Банковские резервы - Bank reserves

Общественные финансы
Фрагмент фрески «Правительство» Элиху Веддера в Библиотеке Конгресса.
  • Портал Портал

Банковские резервы коммерческий банк денежные средства, которые физически хранятся в банке,[1] и депозиты на банковском счете в Центральный банк. Под банковское дело с частичным резервированием система, используемая в большинстве стран, центральные банки обычно устанавливают минимальный резервные требования которые требуют от коммерческих банков, находящихся в его компетенции, хранить наличные деньги или депозиты в центральном банке, эквивалентные по крайней мере установленному проценту их обязательства, например депозиты клиентов. Такие суммы обычно называют обязательными резервами, а любые средства, превышающие требуемую сумму, называют избыточными резервами. Эти резервы предназначены для обеспечения того, чтобы в обычных случаях в банковской системе была достаточная ликвидность для предоставления средств клиентам банка, желающим снять наличные. Даже при отсутствии требований к резервам банки часто из соображений разумного руководства держат резервы на случай непредвиденных событий, таких как необычно большие чистые изъятия средств клиентами (например, перед Рождеством) или банковские бегства. Как правило, банки не получают процентов по своим резервам. Средства в банках, которые не хранятся в качестве резерва, можно ссудить под проценты.

В бухгалтерском учете резервы обычно являются частью беспристрастность компании. С другой стороны, банковские резервы являются частью активов банка. В годовом отчете банка банковские резервы называются "наличные и остатки в центральных банках ".

Условия

  • Резервы на депозите (коммерческого банка): депозитные счета коммерческого банка в центральном банке.[2]
  • Свод наличные (коммерческого банка): бумажная валюта и текущие монеты, принадлежащие коммерческому банку и (обычно) хранящиеся в банковских хранилищах коммерческого банка.[3]
  • Заемные резервы: банковские резервы, полученные за счет займов у центрального банка.
  • Незаемные резервы: банковские резервы, которые не были получены за счет займов у центрального банка.
  • Обязательные резервы: сумма резервов (резервы на депозите плюс наличные деньги в хранилище), которые коммерческие банки должны держать, как это определено центральным банком как функция депозитных обязательств коммерческого банка.[4]
  • Избыточные резервы: банковские резервы сверх резервное требование. Часть избыточных резервов (или даже все) может быть желаемые резервы.
  • Бесплатные резервы: сумма, на которую избыточные резервы превышают заемные резервы.[5]
  • Общие резервы: все банковские резервы, т. е. наличные в хранилище, плюс резервы на депозите в центральном банке, также заимствованные плюс не заемные, также обязательные плюс избыток.

Наличные деньги в банках

Смотрите также: Валюта в обращении

Банковские регуляторы обычно определяют банковские резервные требования, включая минимальную долю активов банка, которую банки должны держать в наличной форме. В соответствии с такими директивами банки стремятся поддерживать свои денежные резервы на таком низком уровне, насколько это разумно необходимо, поскольку банки не получают по ним процентов, а их безопасность требует затрат. В США такие резервы часто называют свод Деньги.

Сумма денег, необходимая для вызова, варьируется из-за ряда факторов. Например, спрос на Рождество выше, когда коммерческий активность самая высокая. Кроме того, когда работникам платили наличными, спрос в день зарплаты был выше. Во время экономической паники также могут произойти внезапные, неожиданные всплески спроса на наличные деньги со стороны физических лиц, что может привести к «бегать по берегу », Поскольку физические лица стремятся снять деньги с банковских счетов.

Когда банки время от времени обнаруживают, что их денежные запасы ниже ожидаемых потребностей в наличных средствах, особенно если они ниже установленного минимума, они либо запрашивают наличные деньги у других банков, у которых есть излишки, либо заказывают наличные деньги у денежно-кредитного органа. Когда банки больше не верят, что им нужно столько наличных денег, они возвращают их органам денежно-кредитного регулирования,[6] или предложите излишки другим банкам.

Банковские депозиты в центральном банке

Коммерческие банки обычно должны хранить средства на банковском счете в центральном банке. Такие средства обычно учитываются как часть резервов банков. Некоторые центральные банки платят проценты по этим депозитам, а другие нет.

Примечания

  1. ^ В случае с Федеральной резервной системой в США см., Например, Положение D, 12 C.F.R. сек. 204.5 (а) и 12 C.F.R. сек. 204,2 (к).
  2. ^ См., Например, постановление Федеральной резервной системы США в 12 C.F.R. раздел 204.5 (a) (1) (i).
  3. ^ См., Например, правила Федеральной резервной системы США в 12 C.F.R. раздел 204.5 (a) (1) и 12 C.F.R. раздел 204.2.
  4. ^ См., Например, постановление Федеральной резервной системы США в 12 C.F.R. раздел 204.4.
  5. ^ Фогель 2001: 421.
  6. ^ Уэлч, Патрик Дж .; Джерри Ф. Велч (2016). Экономика: теория и практика. Джон Вили и сыновья. п. 190. ISBN  978-1118949733. Получено 14 января 2017.

Смотрите также

Рекомендации

Фогель, Гарольд Л. (2001). Экономика индустрии развлечений: руководство по финансовому анализу. Нью-Йорк: Издательство Кембриджского университета. ISBN  0-521-79264-9

внешняя ссылка