OneWest Bank - OneWest Bank

OneWest Bank, N.A.
ТипРазделение из CIT Bank, N.A.
ПромышленностьБанковское дело
Основан19 марта 2009 г.
УчредителиСтивен Мнучин
(через IMB Holdco)
Штаб-квартира
Пасадена, Калифорния, нас
Обслуживаемая площадь
Южная Калифорния
Ключевые люди
Эллен Алемани
(Председатель и генеральный директор)
Роберт Рубино
(Президент ЦИТ Банка)
РодительCIT Group
Интернет сайтwww.onewestbank.com

OneWest Bank, а разделение из CIT Bank, N.A., это региональный банк с более чем 60 розничными отделениями в Южная Калифорния. OneWest Bank специализируется на потребительских депозитах и ​​кредитовании, включая личные текущие и сберегательные счета, счета денежного рынка, компакт-диски и продукты жилищного кредитования. OneWest также предлагает чековые, сберегательные, депозитные счета и счета денежного рынка для малого бизнеса, а также ссуды для малого бизнеса и продукты для управления казначейством.

Он был основан 19 марта 2009 года IMB Holdco, холдинговой компанией, принадлежащей консорциуму частных инвесторов во главе с Стивен Мнучин. В августе 2015 года OneWest был приобретен CIT Group.[1] CIT Bank, N.A. является дочерней банковской компанией CIT Group и состоит из OneWest Bank и интернет-банк.

Формирование и ранние приобретения

Бывшая штаб-квартира OneWest в Пасадене (2009-2016)

С 2008 по 2012 год 465 банков потерпел неудачу в Соединенных Штатах после финансовый кризис 2007–2008 гг.. Когда Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) закрыли банки, их активы были проданы.[2] 19 марта 2009 г. группа инвесторов IMB Holdco, состоящая из семи человек, во главе с Стивен Мнучин - в том числе миллиардер Кристофер Флауэрс, Джон Полсон, Майкл Делл, и Джордж Сорос -Куплено Независимая национальная ипотечная корпорация (IndyMac Bank) из Пасадены, Калифорния, за 13,65 миллиарда долларов от FDIC и создал OneWest из остатков IndyMac, у которого тогда было 33 филиала и 32 миллиарда долларов активов.[3] Провал IndyMac Bank был четвертым по величине Bank run в Соединенные Штаты.[4]

Через OneWest Bank инвестиционная группа приобрела у FDIC два других обанкротившихся банка, Первый Федеральный банк Калифорнии 18 декабря 2009 года, у которого тогда было 6 миллиардов долларов в активах и 5 миллиардов долларов на депозитах, и La Jolla Bank, ФСБ в феврале 2010 года, который тогда представлял 3,6 миллиарда долларов в активах. В ноябре 2010 года OneWest Bank в рамках своего бизнеса по кредитованию коммерческой недвижимости приобрел у Citibank, N.A., портфель кредитов на многоквартирную и коммерческую недвижимость на сумму 1,4 млрд долларов США, который включал примерно 600 кредитов.[5] В соответствии с запросом Закона о свободе информации (FOIA) некоммерческая коалиция California Reinvestment Coalition определила, что по состоянию на декабрь 2014 года FDIC уже выплатила OneWest Bank более 1 миллиарда долларов в соответствии с соглашениями о совместных убытках, полученными от FDIC при покупке IndyMac и La Jolla Banks, и что FDIC ожидал, что заплатит еще 1,4 миллиарда долларов.[6]

Спорные случаи потери права выкупа по кредитам IndyMac

Согласно New York Daily News Банк OneWest лишил права собственности на дома тысяч людей.[7] По данным Wall Street Journal, OneWest Bank начал процедуру выкупа права выкупа в отношении 137 000 домовладельцев.[8]

Защищая свои права по кредитам, приобретенным у IndyMac, OneWest Bank применяет гораздо более агрессивный подход к изъятию имущества.

Согласно Wall Street JournalБанк OneWest пытался лишить права выкупа права на дом Дианы Яно-Хороски и ее мужа. Они потратили годы на борьбу с лишением права выкупа в суде.[9]

25 ноября 2009 года судья Спиннер на Лонг-Айленде, штат Нью-Йорк, оштрафовал OneWest за их «резкие, отвратительные, шокирующие и отталкивающие» действия при попытке урегулировать проблемную ипотеку, аннулировав долг в пользу заемщика.[10] Спустя год после того, как судья Нью-Йорка Спиннер списал долг, апелляционная коллегия постановила, что судья не имел на это права. Хотя судья Спиннер постановил, что практика банка гарантирует, что он списывает задолженность домовладельцев, судьи апелляционной инстанции пришли к выводу, что он не имеет полномочий выносить такое решение, и не уведомили банк о том, что такие последствия могут быть даже на столе.[11] По словам человека, знакомого с этим вопросом, после вынесения постановления, что ранее не сообщалось, руководители OneWest, проверявшие просроченные ипотечные кредиты банка, обнаружили просроченную ссуду, предоставленную судье. Банк попросил судью заявить самоотвод. Он сделал. Судья Спиннер заявил в среду, что, хотя он не выплачивал ипотечный кредит, это никак не повлияло на его решение по делу Хороскисов. После того как судья Спиннер взял самоотвод, вышестоящий суд отменил его решение об аннулировании ссуды Хороскисов. В 2012 году дом Хороски был лишен права выкупа, а затем продал банк. По ее словам, OneWest, теперь принадлежащая CIT Group Inc., все еще пытается получить более 400 000 долларов от г-жи Яно-Хороски.[9]

8 декабря 2009 года OneWest работал с Округ Хеннепин, Миннесота Отдел шерифа меняет замки в неблагополучном доме, несмотря на то, что 25 ноября в электронном письме заявило, что они отменяют как потерю права выкупа, так и продажу шерифом. OneWest Bank заявил: «Вы выразили обеспокоенность тем, что… вас и вашу мать выселят из собственности. Будьте уверены, этого не произойдет…».[12] Замена замков была произведена без каких-либо судебных действий в обход признанной и обязательной надлежащей правовой процедуры по отчуждению права выкупа закладных в Миннесоте.[12]

OneWest Bank прекратил выдачу обратных ипотечных кредитов, что было до приобретения банка CIT. Но OneWest продолжал обслуживать свой портфель обратных ипотечных кредитов, и, как и обычные ипотечные кредиты, он подвергся критике со стороны адвокатов за ряд неправомерных практик обращения взыскания, таких как история Осси Лофтон, 90-летней женщины, которую OneWest пытался лишить права выкупа. на ошибку более 27 центов.[13] В мае 2017 года CIT согласился выплатить 89 миллионов долларов по искам, связанным с его программой обратной ипотеки.[14] Согласно пресс-релизу Министерства юстиции США, «Соединенные Штаты утверждали, что« Финансовая свобода »стремилась получить страховые выплаты по процентам от FHA, несмотря на то, что не указала должным образом в бланках страховых требований, поданных в агентство, что залогодержатель не имел права на получение таких выплат. выплаты процентов, поскольку он не уложился в различные сроки, связанные с оценкой имущества, подачей требований в HUD и возбуждением дела о взыскании права выкупа. В результате с 31 марта 2011 года по 31 августа 2016 года залогодержатели на соответствующей оборотной стороне По ипотечным кредитам, обслуживаемым Financial Freedom, якобы были начислены дополнительные проценты, на получение которых они не имели права ".[15]

OneWest, проданный группой инвесторов Мнучин, 2015 г.

В июле 2014 года OneWest Bank и CIT Group объявили о своем слиянии. CIT Group был банком, который принял $ 2,3 миллиарда в виде финансирования TARP, которое он так и не вернул, поскольку объявил о банкротстве.[16] Некоммерческие организации по всему штату очень быстро выразили обеспокоенность по поводу слияния, сославшись на ущерб, причиненный примерно 36000 случаев потери права выкупа, проведенных OneWest в Калифорнии, слабую репутацию банка в кредитовании малого бизнеса, слабую репутацию банка в законе о реинвестициях в сообщества и озабоченность по поводу возможного пересмотра правил со стороны банк.[17] По мере того, как все больше людей узнавали о предлагаемом слиянии, все больше людей выступали против него. 2 февраля 2015 года Daily Kos и Калифорнийская реинвестиционная коалиция посетили Федеральный резерв Сан-Франциско и передали более 15 000 петиций, подписанных людьми, которые выступали против слияния.[18] Фотография доставленных петиций была включена в последнюю книгу Эла Гора. Затем, признавая решительное сопротивление слиянию, регуляторы банков объявили 6 февраля 2015 г., что они проведут публичные слушания по предлагаемому слиянию.[19] Регулирующие органы редко проводят публичные слушания о предполагаемых слияниях банков. В августе 2015 года группа инвесторов «Мнучин» продала OneWest нью-йоркской CIT Group.[20]

Финансовая независимость

OneWest's "обратная ипотека «Финансовая свобода» была частью приобретения CIT, но была «учтена в прекращенных операциях CIT». В 2017 году оборотный ипотечный портфель отражен как часть продолжающейся деятельности компании.[21] В 2017 году CIT Group продала «Финансовую свободу», которая включает «свой портфель обратной ипотеки», на 900 миллионов долларов «целых кредитов обратной ипотеки» и других «активов, находящихся в собственности недвижимости», «неизвестному покупателю».[21]

Программ

4 октября 2010 г. банк OneWest Bank реализовал программу модификации ссуды по альтернативному сокращению основной суммы (PRA), как описано в Программа доступной модификации дома (HAMP). Программа была нацелена на помощь нуждающимся домовладельцам, изменив размер их ссуд и сократив ежемесячные выплаты по ипотеке. С этим объявлением OneWest стал одним из первых сервисных центров, запустивших программу.

3 августа 2015 г. ЦИТ Банк, коммерческая дочерняя компания CIT Group Inc. в США, была объединена с OneWest Bank, N.A., в соответствии с уставом последнего. Образовавшееся финансовое учреждение стало известно как CIT Bank, N.A.[1]

19 октября 2015 года CIT опубликовал четырехлетний план Закона о реинвестициях в сообществах, нацеленный на 5 миллиардов долларов на новые кредитные и инвестиционные мероприятия к 31 декабря 2019 года. Усилия сосредоточены на расширении финансовых и личных возможностей за счет доступного жилья, односемейного и многоквартирного кредитования, кредитования малого бизнеса , экономическое развитие, финансовое образование и другие информационные мероприятия с местным сообществом.[22]

Продажа финансовой свободы и обратного ипотечного портфеля

В октябре 2017 года CIT объявила о продаже Financial Freedom, подразделения OneWest Bank, которое отвечало за обслуживание обратной ипотеки. 4 июня 2018 г. CIT завершила продажу бизнеса по обслуживанию ипотечных кредитов в рамках программы «Финансовая свобода» и связанного с ними портфеля обратных ипотечных кредитов неизвестному покупателю. Сделка включала продажу прав на обслуживание ипотечных кредитов, а также целых кредитов по обратной ипотеке на сумму 879 миллионов долларов США и других активов, находящихся в собственности недвижимого имущества, по состоянию на 30 апреля 2018 года.

«Эти усилия поддерживают наш план по упрощению CIT и повышению эффективности нашего бизнеса», - заявила председатель и главный исполнительный директор CIT Эллен Р. Алемани в пресс-релизе. «Мы решили еще одну унаследованную проблему, покинув бизнес по обратной ипотеке, и повысили эффективность нашей текущей ипотечной операции, сотрудничая с лидером отрасли для обслуживания нашего портфеля».[23]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ а б «CIT завершила сделку по приобретению OneWest Bank». Получено 2018-11-20.
  2. ^ "Неудачный банковский список". Федеральная корпорация по страхованию вкладов. В архиве с оригинала 15 ноября 2013 г.. Получено 15 ноября, 2013.
  3. ^ Виганд, Джим; Бовензи, Джон (19 января 2017 г.). «Стивен Мнучин купил IndyMac Fair and Square». Wall Street Journal. Получено 23 декабря, 2018. Выбор Трампа для казначейства сделал лучшее предложение. Вторая по величине ставка означала убытки на 1 миллиард долларов.
  4. ^ Шалал-Эса, Андреа (25 сентября 2008 г.). "Факты: десять крупнейших банкротств банков США". Рейтер. Thomson Reuters. Получено 23 декабря, 2018.
  5. ^ «OneWest покупает портфель CMBS на 1,4 миллиарда долларов у Ситибанка». Получено 2018-11-20.
  6. ^ «OneWest ожидает получить более 2,4 миллиарда долларов от FDIC | Los Angeles Business Journal». labusinessjournal.com. Получено 2019-05-31.
  7. ^ «Избиратель Трампа разочарован после того, как Стив Мнучин, чей банк лишил права собственности на ее дом, назначен министром финансов». New York Daily News через Ассошиэйтед Пресс. 2 декабря 2016 г.. Получено 23 декабря, 2018.
  8. ^ «Вот почему номинанта казначейства Стива Мнучина назвали« королем выкупа »'". Деньги. Получено 2019-05-31.
  9. ^ а б Прапорщик, Рэйчел Луиза (19 января 2017 г.). «Банк Мнучина лишил эту пару права выкупа. Теперь они поддерживают Трампа». Wall Street Journal. Получено 23 декабря, 2018. Хороски из Лонг-Айленда, штат Нью-Йорк, говорят, что их опыт потери права выкупа с OneWest Bank дал им более консервативное мировоззрение.
  10. ^ Кроули, Киран; Вилнер, Рич; Манган, Дэн (25 ноября 2009 г.). «Судья уничтожает плохой банк, стирает долг 525G». New York Post.
  11. ^ Кроули, Киран; Ольшан, Джереми (23 ноября 2010 г.). "Исчезновение права выкупа пары KO'd". New York Post.
  12. ^ а б http://twincities.indymedia.org/2009/dec/leslie-parks-illegally-locked-out-her-home-indymacone-west-bank#comment-9038
  13. ^ Woellert, Lorraine. «Казначейство Трампа выбрало миллионы после того, как его банк лишил домовладельцев права выкупа». ПОЛИТИКО. Получено 2019-05-31.
  14. ^ «Бывший банк Стива Мнучина выплатит США расчетный платеж в размере 89 миллионов долларов» Новости NBC. Получено 2018-11-20.
  15. ^ «Финансовая свобода урегулирует предполагаемую ответственность за обслуживание обратных ипотечных ссуд с федеральным страхованием на сумму 89 миллионов долларов». www.justice.gov. 2017-05-16. Получено 2019-05-31.
  16. ^ Реккард, Э. Скотт Реккард, Э. Скотт. «Правозащитная группа протестует против сделки CIT Group с OneWest Bank». latimes.com. Получено 2019-05-31.
  17. ^ Письмо California Reinvestment Coalition органам банковского регулирования о предлагаемом слиянии OneWest и CIT Group.
  18. ^ «Daily Kos и партнеры доставили более 15 000 петиций в Федеральный резерв: прекратите слияния банков». Daily Kos. Получено 2019-05-31.
  19. ^ «Регулирующие органы проведут слушания по сделке CIT-OneWest | Los Angeles Business Journal». labusinessjournal.com. Получено 2019-05-31.
  20. ^ Пельц, Джеймс Ф. (3 августа 2015 г.). «CIT Group закрыла сделку по покупке OneWest Bank за 3,4 миллиарда долларов в Пасадене». Лос-Анджелес Таймс. Получено 23 декабря, 2018.
  21. ^ а б «CIT достигает соглашения о продаже финансовой свободы и обратном ипотечном портфеле». Лента новостей PRS через CIT Group Inc. 6 октября 2017 г.. Получено 24 декабря, 2018.
  22. ^ «План CIT CRA» (PDF).
  23. ^ «Завершенные инициативы КПН по упрощению ипотечных операций». Пресс-релизы ЦИТ. Получено 2018-11-20.

внешняя ссылка