Задолженность по кредитной карте - Credit card debt

Инфографика о задолженности по кредитной карте в США (2010 г.)
Потребительский и государственный долг в% от ВВП (США)
Потребительский и государственный долг в США

Задолженность по кредитной карте возникает, когда клиент компании, выпускающей кредитные карты, покупает товар или услугу через карточную систему. Долг накапливается и увеличивается за счет интерес и штрафы, если потребитель не платит компании за потраченные деньги.

В результате несвоевременной выплаты этого долга компания взимает штраф за просрочку платежа (обычно в США от 10 до 40 долларов США) и сообщает о просрочке платежа в рейтинговые агентства. Опоздание с платежом иногда называют "дефолт «Штраф за просрочку платежа увеличивает размер задолженности потребителя.

Когда потребитель опоздал с платежом, возможно, что другие кредиторы, даже кредиторы, которых потребитель не задержал с оплатой, могут повысить процентные ставки, которые платит потребитель. Эта практика называется универсальный дефолт.

Исследования показывают, что люди с задолженностью по кредитной карте с большей вероятностью откажутся от необходимой медицинской помощи, чем другие, и вероятность отказа от медицинской помощи увеличивается с увеличением размера задолженности по кредитной карте.[1]

Статистика

Квартальная задолженность по кредитной карте в США с 1986 года (в миллиардах):[2]

  • 3 квартал 2016 года: 927,1 долларов США.
  • 3 квартал 2014 года: 833,8 доллара США.
  • 4 квартал 2012 года: 828,8 долларов США.
  • 4 квартал 2011 года: 834,4 доллара США.
  • Первый квартал 2011 года: 776,6 долларов США.
  • 4 квартал 2010 года: 833,1 доллара США.
  • 4 квартал 2008 года: 984,2 доллара.
  • 4 квартал 2000 года: 688,2 доллара.
  • 4 квартал 1990 года: 245,9 доллара.
  • III квартал 1986 года: 133,5 доллара.

Задолженность по кредитной карте в Европе:[3]

Задолженность по кредитной карте в Азии:[4]

  • Сингапур (Апрель 2020 г.): 9,6 млрд долларов (SGD)
  • Тайвань (Май 2020 г.): 105,2 миллиарда долларов (TWD)
  • Гонконг (Март 2020 года): 25,3 миллиарда долларов (гонконгских долларов)

Задолженность по кредитной карте в других странах:

Снижение задолженности по кредитным картам часто неверно истолковывают, потому что они не включают информацию о списание. Возможные причины уменьшения задолженности по кредитным картам - это выплата потребителями своего долга, списание компанией-эмитентом списанной задолженности со своих бухгалтерских книг или сочетание этих двух факторов. Таким образом, включение списанного долга может существенно повлиять на тенденции долга и характеристику финансового здоровья страны. Например, уменьшение непогашенной задолженности по кредитным картам на 10,3 млрд долларов в третьем квартале 2010 года по сравнению с предыдущим кварталом на первый взгляд может показаться значительным сокращением выплат потребителям. Однако, учитывая, что ставка списания с кредитной карты в третьем квартале составила 16,9 млрд долларов,[2] потребители фактически увеличили свой общий долг на 6,6 млрд долларов в течение этого квартала.[нужна цитата ]

Потребители также обычно выплачивают большую часть своей задолженности по кредитной карте в первом финансовом квартале года, поскольку это, как правило, время, когда люди получают праздничные бонусы и возврат налогов.[8] Однако задолженность по кредитным картам имеет тенденцию к увеличению в течение остальной части года.[2]

Сообщается, что задолженность по кредитным картам выше в промышленно развитых странах.[9] Средний выпускник колледжа в США начинает свои дни после окончания колледжа с задолженностью по кредитной карте более 2000 долларов.[10] Средний долг по кредитной карте в США составляет 3000 долларов, а количество карт - две.[11]

Списание долгов по кредитной карте

Владельцы счетов могут запросить сокращение их годовая процентная ставка (Годовая процентная ставка). Опрос, проведенный Исследовательской группой общественных интересов США в марте 2002 года, показал, что среди ее пятидесяти участников, включая людей любого кредитного образования, которые связались с эмитентами своих кредитных карт, 56 процентов получили более низкую годовую процентную ставку. В среднем этот процент увеличился с 16 процентов до 10,47 процента.[12]

В связи с началом Великая рецессия в декабре 2007 года несколько вариантов облегчения бремени задолженности по кредитным картам стали широко популярными среди потребителей, живущих в США с необеспеченный долг на общую сумму более 5000 долларов.

Различные варианты облегчения долгового бремени, доступные в США, включают:

Хотя каждый из этих вариантов облегчения долгового бремени касается конкретно задолженности по кредитной карте, они также могут иметь дело с другими типами долгов, включая личные займы, медицинский долг, счета в коллекциях и др. (в зависимости от конкретного типа программы). Тем не менее, этих программ оказалось недостаточно, чтобы помочь достаточному количеству американцев выбраться из долгов, что привело к призыву правительства к действиям со стороны экономистов о крупномасштабном списании долга.[13]

Проблемы банкротства

Иногда штрафы за просрочку платежа, высокие годовые процентные ставки (APR) и универсальный дефолт побеждать потребителей, которые часто не выплачивают свои долги, и покупатель заявляет банкротство. Если клиент подает заявление о банкротстве, компании-эмитенты кредитных карт должны простить всю или большую часть долга, если только такое погашение долга не оспорено одним или несколькими кредиторами или заблокировано судьей по делам о банкротстве на юридических основаниях, независимо от возражений кредиторов. .

Поскольку прощение долга снижает вероятность получения прибыли и дальнейшего выживания, компании, как правило, готовы предложить еще одну сделку потребителям, находящимся в опасности банкротства. Эта сделка заключается в снижении годовых ставок, удалении прошлых пени и штрафов, а также в переупорядочивании счетов, чтобы кредитные агентства считали их просроченными.

Политические аспекты

Некоторые компании-эмитенты кредитных карт сделали лоббистские усилия на федеральном уровне ужесточить американские закон о банкротстве, что усложняет аннулирование долгов по кредитной карте.[14]

Смотрите также

использованная литература

  1. ^ Люси Калусова, Сара А. Бургард (2013). «Долг и упущенная медицинская помощь». Журнал здоровья и социального поведения. 54 (2): 204–20. Дои:10.1177/0022146513483772. PMID  23620501. S2CID  22679080.
  2. ^ а б c «Исследование долга кредитной карты за 2016 год: тенденции и выводы». WalletHub.com. Получено 2017-01-15.
  3. ^ «Статистика кредитных карт в Европе». CreditinEurope.com. Получено 2020-07-14.
  4. ^ «Статистика кредитных карт в Азии». CreditinAsia.com. Получено 2020-07-22.
  5. ^ а б «Статистика кредитных карт в мире». ApplyCreditCard-Online.com. Получено 2020-07-28.
  6. ^ «Остатки по кредитной карте - C12 - Резервный банк Новой Зеландии». rbnz.govt.nz. Получено 2020-07-20.
  7. ^ Скотт Мердок (13 января 2012 г.). "Осторожно с картами при пике кредитных счетов". Австралийский. Мельбурн. Получено 2012-01-15.
  8. ^ Сандра Гай (16 июня 2011 г.). «Потребители медленнее выплачивают долги». Сан-Таймс Медиа, ООО. Архивировано из оригинал 20 января 2012 г.. Получено 2011-06-23.
  9. ^ Hansjörg Herr, Milka Kazandziska (15 февраля 2011 г.). Режимы макроэкономической политики в западных индустриальных странах. Рутледж. ISBN  9781136821677. Получено 2014-04-15.
  10. ^ "Тематические галереи - chicagotribune.com". Чикаго Трибьюн.
  11. ^ Тайсон, Эрик. «Насколько серьезна проблема с задолженностью по кредитной карте в Америке? - Эрик Тайсон».
  12. ^ «Узнайте, как снизить процентную ставку по кредитной карте - Bankrate.com».
  13. ^ Дженнифер Аблан и Мэтью Голдштейн (3 октября 2011 г.). «Экономисты призывают к значительному облегчению долгового бремени, чтобы дать толчок развитию экономики». Рейтер. Получено 2011-11-20.
  14. ^ «JS Online: законы о банкротстве могут ужесточаться». 1 января 2005 г. Архивировано с оригинал 5 января 2005 г.

внешние ссылки