Патриотический акт, раздел III - Patriot Act, Title III

Патриотический акт Титулы
Название I: Повышение внутренней безопасности от терроризма
Название II: Усиленные процедуры наблюдения
Раздел III: Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2001 г.
Раздел IV: Защита границы
Название V: Устранение препятствий к расследованию терроризма
Раздел VI: Обеспечение жертв терроризма, сотрудников общественной безопасности и их семей
Раздел VII: Расширенный обмен информацией для защиты критически важной инфраструктуры
Раздел VIII: Ужесточение уголовного законодательства против терроризма
Раздел IX: Улучшенный интеллект
Название X: Разное

В Закон США PATRIOT был принят США Конгресс в 2001 году в ответ на 11 сентября 2001 г.. В нем десять заголовков, каждое из которых содержит множество разделов. Раздел III: Международный закон 2001 года о борьбе с отмыванием денег и финансовом борьбе с терроризмом фактически является актом Конгресса сам по себе, а также является названием Закона США PATRIOT, и предназначен для облегчения предотвращения, выявления и преследования международных отмывание денег и финансирование терроризм. Разделы заголовка в основном изменяют части Закон о борьбе с отмыванием денег 1986 года и Закон о банковской тайне 1970 г.

Положения раздела III разделены на три подзаголовка. Первый касается прежде всего ужесточения банковских правил против отмывания денег, особенно на международной арене. Связь между правоохранительными органами и финансовыми учреждениями, а также между учреждениями расширяется вторым подзаголовком, что также увеличивает требования к ведению учета и отчетности. Последняя часть названия посвящена контрабанде и подделке валюты, включая четырехкратное увеличение максимального штрафа за подделку иностранной валюты.

Выводы, цели и обзор

Результаты

В Конгресс США установили, что отмывание денег «обеспечивает финансовое топливо, которое позволяет транснациональным преступным предприятиям проводить и расширять свои операции в ущерб безопасности и защите американских граждан» и что оно имеет решающее значение для финансирования глобального терроризма и террористических атак. Отмывание денег используется «в качестве защитного прикрытия для движения доходов от преступной деятельности и финансирования преступности и терроризма». Результаты (4) и (5) утверждают, что:

некоторые юрисдикции за пределами Соединенных Штатов, которые предлагают оффшорные банковские услуги и связанные с ними услуги, предназначенные для обеспечения анонимности, в сочетании со слабыми режимами финансового надзора и правоприменения, предоставляют важные инструменты для сокрытия владения и движения преступных средств, полученных от преступных доходов или используемых для совершения, различные правонарушения, от незаконного оборота наркотиков, терроризма, контрабанды оружия и торговли людьми до финансовых махинаций, преследующих законопослушных граждан ... [T] транзакции с участием таких офшорных юрисдикций затрудняют соблюдение правоохранительными органами и регулирующими органами след денег, заработанных преступниками, организованными международными преступными организациями и глобальными террористическими организациями [1]

Конгресс, в частности, отметил, что корреспондентские счета уязвимы для использования отмывателями денег, поскольку легче скрыть личность владельцев таких счетов, чем с другими типами банковских счетов, и что частные банковские услуги могут быть подвержены манипуляциям со стороны отмывателей денег.

Конгресс также обнаружил, что:

Усилия США по борьбе с отмыванием денег сдерживаются устаревшими и неадекватными законодательными положениями, которые затрудняют расследования, судебное преследование и конфискацию, особенно в случаях, когда отмывание денег происходит с участием иностранных лиц, иностранных банков или зарубежных стран.[2]

и

способность принимать эффективные меры противодействия международным отмывателям денег требует национальных, а также двусторонних и многосторонних действий с использованием инструментов, специально разработанных для этих усилий.[3]

Цели

Цели заголовка определены в разделе 302. В нем говорится, что:

Цели этого заголовка:

(1) повысить эффективность мер Соединенных Штатов по предотвращению, выявлению и преследованию за международное отмывание денег и финансирование терроризма;
(2) чтобы гарантировать, что -
(А) банковские операции и финансовые отношения, а также проведение таких операций и отношений не противоречат целям подраздела II главы 53 раздела 31 Кодекса США, раздела 21 Федерального закона о страховании вкладов или главы 2 раздела I Public Закон 91-508 (84 Stat. 1116) или способствовать уклонению от любого такого положения; и
(В) цели таких положений закона продолжают выполняться, и такие положения закона эффективно и действенно применяются;
(3) усилить положения, введенные в действие Законом о борьбе с отмыванием денег 1986 года (примечание 18 USC 981), особенно в отношении преступлений, совершаемых не гражданами США и иностранными финансовыми учреждениями;
(4) предоставить четкий национальный мандат на предмет особой проверки тех иностранных юрисдикций, финансовых учреждений, действующих за пределами Соединенных Штатов, а также классов международных транзакций или типов счетов, которые создают особые, идентифицируемые возможности для преступных злоупотреблений;
(5) предоставить секретарю казначейства (в этом заголовке именуемый «секретарь») широкие полномочия с учетом гарантий, предусмотренных Законом об административных процедурах в соответствии с разделом 5 Кодекса Соединенных Штатов, для принятия мер, адаптированных к конкретному отмыванию денег проблемы, связанные с конкретными иностранными юрисдикциями, финансовыми учреждениями, работающими за пределами США, и классами международных транзакций или типами счетов;
(6) гарантировать, что использование таких мер Секретарем дает соответствующую возможность для комментариев затронутым финансовым учреждениям;
(7) предоставить рекомендации для национальных финансовых учреждений по конкретным иностранным юрисдикциям, финансовым учреждениям, работающим за пределами США, и классам международных транзакций, которые вызывают наибольшую озабоченность правительства США по отмыванию денег;
(8) обеспечить, чтобы конфискация любых активов в связи с антитеррористическими усилиями Соединенных Штатов позволяла адекватно оспаривать это в соответствии с предоставлением надлежащих процессуальных прав;
(9) уточнить условия страховки от гражданской ответственности за подачу сообщений о подозрительной деятельности;
(10) усилить полномочия Секретаря издавать приказы о географической ориентации и управлять ими, а также разъяснять, что нарушения таких приказов или любых других требований, налагаемых в соответствии с полномочиями, содержащимися в главе 2 раздела I Публичного закона 91-508 и подразделах II и III глава 53 раздела 31 Кодекса Соединенных Штатов может повлечь за собой уголовное и гражданское наказание;
(11) обеспечить, чтобы все соответствующие элементы индустрии финансовых услуг подпадали под соответствующие требования по сообщению о потенциальных операциях по отмыванию денег в соответствующие органы, и чтобы юрисдикционные споры не препятствовали проверке соблюдения финансовыми учреждениями соответствующих требований к отчетности;
(12) усилить способность финансовых институтов поддерживать целостность своих сотрудников; и
(13) усилить меры по предотвращению использования финансовой системы Соединенных Штатов для личной выгоды коррумпированными иностранными должностными лицами и облегчить репатриацию любых похищенных активов гражданам стран, которым эти активы принадлежат.
(Источник: Wikisource )

Рассмотрение

В Законе есть положения, позволяющие истечь титулу III после первого дня Отчетный год 2005. Название прекратит свое действие, если Конгресс примет совместное решение с текстом после разрешающего предложения:

Эти положения Закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2001 года и внесенные в него поправки больше не имеют силы закона.

Однако в 2005 г. такого совместного решения принято не было, и титул действует по сей день.

Подзаголовок A - Международные меры по борьбе с отмыванием денег и связанные с этим меры

Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2001 г.
Конгресс США

Uscongress.gif
Длинное название:Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2001 г.
Представлен:Rep. Фрэнк Джеймс Сенсенбреннер-младший Висконсин, 2001-10-23
Даты
Дата прохождения:24 октября 2001 г. (жилой дом ), 25 октября 2001 г. (Сенат )
Дата вступления в силу закона:2001-10-26
Поправки:
Соответствующее законодательство:Закон США PATRIOT, Федеральный закон о страховании вкладов, Закон Грэмма-Лича-Блайли, Закон о регистрации иностранных агентов 1938 года, Закон об административных процедурах, Закон о международных чрезвычайных экономических полномочиях, Закон о международной банковской деятельности 1978 г., Закон о праве на финансовую конфиденциальность 1978 года
Основная статья: Закон США PATRIOT, раздел III, подзаголовок A

Подзаголовок A (озаглавленный «Международные меры по борьбе с отмыванием денег и связанные с ним меры») является первой частью заголовка III и предназначен для принятия мер по борьбе с отмыванием денег в международном масштабе. Он делает это несколькими способами: он заставляет финансовые учреждения принимать несколько новых специальных мер против отмывания денег (в частности, речь идет об идентификации); путем ограничения или запрещения использования определенных типов банковских счетов; путем добавления дополнительных законов, регулирующих работу финансового учреждения с иностранными концернами; путем добавления новых штрафов за коррупцию и нормативных актов, направленных на облегчение и поощрение отчетности и взаимодействия между финансовыми учреждениями и правительством США.

Специальные меры

Есть несколько разделов, в которых устанавливаются особые меры, которые финансовые учреждения должны предпринимать. Раздел 311 требует ведения учета совокупной суммы всех транзакций, совершенных за пределами США в областях, где отмывание денег было признано проблемой; что финансовое учреждение должно предпринять разумные шаги для получения и хранения информации об иностранцах, которые получают право владения счетом, который открыт и поддерживается в США, но которые не владеют самим счетом (также известным как бенефициарное владение ); и что финансовое учреждение идентифицирует любых иностранных клиентов, которые имеют право использовать или направлять транзакции через сквозной счет в США Раздел 314 добавляет правила, которые пытаются стимулировать совместные усилия по предотвращению отмывания денег. В основном это было сделано путем приказа Казначейству США и другим агентствам разработать правила, определяющие порядок обмена информацией,[4] и разрешая финансовым учреждениям обмениваться информацией с другими финансовыми учреждениями, если это разрешено министром финансов. Раздел 327 усложняет банковские холдинговые компании или банки для слияния или объединения с другой банковской холдинговой компанией, если у них нет хорошей репутации в борьбе с отмыванием денег, а также затрудняет слияние застрахованных депозитных организаций с незастрахованными депозитными учреждениями, если у застрахованного депозитного учреждения есть плохой послужной список в борьбе с отмыванием денег. Ряд разделов (разделы 312, 313, 319 и 325) посвящены конфискации товаров в случае подозрения в международном терроризме или отмывании денег.

Для решения проблем с идентификацией тех, кто занимается отмыванием денег, раздел 326 подзаголовка был разработан, чтобы усложнить маскировку личности лиц или групп, которые проводят транзакции или открывают счета в Соединенных Штатах. В соответствии с этим разделом на министра финансов была возложена задача установить правила, устанавливающие минимальные стандарты, которые финансовые учреждения должны соблюдать для проверки личности клиентов, открывающих счета.[5] Эти правила вступили в силу 9 июня 2003 г., хотя финансовые учреждения должны были соблюдать их до 1 октября 2003 г.[6] Минимальные требования в соответствии с разделом требуют, чтобы финансовые учреждения установили процедуры для принятия разумных и практически осуществимых мер для проверки личности тех, кто подает заявку на открытие счета в учреждении;[7] вести записи информации, используемой для проверки личности человека, включая имя, адрес и другую идентифицирующую информацию;[8] а также ознакомиться со списками известных или подозреваемых террористов или террористических организаций, предоставленными финансовому учреждению любым государственным учреждением, чтобы определить, фигурирует ли лицо, желающее открыть счет, в любом таком списке.[9] При установлении правил Секретарю было приказано принимать во внимание типы счетов, доступных для финансовых учреждений, различные методы, которые кто-то может использовать для открытия счетов, и различные типы идентифицирующей информации, доступной для учреждений.[10]

Ограничения по счетам и иностранным банкам

Статья 313 запрещает иностранные банки-оболочки которые не являются аффилированными лицами банка, физически присутствующего в США, или которые не подлежат надзору со стороны банковского органа в неамериканской стране, регулирующего деятельность дочернего депозитного учреждения, кредитного союза или иностранного банка. В подзаголовке есть несколько разделов, которые запрещают или ограничивают использование определенных счетов в финансовых учреждениях. В соответствии с разделом 312 финансовые учреждения должны предпринять шаги для выявления владельцев любых неамериканских банков, не зарегистрированных на бирже, у которых есть корреспондентский счет с ними, наряду с интересами каждого из владельцев в банке. Ожидается, что учреждение США будет проводить дополнительную проверку таких банков, чтобы убедиться, что они не участвуют в отмывании денег. Они также должны идентифицировать номинальных и бенефициарных владельцев любого частного банковского счета, открытого и поддерживаемого в США негражданами США, и должны проводить усиленную проверку счета, если он принадлежит или ведется от имени любого старшего политический деятель где есть разумные подозрения коррупция. В соответствии с разделом 319 любые депозиты в иностранных банках также считаются размещенными в любых межбанковский счет иностранный банк может иметь в США. запретительный судебный приказ, ордер на арест или ордер на арест может быть произведено за счет средств на межбанковском счете в финансовом учреждении США в пределах суммы, депонированной на счете в иностранном банке.

Раздел 325 запрещает финансовым учреждениям разрешать клиентам напрямую управлять транзакциями, которые переводят их средства во внутренний банк, из него или через него. счета концентрации - финансовым учреждениям также запрещается информировать клиентов о существовании таких счетов и не разрешается раскрывать какую-либо информацию, которая может дать клиенту возможность идентифицировать такие внутренние счета. Раздел требует, чтобы финансовые учреждения документировали и следовали методам определения того, где находятся средства для каждого клиента на концентрационном счете, который объединяет средства, принадлежащие одному или нескольким клиентам. Ограничения на концентрационные счета были введены, потому что такие счета не обеспечивают эффективного контрольный журнал для транзакций, и это может быть использовано для облегчения отмывания денег.

Действия на почве за пределами США

В ряде разделов рассматриваются действия, предпринятые на почве за пределами США. Раздел 315 включает конкретные акты незаконной деятельности в определение отмывания денег. К ним относятся совершение финансовых транзакций в США с целью совершения насильственного преступления;[11] подкуп государственных служащих и мошенничество с государственными средствами; контрабанда или незаконный экспорт контролируемых боеприпасов;[12] импорт или ввоз любого огнестрельного оружия или боеприпасов, не санкционированных Генеральным прокурором США[13] и контрабанда любого предмета, контролируемого согласно Правилам экспортного контроля.[14] Это также включает любое преступление, за которое США будут обязаны в соответствии с взаимный договор с иностранным государством выдавать лицо или когда США должны будут подать иск против лица для судебного преследования в соответствии с соглашением; ввоз ложно классифицированных товаров;[15] компьютерное преступление;[16] и любой тяжкое преступление нарушение Закон о регистрации иностранных агентов 1938 года. Раздел 320 допускает конфискацию любой собственности в пределах юрисдикции Соединенных Штатов, которая была получена в результате преступления против иностранного государства, которое включает производство, импорт, продажу или распространение контролируемого вещества.[17] Раздел 323 внес поправки в способы, с помощью которых иностранное государство может добиваться исполнения уведомления о конфискации или судебного решения окружным судом Соединенных Штатов. [18] добавив новый параграф, в котором указывается, как правительство США может подать заявку на вынесение запретительного судебного приказа[19] чтобы сохранить доступность собственности, которая подлежит иностранному приговору о конфискации или конфискации.[20] Большое внимание также уделяется способности иностранного суда следить за из-за процесса при рассмотрении заявки на регистрацию и исполнение решения о конфискации имущества в США.[21] Раздел 328 требует от министра финансов принимать все разумные меры, чтобы побудить иностранные правительства требовать включения имени отправителя в телеграфный перевод инструкции, отправленные в Соединенные Штаты и другие страны, с информацией, которая должна оставаться при переводе с момента его отправления до момента выплаты. В соответствии с разделом 330 Секретарю также предписывается поощрять международное сотрудничество в расследовании случаев отмывания денег, финансовые преступления, и финансы террористических групп.

Коррупция

Раздел 329 ввел уголовное наказание за коррумпированный чиновник. Должностное лицо или служащий правительства, которые действуют коррумпировано, а также лицо, побуждающее к коррупционным действиям, при исполнении своих служебных обязанностей, будут оштрафованы на сумму, которая не более чем в три раза превышает денежный эквивалент взятки в вопрос. В качестве альтернативы они могут быть лишены свободы на срок не более 15 лет или могут быть оштрафованы и лишены свободы. Штрафы применяются к финансовым учреждениям, которые не выполняют приказ о закрытии любых соответствующих счетов в течение 10 дней с момента получения соответствующего распоряжения Генерального прокурора или министра финансов в соответствии с разделом 319. Финансовое учреждение может быть оштрафовано. $ США 10 000 за каждый день, когда счет остается открытым после истечения 10-дневного лимита.[22]

Подзаголовок B - Поправки к Закону о банковской тайне и соответствующие улучшения

Основная статья: Закон США ПАТРИОТ, раздел III, подзаголовок B

Подзаголовок B в значительной степени изменяет Закон о банковской тайне в попытке усложнить отмыватели денег чтобы упростить работу правоохранительных и регулирующих органов по борьбе с отмыванием денег. В BSA были внесены поправки, позволяющие назначенному должностному лицу или агентству, которое получает отчеты о подозрительной активности для уведомления спецслужб США. Он также решает вопросы ведения учета и отчетности, облегчая отправку сообщений о подозрительных транзакциях; установив требование о том, чтобы финансовые учреждения сообщали о подозрительных операциях; посредством создания программ борьбы с отмыванием денег и более четкого определения стратегии борьбы с отмыванием денег; и установив требование, чтобы любой, кто занимается бизнесом, подал отчет о любых поступлениях монет и иностранной валюты, которые АМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР$ 10,000. Подзаголовок ужесточает гражданские и уголовные наказания за отмывание денег и вводит штрафы за нарушение заказы на географическую ориентацию и определенные требования к ведению документации. Подзаголовок B также предусматривает создание безопасного сеть, улучшил защиту Федеральных резервных банков США и поручил исполнительным директорам международных финансовых организаций США поддерживать любую страну, которая приняла меры для поддержки Война с терроризмом.

Учет и отчетность

Был принят ряд мер по улучшению учета и отчетности. Раздел 351 внес поправки в BSA, чтобы предоставить финансовым учреждениям юридический иммунитет от ответственности за любое раскрытие подозрительной транзакции или деятельности соответствующим органам или за неуведомление какого-либо лица, идентифицированного в таком раскрытии, и запрещает обнародование такой информации.[23] В Федеральный закон о страховании вкладов был изменен разделом 355, чтобы разрешить письменные справки о приеме на работу содержать подозрения в причастности к незаконной деятельности в ответ на запрос от другого финансового учреждения, но ясно дает понять, что он не требует раскрытия или защиты от ответственности любого, кто раскрывает обнаруженную информацию было сделано со злым умыслом.[24]

Раздел 356 заставил Министерство финансов США установить правила, требующие, чтобы брокеры и дилеры регистрировались в Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) под Закон о фондовых биржах 1934 года представить Отчеты о подозрительной активности (SAR), когда они видят подозрительную активность.[25] В разделе 355 также указано, что отчет должен составляться совместно министром финансов, Советом управляющих Федеральной резервной системы и Комиссией по ценным бумагам и биржам с рекомендациями по действующим нормам для применения требований BSA в отношении инвестиционные компании. После определения того, что имелось в виду под «инвестиционными компаниями», в окончательном отчете было установлено, что определенные типы инвестиционных компаний были более подвержены отмыванию денег, чем другие типы инвестиционных компаний - в частности, было обнаружено, что паевые инвестиционные фонды и хедж-фонды наиболее уязвимы, и что закрытые фонды, интервальные фонды, товарные пулы, фонды прямых инвестиций, венчурные фонды и Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) по разным причинам не были так уязвимы для отмывания денег или особенно привлекательны для отмывателей денег. Окончательный вывод, к которому FinCEN пришел в своем отчете, заключался в том, что, поскольку существует очень много типов инвестиционных компаний, они должны применять одно и то же определение ко всем инвестиционным компаниям, за исключением товарных пулов и тех фондов, которые в основном инвестируют только в недвижимость. Из-за широкого охвата такого определения оно было дополнительно сужено до тех инвестиционных компаний, которые разрешают инвестору выкупить часть своих инвестиций в течение двух лет после того, как инвестиции были сделаны; исключить инвестиционные компании с активами менее 1 000 000 долларов США на конец календарного квартала; и исключить фонды, которые были организованы в США, которые организованы или спонсируются лицом из США или которые продают долю собственности гражданам США.[26]

Раздел 359 привел к тому, что предприятия, оказывающие денежные услуги (MSB), неформальные системы передачи ценностей вне основной финансовой системы - по определению финансового учреждения. Это облегчает властям регулирование и расследование операций по борьбе с отмыванием денег в этом сегменте экономики США. Также был заказан отчет, чтобы определить, требуется ли дополнительное законодательство для MSB, но это обнаружило, что в дополнительном законодательстве необходимости нет. Тем не менее, в отчете было обнаружено, что правоохранительные и регулирующие сообщества должны предпринять комплексную программу для расширения своих знаний о ряде механизмов, используемых в неформальных системах передачи ценностей, чтобы лучше понять их и определить, считают ли они, что необходимо какое-либо дополнительное законодательство. .[27]

Раздел 365 вносит поправки в BSA и требует от всех, кто ведет бизнес-файлы, подавать в FinCEN отчет о любых поступлениях в монетах и ​​иностранной валюте на сумму более 10 000 долларов США.[28] Это также делает незаконным структурирование транзакций таким образом, чтобы уклоняться от требований BSA к отчетности.[29] Раздел 366 приказал изучить, почему было слишком много Отчеты о валютных операциях (также известный как CTR). Так много было подано в 2002 году. финансовый год (Было подано 12,3 миллиона заявок, и было сделано только 118 678 исключений по CTR), что Конгресс был обеспокоен тем, что это отрицательно влияет на эффективность правоохранительных органов. Исследование показало, что компании подают ненужные отчеты по нескольким причинам, и дало различные рекомендации, которые могли бы облегчить проблему. Среди них он рекомендует FinCEN сотрудничать с федеральными банковскими регуляторами, а также с банками, чтобы уменьшить, в соответствующих случаях, опасения неблагоприятных регуляторных последствий от принятия неправильных решений об освобождении, включая выпуск Информационного бюллетеня, поощряющего использование процесса освобождения.[30]

Программы и стратегия борьбы с отмыванием денег

Два раздела в подзаголовке B посвящены программам и стратегии правительства США по борьбе с отмыванием денег. BSA был изменен разделом 352 [31] заставить финансовые учреждения реализовывать программы по борьбе с отмыванием денег. Учреждения должны реализовать, как минимум, разработку внутренних политик, процедур и средств контроля; назначение специалиста по комплаенсу; постоянная программа обучения сотрудников; и независимая функция аудита для тестирования программ. Министру финансов даны полномочия устанавливать минимальные стандарты для этих программ, но он может освободить от применения этих стандартов любое финансовое учреждение, которое не подпадает под положения правил, содержащихся в части 103 раздела 31 Федерального кодекса. Нормативно-правовые акты.[32] Секция также приказывает министру финансов разработать правила, «соразмерные размеру, местонахождению и деятельности финансовых учреждений, к которым применяются такие правила». Эти правила были разработаны FinCEN совместно с Министерством финансов США под номером 31 C.F.R. 103.137 от 5 декабря 2001 г. и в основном сосредоточены на требовании от страховых компаний формировать программы по борьбе с отмыванием денег - депозитные учреждения не подвергались атакам, поскольку Закон о банковской тайне уже требует от них наличия программ по борьбе с отмыванием денег.[33]

BSA указывает, что «Президент, действуя через Секретаря и в консультации с Генеральным прокурором, должен разработать национальную стратегию борьбы с отмыванием денег и связанными с ним финансовыми преступлениями».[34] При разработке этой стратегии в законодательстве приводится список областей, которые относятся к любой области, которую Президент, действуя через Секретаря и в консультации с Генеральным прокурором, считает целесообразным.[35] Раздел 354 добавил новую область, которую необходимо рассмотреть в стратегии: «Данные, касающиеся усилий по отмыванию денег, связанных с финансированием актов международного терроризма, и усилий, направленных на предотвращение, обнаружение и преследование такого финансирования».

Штрафы

Раздел 353 увеличен гражданский и уголовное штрафы за нарушение любых приказов, сделанных в соответствии с BSA. Гражданские и уголовные наказания были также увеличены за нарушение правил, предусмотренных статьей 21 Закона. Федеральный закон о страховании вкладов и раздел 123 Публичное право 91-508.[36] Раздел 123 публичного закона 91-508 определяет правила, регулирующие ведение документации для незастрахованных банков или учреждений, или любого другого учреждения, определенного в 12 U.S.C.  § 1953 (b),[37] в то время как статья 21 Федерального закона о страховании вкладов определяет правила, регулирующие ведение учета застрахованных депозитных учреждений.[38] Раздел также продлевает эффективный период заказы на географическую ориентацию от 60 дней до 180 дней.[39]

Раздел 363 дает министру финансов полномочия налагать денежные штрафы в размере, не менее чем в 2 раза превышающем сумму транзакции, но не более 500000 долларов США, в отношении любого финансового учреждения или агентства, которое совершает гражданское[40] или преступник[41] нарушение международных мер по противодействию отмыванию денег.[42]

Безопасная сеть

В соответствии с разделом 362 министру финансов США было поручено создать надежную сеть чтобы финансовые отчеты, требуемые согласно BSA, главе 2 публичного закона 91-508 или статье 21 Федерального закона о страховании вкладов, подавались в электронном виде. Законодательство также требует, чтобы защищенная сеть отправляла предупреждения и другую информацию о подозрительной деятельности финансовым учреждениям. Строительство сети требовалось завершить в течение 9 месяцев после вступления в силу Закона о патриотизме. По показаниям Денниса Лормеля, начальника отдела операций по финансированию терроризма ФБР Подразделение по борьбе с терроризмом, система связи USA Patriot Act была разработана FinCEN исходя из таких требований.[43]

Защита объектов Федеральной резервной системы

Согласно разделу 364 Совет управляющих Федеральной резервной системы дается полномочие уполномочивать персонал действовать в качестве сотрудников правоохранительных органов для защиты помещений, территории, имущества и персонала любого Федерального резервного банка США, а также любых операций, проводимых Советом директоров или от его имени. Совет также может делегировать эти полномочия Федеральному резервному банку США, если резервный банк следит за соблюдением правил, запрещенных Советом и одобренных Генеральным прокурором США. Сотрудникам правоохранительных органов разрешено носить огнестрельное оружие и сделать аресты за тяжкие преступления совершено на территории или в зданиях Правления или резервного банка. Сотрудники правоохранительных органов должны успешно пройти обучение сотрудников правоохранительных органов и иметь право носить огнестрельное оружие и производить аресты.[44]

Другие положения Закона о банковской тайне

Были пересмотрены и дополнены несколько других положений BSA. Раздел 357 уточняет, что должен быть сделан отчет о целесообразности и необходимости переноса обработки информации, которая передается в Министерство финансов (согласно положениям BSA), на объекты, отличные от тех, которые находятся в ведении Служба внутренних доходов США (IRS). В отчете сделан вывод о том, что в свете опыта, ресурсов и направленности IRS, IRS должна продолжать выполнять функции обработки и проверки информации, и что IRS находится в лучшем положении для управления такой обработкой благодаря своему обширному опыту и отличной послужной список в администрировании BSA с 1970-х годов.[45]

Несколько поправок к BSA было внесено в соответствии с разделом 358. Поправка была сделана, чтобы позволить назначенному офицеру или агентству, которое получает сообщения о подозрительных операциях, уведомлять спецслужбы США.[46] Заявленные цели BSA,[47] Раздел 123 (а) публичного закона 91-508[48] и Раздел 21 (а) Федерального закона о страховании вкладов.[49] были внесены поправки, позволяющие предоставлять отчеты или записи агентствам, которые проводят разведывательную или контрразведывательную деятельность, включая анализ, в целях защиты от международного терроризма. Также были внесены поправки[50] поручить министру финансов предоставлять отчеты агентствам, разведке США или саморегулируемым организациям, зарегистрированным в Комиссии по ценным бумагам и биржам или Комиссии по торговле товарными фьючерсами, по запросу главы этого агентства или организации. Исключения для раскрытия информации делаются для обстоятельств, предусмотренных Закон о конфиденциальности 1974 г..[51]

Некоторые аналогичные поправки были внесены и в другие законы. В Закон о праве на финансовую неприкосновенность частной жизни 1978 года была внесена поправка, позволяющая передавать финансовые отчеты, полученные в соответствии с этим Законом, другому агентству, если они имеют отношение к разведывательной или контрразведывательной деятельности, связанной с международным терроризмом.[52] Ни одна из специальных процедур, изложенных в Законе о финансовой конфиденциальности в соответствии с разделом 1114, не применяется к правительственным органам США, которые проводят расследования, разведывательную или контрразведывательную деятельность в отношении внутреннего или международного терроризма. Финансовые отчеты, полученные по повестке от федерального большое жюри теперь можно использовать и в целях борьбы с терроризмом[53][54] В Закон о справедливой кредитной отчетности была изменена, чтобы требовать от агентств по информированию потребителей предоставлять отчеты о клиенте и всю другую информацию в файле клиента, доступную государственному агентству, уполномоченному вести контртеррористическую деятельность, при представлении агентством письменного сертификата. Агентство по защите прав потребителей не может никому раскрывать, что оно предоставило такую ​​информацию агентству, которое запросило информацию. Агентству по информированию потребителей и любому сотруднику агентства предоставляется безопасная гавань за предоставление такой информации, если будет доказано, что это было сделано добросовестно.[55]

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями

FinCEN был сделан бюро Министерства финансов США.[56] В нем прописаны обязанности директора бюро.[57] и возлагает на министра финансов ответственность за установление и поддержание операционных процедур в отношении общегосударственной службы доступа к данным и центра связи с финансовыми преступлениями, поддерживаемого FinCEN.[58]

Голос и голос

В разделе 360 Президент США дается полномочие давать указания любым исполнительным директорам международных финансовых организаций в США (например, Международный Валютный Фонд и Всемирный банк ) использовать свои полномочия (называемые «голос и голосование») для поддержки любых займов или иного использования средств соответствующих учреждений для стран, которые продемонстрировали, что «предпринимают действия, которые способствуют усилиям Соединенных Штатов по реагированию, сдерживанию или предотвращать акты международного терроризма ". Министру финансов также даны полномочия давать указания Исполнительным директорам активно использовать голос и голос Исполнительного директора, чтобы требовать аудита выплат, произведенных их учреждениями, чтобы гарантировать, что никакие средства не выплачиваются лицам, которые берут на себя обязательства или угрожают совершить , или поддержите терроризм.

Подзаголовок C - Валютные преступления и защита

Подзаголовок C посвящен ряду преступлений, связанных с валютой. Он пытается предотвратить крупную контрабанду наличных денег и допускает конфискацию в случаях отчетности о валюте. Он также вводит ряд мер по борьбе с контрафакцией. в BSA были внесены поправки, разъясняющие вопросы экстерриториальной юрисдикции.

Крупный ввоз наличных в США или из США

В соответствии с разделом 371 Патриотического акта Конгресс обнаружил, что валютная отчетность в соответствии с Закон о банковской тайне (BSA) сыграла важную роль в принуждении к отмыванию денег традиционными финансовыми учреждениями для отмывания денег и вынудила их использовать бизнес, основанный на наличных деньгах, чтобы избежать традиционных финансовых учреждений. Из-за этого избежания большие суммы валюты в оптовой форме (банкноты и т. д.) в настоящее время вывозится из США отмывателями денег в иностранные финансовые учреждения или продается на черный рынок. Фактически, массовая валюта стала самой популярной формой отмывания денег для уклончивого перемещения крупных сумм наличных денег. В связи с этим открытием были предприняты новые усилия по пресечению отмывания денег посредством массового движения валюты, в основном сосредоточившись на конфискации преступных доходов и повышении санкций за отмывание денег. Конгресс пришел к выводу, что уголовное преступление в виде простого уклонения от сообщения о денежных переводах было недостаточным, и решил, что было бы лучше, если бы преступлением была сама контрабанда крупной валюты.

Поэтому новый раздел[59] был добавлен к BSA, который квалифицирует как уголовное преступление уклонение от отчетности по валюте путем сокрытия более чем АМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР$ 10000 на любое лицо или через любой багаж, товары или другой контейнер, который перемещается в США или из США. Наказание за такое преступление составляет до 5 лет тюремного заключения и конфискация любого имущества в пределах суммы, которая была незаконно ввезена. Процедуры, которые охватывают арест и конфискацию такого имущества, указаны в разделе 413 Закона. Закон о контролируемых веществах.[60] Если у ответчика недостаточно активов, чтобы позволить суду наложить арест на достаточное количество замещающего имущества для покрытия контрабандной суммы, то суд имеет право произвести личное денежное суждение в пределах суммы, подлежащей конфискации.

Конфискация в случаях отчетности о валюте

Раздел 372 Патриотического акта был изменен в BSA, чтобы сделать гражданские и уголовные штрафы нарушениями в случаях отчетности о валюте.[61] быть конфискацией всего имущества ответчика, которое было причастно к правонарушению, а также любого имущества, прослеживаемого до ответчика.[62]

Незаконный перевод денег бизнесу

Раздел 1960 раздела 18 Закона Кодекс Соединенных Штатов, был изменен раздел 373 Патриотического закона.[63] Ранее он запрещал и наказывал незаконные предприятия по переводу денег, но теперь он запрещает и предусматривает аналогичные наказания для предприятий, осуществляющих незаконный перевод денег. Этот раздел использовался для судебного преследования Иегуды Абрахама за помощь в организации денежных переводов британскому торговцу оружием Германту Лахани, который был арестован в августе 2003 года после того, как его поймали в ходе правительственной операции. Лахани пытался продать ракету агенту ФБР, выдававшему себя за Сомалийский воинственный.[64]

Подделка национальной и иностранной валюты и обязательств

Согласно статье 374 Патриотического акта определение домашнего подделка теперь охватывает аналоговое, цифровое или электронное воспроизведение изображений, а штрафы изложены в различных частях Кодекса США.[65] Наказание за подделку внутри страны увеличено до 20 лет лишения свободы за подделку обязательства или же ценные бумаги,[66] а также для передачи поддельной валюты.[67] Также считается преступлением владение аналоговым, цифровым или электронным изображением какого-либо обязательства или другой безопасности Соединенных Штатов,[68] чтобы произвести впечатление об инструментах, которые используются для выполнения такого обязательства[69] или владеть или продавать оттиски инструментов, используемых для обязательств или ценных бумаг.[69] Наказание за такие нарушения закона суровое: преступники будут лишены свободы на срок до 25 лет. Закон также рассматривает соединение частей разных банкнот как преступление, связанное с подделкой, а Закон о патриотизме увеличил наказание с 5 до 10 лет лишения свободы.[70] Закон также увеличивает наказание с 5 до 10 лет лишения свободы за подделку облигаций и обязательств некоторых национальных кредитных агентств.[71]

Аналогичные изменения были внесены в раздел 375 в иностранные обязательства и валюту. Ранее наказание за подделку облигаций, сертификатов, обязательств или других ценных бумаг иностранного государства составляло максимум пять лет тюремного заключения. Это было изменено на 20 лет тюрьмы.[72] Штрафы за произнося поддельные иностранные обязательства или ценные бумаги также были продлены с 5 до 20 лет лишения свободы.[73] Штраф был добавлен к 18 U.S.C.  § 481 для тех, кто производит или владеет пластинами, камнями или аналоговыми, цифровыми или электронными изображениями для подделки иностранных обязательств или ценных бумаг, а наказание за нарушение этого раздела было увеличено с пяти до 20 лет лишения свободы. Любой, кто будет уличен в изготовлении или распространении иностранных банкнот, будет наказан 20-летним тюремным заключением.[74]

Отмывание доходов от терроризма

Раздел 376 изменен 18 U.S.C.  § 1956, который делает незаконным отмывание денежных инструментов, включая предоставление материальной поддержки или ресурсов указанным иностранным террористическим организациям в определение «незаконной деятельности».[75]

Экстерриториальная юрисдикция

Кодекс США был изменен разделом 377. Теперь в нем говорится, что любой, кто предпринимает мошеннические действия, и любой, кто вступает в сговор с этим лицом, вне юрисдикции Соединенных Штатов, которое было бы преступлением в США, будет преследоваться по закону 18 U.S.C.  § 1029, который касается мошенничества и связанной с ним деятельности в отношении устройств доступа. Это применимо только если

  • преступление связано с устройством доступа, выпущенным, принадлежащим, управляемым или контролируемым финансовым учреждением, эмитентом счета, членом системы кредитных карт или другим субъектом в пределах юрисдикции Соединенных Штатов;
  • и это лицо перевозит, доставляет, передает, передает в или через, или иным образом хранит, секреты или хранит в пределах юрисдикции Соединенных Штатов любые предметы, используемые для содействия в совершении преступления, или доходы от такого преступления, или имущество, полученное оттуда.

дальнейшее чтение

Примечания

  1. ^ Закон США PATRIOT, Раздел III, Раздел 302 (5) и (6)
  2. ^ Закон США PATRIOT, Раздел III, Раздел 302 (8)
  3. ^ Закон США PATRIOT, Раздел III, Раздел 302 (9)
  4. ^ Это было сделано в31 CFR 103.100 и 31 CFR 103.110.
  5. ^ 31 U.S.C.  § 5318 (l) (1).
  6. ^ 31 U.S.C.  § 5318 (l) (6).
  7. ^ 31 U.S.C.  § 5318 (l) (2) (A).
  8. ^ 31 U.S.C.  § 5318 (l) (2) (B).
  9. ^ 31 U.S.C.  § 5318 (l) (2) (C).
  10. ^ 31 U.S.C.  § 5318 (l) (3).
  11. ^ Поправка внесена в 18 U.S.C.  § 1956 (c) (7) (B) (ii) - по какой-то причине в 18 U.S.C.  § 1956 (c) (7) (B) (iii), в соответствии с Корнелл Университет, вероятно, это было ошибочно добавлено законодателями
  12. ^ Незаконный экспорт контролируемых боеприпасов определяется в Список боеприпасов США, который является частью Закон о контроле за экспортом оружия (22 U.S.C.  § 2778 )
  13. ^ Видеть 18 U.S.C.  § 922 (l) и 18 U.S.C.  § 925 (d)
  14. ^ Определено в 15 CFR 730-774
  15. ^ Определено в 18 U.S.C.  § 541
  16. ^ Определено в 18 U.S.C.  § 1030
  17. ^ 18 U.S.C.  § 981 (A) (1) (B)
  18. ^ 28 U.S.C.  § 2467
  19. ^ В соответствии с 18 U.S.C.  § 983 (j)
  20. ^ 28 U.S.C.  § 2467 (d) (3) (A)
  21. ^ 28 U.S.C.  § 2467 (b) (1) (c) & 28 U.S.C.  § 2467 (d) (1) (D)
  22. ^ 31 U.S.C.  § 5318 (k) (3) (C) (iii)
  23. ^ 31 U.S.C.  § 5318 (g) (3).
  24. ^ Раздел 18 Федеральный закон о страховании вкладов (12 U.S.C.  § 1828 ) - добавлен раздел (w).
  25. ^ Были поданы правила 31 CFR 103.11 (ii), 31 CFR 103.19 и 31 CFR 103.19.
  26. ^ FinCEN, «Отчет Конгрессу в соответствии с § 356 (c) Закона об объединении и укреплении Америки путем предоставления соответствующих инструментов, необходимых для пресечения и пресечения терроризма 2001 года (USA PATRIOT ACT)» В архиве 2006-05-10 на Wayback Machine
  27. ^ Министерство финансов США (Ноябрь 2002 г.), «Отчет Конгрессу в соответствии с разделом 359 Закона об объединении и укреплении Америки путем предоставления соответствующих инструментов, необходимых для пресечения и пресечения терроризма» (USA PATRIOT ACT) » В архиве 2006-05-24 на Wayback Machine, стр. 3 (взято из резюме).
  28. ^ 31 U.S.C.  § 5331
  29. ^ 31 U.S.C.  § 5324
  30. ^ «Отчет для Конгресса: использование отчетов о валютных операциях» В архиве 2006-05-17 на Wayback Machine (Октябрь 2002 г.). Представленный FinCEN от имени Министерство финансов США.
  31. ^ 31 U.S.C.  § 5318 (з)
  32. ^ 31 CFR 103 занимается финансовым учетом и отчетностью по валютным и иностранным операциям.
  33. ^ 31 CFR 103.137 В архиве 2006-09-30 на Wayback Machine & Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями; Поправка к Закону о банковской тайне - программы борьбы с отмыванием денег для страховых компаний В архиве 2006-03-28 на Wayback Machine, FinCEN & Министерство финансов США. Дополнительную информацию о правилах также можно найти на сайте«Опубликованы окончательные правила борьбы с отмыванием денег для страховых компаний» В архиве 2007-04-01 на Wayback Machine (Декабрь 2005 г.). Dechert OnPoint, выпуск 29.
  34. ^ 31 U.S.C.  § 5341 (а) (1)
  35. ^ 31 U.S.C.  § 5341 (b)
  36. ^ Раздел III, Раздел 353 (a) и (b).
  37. ^ Раздел 123, P.L. 91-508 это 12 U.S.C.  § 1953.
  38. ^ Раздел 21 Федерального закона о страховании вкладов 12 U.S.C.  § 1829b.
  39. ^ Раздел III, Раздел 353 (d).
  40. ^ 31 U.S.C.  § 5321 (а) был изменен добавлением раздела 7.
  41. ^ 31 U.S.C.  § 5322
  42. ^ Так определено в 31 U.S.C.  § 5318 (i) и 31 U.S.C.  § 5318 (j), а также в специальных мерах, предусмотренных 31 U.S.C.  § 5318A.
  43. ^ Свидетельские показания Денниса Лормеля, начальника отдела операций по финансированию терроризма, Отдел по борьбе с терроризмом, ФБР, перед Судебным комитетом Сената, Подкомитетом по технологиям, терроризму и правительственной информации, 9 октября 2002 г. В архиве 24 мая 2006 г. Wayback Machine
  44. ^ Раздел 11 Закон о Федеральной резервной системе (12 U.S.C.  § 248 ) был изменен.
  45. ^ Министерство финансов США (26 апреля 2002 г.). «Отчет для Конгресса в соответствии с 357 Законом об объединении и укреплении Америки путем предоставления соответствующих инструментов, необходимых для пресечения и предотвращения терроризма 2001 года (USA PATRIOT ACT)» В архиве 30.05.2006 в Wayback Machine
  46. ^ 31 U.S.C.  § 5318 (g) (4) (B).
  47. ^ 31 U.S.C.  § 5311
  48. ^ 12 U.S.C.  § 1953 (а)
  49. ^ Это тоже 12 U.S.C.  § 1829b (а)
  50. ^ 31 U.S.C.  § 5319
  51. ^ 5 U.S.C.  § 552
  52. ^ 12 U.S.C.  § 3412 (а)
  53. ^ Это определено в 12 U.S.C.  § 3412 (а).
  54. ^ Внесены изменения в 12 U.S.C.  § 3420 (а) (2).
  55. ^ Поправка была внесена в раздел 626 Закона Закон о справедливой кредитной отчетности, который также 15 U.S.C.  § 1681v.
  56. ^ 31 U.S.C.  § 310 (а)
  57. ^ 31 U.S.C.  § 310 (b)
  58. ^ 31 U.S.C.  § 310 (с)
  59. ^ 21 U.S.C.  § 5332
  60. ^ Раздел 413 Закона Закон о контролируемых веществах это также 21 U.S.C.  § 853.
  61. ^ 31 U.S.C.  § 5313, 31 U.S.C.  § 5316 и 31 U.S.C.  § 5324
  62. ^ 31 U.S.C.  § 5317 (c)
  63. ^ 18 U.S.C.  § 1960
  64. ^ «Патриотический акт: Министерство юстиции утверждает, что успех» (20 июля 2005 г.), npr.org
  65. ^ 18 U.S.C.  § 470
  66. ^ 18 U.S.C.  § 471
  67. ^ 18 U.S.C.  § 472
  68. ^ 18 U.S.C.  § 473 (а)
  69. ^ а б 18 U.S.C.  § 476
  70. ^ 18 U.S.C.  § 484
  71. ^ 18 U.S.C.  § 493 - это включает Реконструкция Финансовая Корпорация, Федеральная корпорация страхования вкладов, Национальная администрация кредитных союзов, Корпорация жилищного кредитования, Управление фермерского кредита, Департамент жилищного строительства и градостроительства или любой земельный банк, промежуточный кредитный банк, застрахованный кредитный союз, банк для кооперативов или любая кредитная, ипотечная, страховая, кредитная или сберегательная корпорация или ассоциация, уполномоченная или действующая в соответствии с законодательством Соединенных Штатов.
  72. ^ 18 U.S.C.  § 478
  73. ^ 18 U.S.C.  § 479
  74. ^ 18 U.S.C.  § 482, 18 U.S.C.  § 483
  75. ^ 18 U.S.C.  § 1956 (c) (7) (D)