Страхование транспортных средств в США - Vehicle insurance in the United States

Страхование транспортных средств, страхование автомобиля, или же автострахование в Соединенные Штаты и в другом месте, предназначена для покрытия риска финансовой ответственности или утраты транспортного средства, с которым может столкнуться владелец, если его транспортное средство попадет в столкновение, которое приведет к имущественному или физическому ущербу. В большинстве штатов требуется, чтобы владелец автомобиля имел некоторый минимальный уровень страхования ответственности. Государства, которые не требуют, чтобы владелец транспортного средства имел страхование автомобиля, включают: Вирджиния, где государству может быть выплачен сбор за незастрахованный автотранспорт, Нью-Гемпшир, и Миссисипи, который предлагает владельцам транспортных средств возможность размещать денежные облигации (см. ниже). В оговорка о привилегиях и иммунитетах статьи IV Конституции США защищает права граждан в каждом соответствующем штате при поездке в другой. Владелец автомобиля обычно платит страховщики ежемесячная плата, часто называемая страховые выплаты. Страховая премия, которую платит владелец транспортного средства, обычно определяется множеством факторов, включая тип покрытого транспортного средства, семейное положение, кредитный рейтинг, арендует ли водитель дом или владеет им, возраст и пол любых застрахованных водителей, их история вождения. , а также место, где транспортное средство в основном эксплуатируется и хранится. Большинство страховых компаний увеличивают ставки страховых взносов на основе этих факторов и реже предлагают скидки.

Страховые компании предоставляют владельцу автотранспортного средства страховую карту на определенный срок действия страховки, которая должна храниться в транспортном средстве на случай аварии. Дорожно-транспортное происшествие как доказательство страхования. Недавно штаты начали принимать законы, разрешающие властям принимать электронные версии свидетельств о страховании.

Покрытие в целом

Потребители могут быть защищены различными уровнями покрытия в зависимости от того, какой страховой полис они приобретают. Покрытие иногда рассматривается как 20/40/15 или 100/300/100. Первые два числа относятся к медицинскому страхованию. В примере 100/300 полис будет платить от 100 000 долларов США на человека до 300 000 долларов США на всех людей. Последняя цифра покрывает имущественный ущерб. Этот имущественный ущерб может касаться автомобиля другого человека или всего, что вы ударили и повредили в результате аварии. В некоторых штатах необходимо приобрести Защита от травм который покрывает медицинские счета, время, потерянное на работе, и многое другое. Вы также можете приобрести страховку, если другой водитель не застрахован или застрахован. Большинство, если не все штаты требуют, чтобы водители несли обязательную ответственность. страхование покрытие, чтобы их водители могли покрыть Стоимость причинения вреда другим людям или свойство в случае авария. В некоторых штатах, например, в Висконсине, действуют более гибкие требования к «доказательству финансовой ответственности».[1]

Коммерческое страхование транспортных средств, принадлежащих или управляемых предприятиями, очень похоже на частное автострахование, за исключением того, что личное использование транспортного средства не покрывается. Цены на коммерческое страхование также обычно выше, чем на частное страхование, из-за расширенных видов покрытия, предлагаемых для коммерческих пользователей.[2]

Страховые компании

В США в 2017 году крупнейшими поставщиками услуг по страхованию частных пассажирских транспортных средств с точки зрения доли рынка были Совхоз (18.1%), GEICO (12.8%), Прогрессивная корпорация (9.8%), Allstate (9,3%), и USAA (5.7%).[3] Страхование обеспечивается либо работой с независимый страховой агент или с страховой брокер кто имеет право продавать страховые полисы. Некоторые из них могут представлять несколько агентств или растущее число онлайн-брокеров, предлагающих покупки полисов через онлайн-сайты.[4]

Страхование ответственности

Дальнейшая информация: Страхование ответственности

Страхование ответственности, иногда известное как Страхование от несчастных случаев, предлагается за телесные повреждения (BI) или материальный ущерб (PD), ответственность за которые считается застрахованным водителем. Объем предоставляемого покрытия (фиксированная сумма в долларах) будет варьироваться от юрисдикции к юрисдикции. Каким бы ни был минимум, застрахованный обычно может увеличить страховое покрытие (до наступления убытка) за дополнительную плату.

Примером имущественного ущерба является случай, когда застрахованный водитель (или первая сторона) врезается в телефонный столб и повреждает столб; Страхование ответственности оплачивает повреждение столба. В этом примере застрахованные водители могут также нести ответственность за другие расходы, связанные с повреждением телефонного столба, такие как претензии в связи с потерей обслуживания (со стороны телефонной компании), в зависимости от юрисдикции. Примером телесных повреждений является случай, когда застрахованный водитель причиняет телесные повреждения третьей стороне, и застрахованный водитель считается ответственным за травмы. Однако в некоторых юрисдикциях третья сторона должна сначала исчерпать страховое покрытие для пособий по несчастным случаям через своего собственного страховщика (при условии, что он у них есть) и / или должна будет соответствовать юридическому определению серьезного обесценения, чтобы иметь право требовать (или предъявлять иск) в соответствии с полис застрахованного водителя (или первого лица). Если третья сторона подает в суд на застрахованного водителя, страхование ответственности также покрывает судебные издержки и ущерб, за которые застрахованный водитель может считаться ответственным.

В некоторых штатах, например в Нью-Джерси, незаконно эксплуатировать (или сознательно позволять другому управлять) автотранспортное средство, не имеющее страхового покрытия ответственности. Если несчастный случай происходит в штате, где требуется страхование ответственности, обе стороны обычно должны принести и / или представить в суд копии страховых карточек в качестве доказательства покрытия ответственности.

В некоторых юрисдикциях: Страхование ответственности доступно либо как комбинированная политика с единым лимитом, либо как политика с разделенным лимитом:

Комбинированный одинарный лимит

Объединенный единый лимит объединяет страхование ответственности за имущественный ущерб и страхование телесных повреждений в рамках единого комбинированного лимита. Например, застрахованный водитель с комбинированным лимитом единоличной ответственности врезался в другое транспортное средство и травмировал водителя и пассажира. Выплаты за ущерб, нанесенный автомобилю другого водителя, а также выплаты за возмещение ущерба водителю и пассажиру будут выплачиваться в рамках этого же покрытия.

Пределы разделения

Политика покрытия ответственности с разделенным лимитом делит покрытие на покрытие имущественного ущерба и страхование телесных повреждений. В приведенном выше примере платежи за автомобиль другого водителя будут выплачиваться в рамках страхового покрытия имущественного ущерба, а платежи за травмы будут выплачиваться в рамках страхового покрытия телесных повреждений.

Страхование ответственности за телесные повреждения также обычно делится на максимальная оплата на человека и максимальный платеж за аварию.

Пределы часто обозначаются через косую черту в следующей форме: «телесные повреждения на человека» / «телесные повреждения на человека» / «материальный ущерб». Например, Калифорния требует минимального покрытия:[5]

  • 15000 долларов США за травму / смерть одного человека
  • 30 000 долларов США за травмы / смерть более чем одного человека
  • 5000 долларов за материальный ущерб

Это будет выражено как «15 000 долларов США / 30 000 долларов США / 5 000 долларов США».

Другой пример, в состоянии Оклахома, водители должны иметь минимальный лимит ответственности штата в размере 25 000/50 000/25 000 долларов США.[6] Если застрахованный водитель врезался в автомобиль, полный людей, и страховая компания сочла, что он несет ответственность, страховая компания выплатит 25 000 долларов США по медицинским счетам одного человека, но не превысит 50 000 долларов США для других людей, пострадавших в аварии. Страховая компания не выплатит более 25000 долларов за имущественный ущерб при ремонте транспортного средства, в которое попал застрахованный.

В штате Индиана минимальные пределы ответственности составляют 25000 долларов США / 50000 долларов США / 10000 долларов США,[7] таким образом, существует больший риск имущественного ущерба только при соблюдении минимальных ограничений.

Страхование аренды

Как правило, страхование ответственности, приобретенное у частного страховщика, распространяется на арендуемые автомобили. Комплексные правила («полное покрытие») обычно также применяются к арендованному автомобилю, хотя это следует проверить заранее. Страховые взносы за полное страхование основаны, среди прочего, на стоимости автомобиля застрахованного лица. Это покрытие, однако, не может применяться к арендованным автомобилям, поскольку страховая компания не хочет брать на себя ответственность за претензию, превышающую стоимость автомобиля застрахованного, предполагая, что арендованный автомобиль может стоить больше, чем автомобиль застрахованного.

Большинство компаний по аренде автомобилей предлагают страховку для покрытия повреждений арендованного автомобиля. Эти политики могут быть ненужными для многих клиентов, таких как компании-эмитенты кредитных карт, например Visa и MasterCard, теперь предоставляют дополнительное покрытие ущерба в результате столкновения для арендованных автомобилей, если транзакция аренды обрабатывается с использованием одной из их карт. Эти льготы ограничены в отношении типов транспортных средств.[8]

Для аренды автомобиля в штате Мэн требуется страхование автомобиля.

Полное покрытие

Полное страхование - это термин, который обычно используется для обозначения комбинации комплексного страхового покрытия и страхового покрытия столкновений (обычно также подразумевается ответственность). Термин «полное страхование» на самом деле является неправильным, потому что даже в рамках традиционного «полного страхового покрытия» существует множество различных типов страхования. покрытие и множество необязательных сумм каждого. «Полный охват» - это неправильное название для неспециалистов, которое часто приводит к тому, что водители и владельцы транспортных средств получают крайне недостаточную страховку. Большинство ответственных страховых агентов или брокеров не используют этот термин при работе со своими клиентами.

Большинство финансовых кредиторов в Соединенных Штатах требуют, чтобы финансируемое транспортное средство имело страховое покрытие на случай столкновений, а не только страхование ответственности, чтобы финансовое учреждение могло покрыть их убытки в случае аварии.[9] Требования к страхованию различаются в зависимости от финансового учреждения и штата. Минимальные отчисления и лимиты ответственности (требуемые некоторыми лизинговыми компаниями) будут указаны в кредитном договоре. Неспособность обеспечить необходимое покрытие может привести к приобретению страхователем залога и добавлению стоимости к ежемесячным платежам или возвращению транспортного средства во владение. Транспортные средства, приобретенные за наличные или оплаченные владельцем, обычно несут только ответственность. В некоторых случаях автомобили, финансируемые через "покупай здесь-плати здесь" Автосалон - когда потребитель (как правило, с плохой кредитной историей) финансирует автомобиль и платит дилеру напрямую без банка - может потребоваться исчерпывающая информация и коллизия в зависимости от суммы, причитающейся за автомобиль.

Столкновение

Охват столкновений обеспечивает покрытие транспортных средств, вовлеченных в столкновения. Страхование столкновений подлежит франшиза. Это покрытие предназначено для оплаты ремонта поврежденного автомобиля или выплаты денежной стоимости автомобиля, если он не подлежит ремонту или суммированный. Страхование ДТП является необязательным, однако, если вы планируете финансировать автомобиль или брать автокредит, кредитор обычно будет настаивать на том, чтобы вы несли ДТП в течение срока финансирования или до тех пор, пока автомобиль не будет погашен. Отказ от повреждений при столкновении (CDW) или Loss Damage Waiver (LDW) - термин, используемый компаниями по аренде автомобилей для защиты от столкновений.

В предыдущих судебных делах столкновение с пешеходом рассматривалось как столкновение с объектом и рассматривается как иск о столкновении.[10]

Всесторонний

Всеобъемлющее страхование, также известное как страховое покрытие, не связанное с авариями, подлежит франшизе и распространяется на автомобили, поврежденные в результате происшествий, которые не считаются столкновениями. Например, пожар, кража (или попытка кражи), вандализм, ущерб от погодных условий, такой как ветер или град, или столкновения с животными, не относящимися к человеку, являются типами всеобъемлющих потерь.

Кроме того, несколько страховых компаний перечисляют "Дела Божьи "как аспект всестороннего охвата, хотя это старый термин, который обычно не используется сегодня. По определению, он включает любые события или происшествия, которые не поддаются контролю человека. Например, торнадо, наводнение, ураган или град подпадают под эту категорию.

Хотя этимологически все живые существа считаются животными, воздействие на человека исключается из определения «животное» согласно определениям страхования.[10] В Маккей против компании State Farm Mutual Automobile Insurance Co., 933 F. Supp 635, (S.D.Tex., 1995), в иске страхователя было отказано в связи с инцидентом, когда пешеход в состоянии алкогольного опьянения врезался в бок его автомобиля на автостраде. Юридически животные определяются как «все виды животного мира, кроме людей, и означают низшее или иррациональное разумное существо, как правило, хотя и не обязательно, обладающее способностью к самодвижению».[10]

Страхование для незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов

Страхование незастрахованных / недостаточно застрахованных, также известный как UM / UIM, обеспечивает покрытие, если виновная сторона либо не имеет страховки, либо не имеет достаточной страховки. По сути, страховая компания оплачивает застрахованные медицинские счета, а затем берет на себя обязательства от виновной стороны. Это освещение часто упускается из виду, и оно очень важно. В Колорадо, например, по оценкам в 2009 году 15% водителей не имели страховки.[11] Обычно лимиты соответствуют лимитам ответственности.[нужна цитата ] Некоторые страховые компании предлагают UM / UIM в рамках зонтичного полиса.

В некоторых штатах существуют фонды неудовлетворенных судебных решений для выплаты компенсации тем, кто не может взыскать убытки с незастрахованного водителя.[12] Обычно выплата не превышает минимального лимита ответственности, и нерадивый водитель остается ответственным за возмещение государственного фонда.

В Соединенных Штатах определение незастрахованного / недостаточно застрахованного автомобилиста и соответствующие страховые покрытия устанавливаются законами штата. В некоторых штатах это обязательно. В случае недостаточного страхования применяются два разных триггера: триггер возмещения убытков, который основан на том, являются ли лимиты недостаточными для покрытия убытков потерпевшей стороны, и триггер лимитов, который применяется, когда лимиты меньше, чем лимиты потерпевшей стороны.[13] Согласно опросу торговой ассоциации 2009 г. Американская ассоциация страховщиков от несчастных случаев, 29 штатов имеют триггер пределов, а 20 штатов имеют триггер ущерба.[14] Другой вариант заключается в том, требует ли конкретное государство суммирования ограничений политики для различных средств или политик.[14]

Потеря использования

Потеря использования Страховое покрытие, также известное как покрытие аренды, предусматривает возмещение расходов на аренду, связанных с ремонтом застрахованного транспортного средства в связи с покрываемым убытком.

Выплата по кредиту / аренде

Страхование выплаты кредита / аренды, также известное как покрытие GAP или страхование GAP,[15][16]была создана в начале 80-х годов прошлого века для защиты потребителей от покупательских и рыночных тенденций.

Из-за резкого снижения стоимости сразу после покупки обычно бывает период, когда сумма задолженности по автокредиту превышает стоимость транспортного средства, что называется «перевернутым» или отрицательный капитал. Таким образом, если на данном этапе автомобиль будет поврежден и не подлежит экономичному ремонту, владелец все равно будет должен потенциально тысячи долларов по кредиту. Растущие цены на автомобили, долгосрочные автокредиты и растущая популярность лизинга породили защиту GAP. Отказ от GAP обеспечивает защиту потребителей, когда существует «разрыв» между фактической стоимостью их транспортного средства и суммой денег, причитающейся банку или лизинговой компании. Во многих случаях эта страховка также оплачивает франшизу по полису первичного страхования. Эти полисы часто предлагаются в автосалонах в качестве сравнительно недорогого дополнения к автокредиту, которое обеспечивает покрытие на весь срок кредита. Однако страхование GAP не всегда выплачивает полную стоимость кредита. Эти случаи включают, но не ограничиваются:

  1. Любые невыплаченные просроченные платежи, причитающиеся на момент потери
  2. Отсрочки платежа или продления (обычно называемые пропуском или пропуском платежа)
  3. Рефинансирование автокредита после покупки полиса
  4. Просроченные сборы или другие административные сборы, начисленные после начала займа

Поэтому держателю полиса важно понимать, что он может все еще иметь задолженность по ссуде, даже если полис GAP был приобретен. Непонимание этого может привести к тому, что кредитор продолжит свои средства правовой защиты для взыскания остатка и возможного повреждения кредита.

Потребители должны знать, что несколько штатов, включая Нью-Йорк, требуют, чтобы кредиторы арендованных автомобилей включали страховку GAP в стоимость самой аренды. Это означает, что ежемесячная цена, указанная дилером, должна включать страховку GAP, независимо от того, обозначена она или нет. Тем не менее, недобросовестные дилеры иногда охотятся на ничего не подозревающих лиц, предлагая им страховку GAP за дополнительную плату, помимо ежемесячного платежа, без упоминания требований государства.

Кроме того, некоторые поставщики и страховые компании предлагают так называемое «покрытие полного убытка». Это похоже на обычное страхование GAP, но отличается тем, что вместо выплаты отрицательного баланса транспортного средства, которое является полным убытком, полис предоставляет определенную сумму, обычно до 5000 долларов, на покупку или аренду нового транспортного средства. Таким образом, до некоторой степени различие не имеет значения, т.е. в любом случае владелец получает определенную сумму денег. Однако, выбирая тип полиса для покупки, владелец должен подумать, будет ли для него или нее более выгодным в случае полного убытка погасить отрицательный капитал по полису или предоставить первоначальный взнос за новое транспортное средство. .

Например, допуская полную потерю транспортного средства стоимостью 15 000 долларов, по которому владелец должен 20 000 долларов, получается «разрыв» в 5000 долларов. Если у владельца есть традиционное покрытие GAP, «разрыв» будет ликвидирован, и он или она может купить или арендовать другое транспортное средство или отказаться от этого. Если у владельца есть «Покрытие полного убытка», он или она должны будут лично покрыть «пробел» в размере 5000 долларов, а затем получить 5000 долларов на покупку или аренду нового автомобиля, тем самым уменьшив ежемесячные платежи в случае финансирования. или лизинг, или полная стоимость покупки в случае прямой покупки. Таким образом, решение о том, какой тип полиса покупать, в большинстве случаев будет зависеть от того, сможет ли владелец погасить отрицательный капитал в случае полной потери и / или будет ли он окончательно приобретать заменяющий автомобиль.

Буксировка

Буксировка автомобиля покрытие также известно как покрытие помощи на дороге. Традиционно автомобильные страховые компании соглашаются оплачивать только стоимость буксировки, которая связана с несчастным случаем, покрываемым автомобильным полисом страхования. Это оставило пробел в покрытии буксировок, связанных с механическими поломками, спущенными шинами и перебоями в подаче газа. Чтобы восполнить этот пробел, страховые компании начали предлагать страхование буксировки автомобилей, которое оплачивает буксировку, не связанную с авариями.

Личная собственность

Личные вещи в автомобиле, поврежденные в результате аварии, обычно не покрываются полисом автострахования. Любой тип собственности, который не прикреплен к транспортному средству, должен быть заявлен в соответствии с страхование жилья или же страхование арендаторов политика. Однако некоторые страховые компании покроют незарегистрированные GPS устройства, предназначенные для использования в автомобиле.[нужна цитата ]

Рейтинговые планы

Основная статья: Выбор риска автострахования

Страховщики используют актуарная наука для определения ставок, который предполагает статистический анализ различных характеристик водителей.

Расходы

Рынок автострахования в США составляет 308 миллиардов долларов США.[17].

В каждом штате свои требования к минимальному покрытию, поэтому автострахование в одних штатах дороже, чем в других.[18] но они остаются ниже минимальных сумм страхового покрытия большинства стран ЕЭЗ, участвующих в Система грин-карт.

В США среднегодовая стоимость страховки составляет от 983 долларов в Нью-Гэмпшире до 2 551 долларов в Мичигане.[19].

Дополнительное покрытие требует дополнительных затрат в размере около 1000 долларов США (842 евро) в год.[20].

Соображения государственной политики

Крушение

в Соединенные Штаты, автомобильное страхование обязанность в случае травм и материального ущерба является обязательным в большинстве штатов, но в разных штатах требования страхования применяются по-разному. В Вирджиния, если страхование не является обязательным, жители должны платить государству годовой сбор в размере 500 долларов за автомобиль, если они решают не покупать страховку ответственности.[21] Штрафы за отказ от приобретения страховки различаются в зависимости от штата, но часто включают существенный штраф, приостановку или отзыв лицензии и / или регистрации, а также возможное тюремное заключение. Обычно минимум, требуемый законом, - это страхование третьих лиц для защиты третьих лиц от финансовых последствий утраты, повреждения или травмы, причиненных транспортным средством.

Калифорния и Нью-Джерси приняли «Законы о личной ответственности», которые дополнительно заставляют всех водителей иметь страховку ответственности, не позволяя незастрахованным водителям возместить неэкономический ущерб (например, компенсацию за «боль и страдания»), если они получили какие-либо травмы во время управления транспортным средством.

Северная Каролина - единственное государство, которое требует, чтобы водитель имел страховку ответственности перед выдачей водительских прав. Северная Каролина действительно позволяет выдавать «лицензию на автопарк», если владелец лицензии не имеет страховки, однако лицензия на автопарк позволяет водителю управлять только транспортными средствами, принадлежащими и застрахованными их работодателем. Владелец лицензии должен предоставить государственный бланк (DL-123), подтверждающий, что у него есть страховка, требующая подписи страхового агента в дополнение к плате в десять долларов, чтобы преобразовать лицензию на флот в полную лицензию.

В некоторых штатах требуется, чтобы в автомобиле всегда находилась страховка, а в других - нет. Например, Северная Каролина не указывает, что в транспортном средстве необходимо иметь страховку; однако требуется, чтобы у водителя была эта информация для обмена с другим водителем в случае аварии. В некоторых штатах разрешено изготовление электронной страховой карты на смартфоне.

Аризона Руководитель исследовательского проекта Департамента транспорта Джон Семменс рекомендовал автостраховщикам выдавать номерные знаки и нести ответственность за полную стоимость травм и материального ущерба, причиненных их лицензиатами в соответствии с Диснейленд модель. Срок действия пластин истечет в конце периода страхового покрытия, и лицензиаты должны будут вернуть свои пластины в свой страховой офис, чтобы получить возмещение своих взносов. Таким образом, автомобили, ездящие без страховки, можно будет легко обнаружить, потому что у них не будет номерных знаков, или у них будет просроченный срок годности.[22]

Обязательное страхование

Краткая история автострахования

С изобретением автомобиля в конце 19 века неизбежным побочным эффектом стали автомобильные столкновения.[23] По мере увеличения частоты автомобильных столкновений стало ясно, что, в отличие от других деликты, который основывался на личной ответственности, существовала вероятность, что автомобили должны регулироваться законами, потому что «[t] здесь не было способа гарантировать, что даже если вина была оценена, жертва автомобильного столкновения сможет получить компенсацию от причинитель вреда."[23]

Это привело Массачусетс и Коннектикут создать первые законы о финансовой ответственности и обязательном страховании. Закон о финансовой ответственности Коннектикута 1925 года требовал от любого владельца транспортного средства, участвовавшего в столкновении с ущербом на сумму более 100 долларов, доказать «финансовую ответственность для удовлетворения любого требования о возмещении ущерба, причиненного в результате телесных повреждений или смерти любого человека, на сумму не менее 10 000 долларов».[24] Это требование о ранней финансовой ответственности требовало от владельцев транспортных средств только доказательства финансовой ответственности. после их первое столкновение.[23] Массачусетс также ввел закон для решения проблемы столкновений, но это был закон об обязательном страховании, а не о финансовой ответственности. Требовалось страхование автомобильной ответственности в качестве предварительного условия для регистрации транспортного средства.[25]

До 1956 года, когда законодательный орган Нью-Йорка принял закон об обязательном страховании, Массачусетс был единственным штатом в США, который требовал от водителей страховки перед регистрацией. Северная Каролина последовала этому примеру в 1957 году, а затем в 1960-х и 1970-х годах многие другие штаты приняли аналогичные законы об обязательном страховании. С момента зарождения схем автомобильного страхования в 1925 году почти каждый штат ввел схему обязательного страхования.[23]

Требования по государству

В таблицах ниже указаны минимальные требования к ответственности владельцев транспортных средств в США. Они делятся на две категории: обязательные и необязательные. См. Таблицу справа для объяснения значений.

Понимание таблиц: XX / XX / XX = Предел телесных повреждений (на человека) / Предел телесных повреждений (на несчастный случай) / Предел материального ущерба. Например, пределы 25/50/20 означают, что после «несчастного случая каждый пострадавший получит максимум до 25000, при этом только 50000 разрешено на одно происшествие (например, 2 человека нуждаются в 25000, если потребность больше, например, 3 человека нуждаются в 25000, тогда тот, кто подает первый файл, получит первый доступ к пределу в 50 000, и вам может быть предъявлен иск в отношении остальных, если авария произошла по вашей вине). Последнее число относится к общей сумме страхового покрытия в случае аварии за материальный ущерб, которая в данном случае составляет 20 000 ».[26]
Состояние [26]Минимальные требования к страхованиюГосударство необязательного страхования
Алабама25/50/25
Аляска50/100/25
Аризона25/50/15[27]
Арканзас25/50/15
Калифорния15/30/5
Колорадо25/50/15
Коннектикут25/50/25[28]
район Колумбии10/25/5
Делавэр15/30/5
Флорида0/0/10FL требует не менее 10 000 долларов в рамках покрытия PIP. Такси: 125/250/50[29]
Грузия25/50/25
Гавайи20/40/10
Айдахо25/50/15[30]
Иллинойс20/40/15[31]
Индиана25/50/25[32]
Айова20/40/15
Канзас25/50/10
Кентукки25/50/25[33]
Луизиана15/30/25
Мэн50/100/25
Мэриленд30/60/15 [34]
Массачусетс20/40/5Вместо автострахования физические лица могут (1) внести 10 000 долларов наличными, акциями или облигациями в Государственный казначей.[35] кто выдаст квитанцию[36] или (2) получить залог ответственности автотранспортного средства, равный минимальным пределам штата.[37]
Мичиган20/40/10
Миннесота30/60/10
Миссисипи25/50/25[38]
Миссури25/50/10
Монтана25/50/10
Небраска25/50/25
Невада25/50/20[39]
Нью-ГемпширN / A (только личная ответственность)Да, однако по закону вы будете нести ответственность за оплату любых телесных повреждений или материального ущерба в случае аварии.[40]
Нью-Джерси0/0/5Штат Нью-Джерси требует не менее 15 000 долларов в рамках покрытия PIP.
Нью-Мексико25/50/10
Нью-Йорк25/50/10
Северная Каролина30/60/25
Северная Дакота25/50/25
Огайо20/50/25
Оклахома25/50/25[41]
Орегон25/50/20
Пенсильвания15/30/5
Род-Айленд25/50/25
Южная Каролина25/50/25
южная Дакота25/50/25
Теннесси25/50/10
Техас30/60/25Да, однако финансовая ответственность должна быть установлена ​​посредством залога или депозита в размере 55 000 долларов США контролеру или окружному судье.[42]
Юта25/65/15
Вермонт25/50/10
ВирджинияN / A (только личная ответственность)Да, однако вы должны будете платить 500 долларов в год за вождение без страховки в Вирджинии. (Плата может быть пропорционально распределена, если вы хотите застраховаться раньше, чем через год.) Однако этот сбор в адрес DMV штата НЕ является страховкой; вы несете ответственность за любые травмы или повреждения в результате несчастного случая.[43]
Вашингтон25/50/10
Западная Виргиния20/40/10
Висконсин25/50/10
Вайоминг25/50/20

Рынок с высоким риском

Страховщики могут не желать страховать водителей (особенно по доступной цене) с особенно плохой историей, что вынудило государства создать программы «остаточного рынка», с помощью которых страховщики обязаны предоставлять страхование. Это можно сделать разными способами, наиболее распространенным из которых является назначенный риск строить планы[44] и другие программы, включая совместные ассоциации андеррайтинга, перестраховочные учреждения, а в случае Мэриленда - государственный фонд, субсидируемый страховщиками. Однако Федерация потребителей Америки обнаружила, что водители, имеющие автострахование высокого риска, даже если у них есть записи о безопасном вождении, могут быть указаны страховщиками по ставкам выше среднего, когда они будут искать новое страховое покрытие.[45]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ Департамент транспорта штата Висконсин (2008-02-29). «Глава 344: Транспортные средства - Финансовая ответственность» (PDF). База данных статутов Висконсина. Получено 2008-04-04.
  2. ^ «Страхование бизнес-транспортных средств». Институт страховой информации. Получено 25 февраля 2019.
  3. ^ «Факты + Статистика: Рейтинг страховых компаний - III». Институт страховой информации. Получено 26 октября 2018.
  4. ^ Бронсон, Кейтлин (31 июля 2013 г.). "Покупки автострахования в Интернете на подходе?". Страховой Бизнес Америка. Получено 21 января 2015.
  5. ^ «Законы Калифорнии о финансовой ответственности и приостановлении действия транспортных средств». Калифорнийский департамент автотранспортных средств. Получено 2012-12-29.
  6. ^ http://www.ok.gov/oid/faqs.html
  7. ^ «Автомобильные повреждения / травмы от незастрахованных автомобилистов в Индиане». Департамент администрации штата Индиана. Получено 2012-12-29.
  8. ^ «Персональная программа страхования автомобилей при ДТП». Visa USA. Получено 2006-05-11.
  9. ^ Фалькенберг-Халл, Эйлин (12 июля 2018 г.). «Что такое автострахование с полным покрытием?». Новости США и мировой отчет. Получено 25 февраля 2019.
  10. ^ а б c Маэ, Келли (5 октября 2009 г.). «Когда человек и машина сталкиваются». Недвижимость. Журнал претензий. Получено 2020-07-28. в глазах закона слово «животное» по-прежнему означает «всю животную жизнь, кроме людей, и означает низшее или иррациональное разумное существо, обычно, хотя и не обязательно, обладающее способностью к самодвижению».
  11. ^ «Незастрахованные автомобилисты». Институт страховой информации. Получено 2014-01-28.
  12. ^ Фонд неудовлетворенных суждений. Инвестопедия.
  13. ^ Страхование малозастрахованных автомобилистов (UIM). IRMI.
  14. ^ а б Анализ группировки личных автомобилей незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов и условий запуска.
  15. ^ «Покупка или аренда автомобиля: что вам следует знать». Банковский департамент штата Нью-Йорк. Получено 2007-01-17.
  16. ^ «ГАП Страхование». Офис комиссара по страхованию штата Вашингтон. Архивировано из оригинал на 2006-09-23. Получено 2007-01-16.
  17. ^ https://www.ibisworld.com/industry-statistics/market-size/automobile-insurance-united-states/
  18. ^ https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-cost-of-car-insurance?IR=T#what's-the-difference-in-the-cost-of-car-insurance-for-men- и женщины ?
  19. ^ https://myfrenchcity.com/edition-nationale/vie-pratique-usa/vie-quotidienne-usa/comment-fonctionne-lassurance-automobile-aux-usa/
  20. ^ https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-cost-of-car-insurance?IR=T#what's-the-difference-in-the-cost-of-car-insurance-for-men- и женщины ?
  21. ^ «Требования к страхованию Вирджинии». Департамент автотранспортных средств Вирджинии. Получено 2011-03-10.
  22. ^ Семменс, Джон. «Повышение безопасности дорожного движения путем приватизации тестирования и лицензирования транспортных средств и водителей». Street Smart: конкуренция, предпринимательство и будущее дорог.
  23. ^ а б c d Лонг, Уильям (4/11/2005). «Автострахование: краткая история». В архиве из оригинала 6 июня 2006 г.. Получено 2012-12-29. Проверить значения даты в: | дата = (помощь)
  24. ^ Ct Public Acts, глава 183 (1925).
  25. ^ Массачусетские законы 1925 г., гл. 346.
  26. ^ а б «Требования к страхованию в США». Получено 2011-03-22.
  27. ^ https://insurance.az.gov/consumers/help-auto-insurance
  28. ^ «Информация об автомобильном покрытии». 26 октября 2018 г.. Проверено 2018. Проверить значения даты в: | дата доступа = (помощь)
  29. ^ http://www.flhsmv.gov/insurance/
  30. ^ Кодекс Айдахо, раздел 49-117 (18)
  31. ^ http://ilga.gov/legislation/publicacts/fulltext.asp?Name=098-0519&p
  32. ^ «АВТО СТРАХОВАНИЕ». 2018. Получено 26 октября, 2018.
  33. ^ "drive.ky.gov | Обязательное страхование". DMV.ORG. 26 октября 2018 г.. Проверено 2018. Проверить значения даты в: | дата доступа = (помощь)
  34. ^ Сенат Мэриленда принял закон HB 825, который увеличивает минимальные пределы покрытия ответственности автострахования 12 января 2011 года. Палата делегатов уже одобрила законопроект.
  35. ^ "Общие законы штата Массачусетс, Часть I, раздел XIV, глава 90, раздел 34D". Общие законы Массачусетса.
  36. ^ "Общие законы штата Массачусетс, Часть I, раздел XIV, глава 90, раздел 34E". Общие законы Массачусетса.
  37. ^ «Общие законы штата Массачусетс, часть I, раздел XIV, глава 90, раздел 34A». Общие законы Массачусетса.
  38. ^ http://www.mid.ms.gov/consumers/auto-insurance.aspx
  39. ^ «Повышенные минимальные требования к ответственности транспортных средств». 2018-10-26. Проверено 2018. Проверить значения даты в: | дата доступа = (помощь)
  40. ^ https://www.nh.gov/safety/divisions/dmv/financial-responsibility/faq-crashes.htm
  41. ^ "Цитирование Устава Оклахомы". Получено 2019-11-12.
  42. ^ https://statutes.capitol.texas.gov/Docs/TN/htm/TN.601.htm
  43. ^ https://www.dmv.virginia.gov/vehicles/#uninsured_fee.asp
  44. ^ Обзор: остаточные рынки. III. В архиве 2013-08-01 в Wayback Machine
  45. ^ Каррнс, Энн (2017-06-02). «Даже хорошим водителям может помешать стигма страхования высокого риска». Нью-Йорк Таймс. ISSN  0362-4331. Получено 2019-10-27.

внешняя ссылка