов стерлингов.[37] Хобан сказал, что компенсация будет соответствовать рекомендациям отчета парламентского омбудсмена и будет учитывать выводы сэра Джона, но на нее может повлиять сокращение государственных расходов. Полная компенсация будет объявлена ​​в обзор государственных расходов в октябре.[37] Группа давления Equitable Life EMAG была недовольна этим заявлением, но омбудсмен сказала, что проинформирует парламент о своих взглядах, как только у нее будет время рассмотреть заявление.[37]

Хотя руководство Equitable первоначально приветствовало это объявление,[37] они были обеспокоены тем, что компенсация будет основана на отчете Чедвика, написанном на том основании, что только пять выводов омбудсмена о недобросовестном управлении действительны.[39] В оппозиции Хобан пообещал, что будут рассмотрены все десять пунктов.[39] Главный исполнительный директор Equitable Крис Вискарсон написал Хобану, что они не могут поддержать рекомендации Чедвика, поскольку они покроют только около 10% убытков и что компенсация должна быть основана на общей сумме в 4,8 миллиарда фунтов стерлингов.[39]

20 октября 2010 г. Канцлер казначейства объявил в своем заявлении об обзоре расходов, что компенсационный пакет составит около 1,5 миллиарда фунтов стерлингов.[40] Однако в 2013 г. Комитет по публичным счетам Commons сказал, что 200000 человек могут пропустить из-за отсутствия рекламы до крайнего срока 2014 года.[41] В докладе содержится призыв к казначейству и его администратору: Национальные сбережения и инвестиции, чтобы «собраться вместе» и привлечь внимание к крайнему сроку - июлю, а не сентябрю 2013 года.[41] К марту 2012 года выплаты составили лишь треть от ожидаемого, и председатель комитета Маргарет Ходж также раскритиковал Казначейство за уничтожение сведений о 353 000 страхователей по соображениям защиты данных.[41] В ответ представитель казначейства раскритиковал лейбористскую партию за игнорирование проблемы в течение десяти лет.[41]

Распродажа в Utmost, 2019

В июне 2018 года Equitable Life объявила, что Life Company Consolidation Group (LCCG) согласилась купить компанию за 1,8 миллиарда фунтов стерлингов, при этом полисы будут переданы дочерней компании LCCG Reliance Life и преобразованы в единичный. LCCG (теперь Utmost Life and Pensions) поддерживается Oaktree Capital Management и специализируется на покупке страховых компаний, закрытых для новых клиентов. Некоторая часть выручки от продажи будет возвращена остальным 400 000 держателей полисов в виде увеличения бонусов по их полисам.

Продажа потребовала одобрения держателей полисов и Высокого суда, и, получив его, была завершена в конце 2019 года, когда полисы Великобритании были переданы в Utmost Life and Pensions. Политика Ирландии и Германии остается за компанией Equitable Life, которая теперь является дочерней компанией Utmost Life and Pensions.[42][43][44]

Рекомендации

  1. ^ а б c d е «Важность архива». Актуарианская профессия. Получено 23 мая 2014.
  2. ^ а б c d е ж грамм час «Сегодня и история: история справедливой жизни». 26 июня 2009 г. Архивировано с оригинал 29 июня 2009 г.. Получено 16 августа 2009.
  3. ^ «Жертвы скандала о справедливой жизни получают дополнительную компенсацию». Telegraph.co.uk. Получено 9 мая 2016.
  4. ^ а б «Справедливая жизнь: регуляторы подвели вас, - говорится в отчете». Лондон: Daily Telegraph. 17 июля 2008 г.. Получено 31 августа 2009.
  5. ^ а б «Архив Общества справедливого обеспечения жизни, 1762–1975» (PDF). Архив Общества справедливого страхования жизни (Библиотека Института актуариев, Лондон). Октябрь 2007 г. Архивировано с оригинал (PDF) 2 декабря 2008 г.. Получено 10 августа 2009.
  6. ^ а б c d е Лорд Пенроуз (8 марта 2004 г.). "Глава 1 Исследование справедливой жизни" (PDF). Казначейство Ее Величества. Архивировано из оригинал (PDF) 10 сентября 2008 г.. Получено 20 августа 2009.
  7. ^ а б c d «AboutEquitable: быстрые факты». Архивировано из оригинал 6 апреля 2004 г.. Получено 24 августа 2009.
  8. ^ «ЗАКОН О КОМПАНИЯХ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ЖИЗНИ 1870 г. - ВОЗВРАТ ОФИСОВ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ЖИЗНИ. - ВОПРОС». Получено 24 августа 2009.
  9. ^ «От мировых приключений до блинных гонок». Эйелсбери сегодня. Получено 14 августа 2009.
  10. ^ "Архив Общества справедливого страхования жизни (ELAS)". Актуарианская профессия. Архивировано из оригинал 25 февраля 2009 г.. Получено 14 августа 2009.
  11. ^ а б c d е ж «Отчет Глика - Совместное мнение Иэна Глика, QC и Ричарда Сноудена для Управления финансовых услуг» (PDF). Управление финансовых услуг. Май 2001 г.. Получено 25 августа 2009.
  12. ^ а б «Отчет Европейского парламента - Комиссия по расследованию кризиса Общества справедливого обеспечения жизни» (PDF). Европейский парламент. Получено 27 августа 2009.
  13. ^ а б c d е ж грамм час «Хронология: скандал о справедливой жизни». Новости BBC. 17 августа 2009 г.. Получено 26 августа 2009.
  14. ^ «Судебные решения - Общество справедливого страхования жизни против Хаймана». Дом лордов. Архивировано из оригинал 7 сентября 2008 г.. Получено 2 января 2010.
  15. ^ «Где« Справедливая жизнь »пошла не так». Новости BBC. 9 марта 2004 г.. Получено 21 августа 2009.
  16. ^ Гриффитс, Кэтрин (12 сентября 2001 г.). «Scottish Equitable стала последней страховщиком, наложившим штраф за досрочное прекращение». Лондон: Индепендент. Архивировано из оригинал 29 декабря 2008 г.. Получено 26 августа 2009.
  17. ^ «Справедливая жизнь: десятилетие регуляторных сбоев». Омбудсмен парламента и службы здравоохранения. 18 июля 2008 г. Архивировано с оригинал 1 мая 2009 г.. Получено 26 августа 2009.
  18. ^ «Годовой отчет и финансовая отчетность за 2008 год» (PDF). Общество справедливого обеспечения жизни. Получено 15 февраля 2019.
  19. ^ Данкли, Джейми (9 августа 2009 г.). «Председатель Equitable Life Ванни Тревес немного сожалеет, но сделал это по-своему». Телеграф. ISSN  0307-1235. Получено 15 февраля 2019.
  20. ^ «О нас: Совет». Справедливая жизнь. Получено 15 февраля 2019.
  21. ^ "Отчет комиссии Корли по расследованию в отношении Общества справедливого страхования жизни" (PDF). Институт актуариев. Сентябрь 2001 г.. Получено 25 августа 2009.[мертвая ссылка ]
  22. ^ Р. Бэрд (16 октября 2001 г.). «Регулирование справедливой жизни» независимый отчет ». Управление финансовых услуг. Архивировано из оригинал 11 марта 2009 г.. Получено 25 августа 2009.
  23. ^ «Отчет Пенроуза полностью». BBC News: Бизнес. 8 марта 2004 г.. Получено 15 февраля 2019.
  24. ^ Конвей, Эдмунд (5 ноября 2003 г.). «Больше задержек, как было проверено в отчете Equitable». Лондон: Daily Telegraph. Получено 19 июля 2009.
  25. ^ «Исследование справедливой жизни - 24 марта 2004 г.». Hansard.
  26. ^ «ОТЧЕТ о кризисе Общества справедливого страхования жизни: расследование правильного преобразования закона 3LD в британский закон и его применения / реализации властями Великобритании в отношении ELAS» (PDF). Европейский парламент. Получено 27 августа 2009.
  27. ^ "Equitable прекращает действия Высокого суда". Новости BBC. 22 сентября 2005 г.. Получено 26 августа 2009.
  28. ^ «Провал регулирования Equitable Life - это возмущение», - говорят депутаты Европарламента и омбудсмен Великобритании - 1 декабря 2008 г. ». Европейский парламент.
  29. ^ «Пруденциальное регулирование Общества справедливого страхования жизни» (PDF). Казначейство. 15 января 2009 г. Архивировано с оригинал (PDF) 16 октября 2009 г.
  30. ^ "Правительство набросилось на Equitable". Новости BBC. 29 января 2009 г.. Получено 30 августа 2009.
  31. ^ «Справедливый план неадекватен, говорят депутаты». Новости BBC. 19 марта 2009 г.. Получено 30 августа 2009.
  32. ^ «Дополнительный отчет ПО - Несправедливость без искоренения: ответ правительства о справедливой жизни - 19 марта 2009 г.». Омбудсмен парламента и службы здравоохранения. Архивировано из оригинал 11 июля 2009 г.
  33. ^ «Архивные отчеты, Несправедливость без лечения: ответ правительства на справедливую жизнь». Омбудсмен парламента и службы здравоохранения.[мертвая ссылка ]
  34. ^ «Схема выплаты ex gratia Equitable Life - Промежуточный отчет» (PDF). Офис сэра Джона Чедвика. Август 2009 г.. Получено 3 сентября 2009.
  35. ^ "Репортаж BBC News о речи королевы". Сайт новостей BBC. 24 мая 2010 года. Получено 25 мая 2010.
  36. ^ «Отчет Казначейства Ее Величества о справедливой жизни». HM Treasury. 26 мая 2010. Архивировано с оригинал 28 мая 2010 г.. Получено 26 мая 2010.
  37. ^ а б c d е «Компенсация за справедливую жизнь» появится в 2011 году'". Новости BBC. 22 июля 2010 г.. Получено 23 июля 2010.
  38. ^ «Клиенты Equitable Life заключили сделку на 1,5 миллиарда фунтов стерлингов». The Financial Times. 17 октября 2010 г.
  39. ^ а б c Мюррей, Рози (24 июля 2010 г.). "Проклятый доклад начальника Equitable Life". Лондон: Daily Telegraph. Получено 26 июля 2010.
  40. ^ «Архивная копия» (PDF). Архивировано из оригинал (PDF) 11 июня 2011 г.. Получено 23 июля 2010.CS1 maint: заархивированная копия как заголовок (связь) Заявление канцлера об обзоре расходов, 20 октября 2010 г.
  41. ^ а б c d «Риск Equitable Life savers потерять компенсацию». BBC. 26 июля 2013 г.. Получено 26 июля 2013.
  42. ^ Ральф, Оливер (15 июня 2018 г.). «Equitable Life продана страховщику LCCG за 1,8 млрд фунтов стерлингов». Financial Times. Получено 15 февраля 2019.
  43. ^ «Специализированная страховая компания LCCG покупает британскую Equitable Life, страхователи получают 2,4 миллиарда долларов». Рейтер. 15 июня 2018 г.. Получено 15 февраля 2019.
  44. ^ «Информация о схеме и переходе на максимальную жизнь и пенсии». Справедливая жизнь. Получено 12 января 2020.

внешняя ссылка