Банкиры право объединять счета - Bankers right to combine accounts

В Банк Англии, основан в 1694 году.
Часть серии по финансовые услуги
Банковское дело
  • Категория Категория
  • Страница общин Commons
  • Портал Портал

Под Английское право, а банк имеет общее право объединять счета если у клиента несколько счетов в одном банке.[1] Право было признано как минимум с 1860 г.[2] (и, наверное, дольше). Однако только в 1975 году Палата лордов приняла решение в National Westminster Bank Ltd против Halesowen Presswork & Assemblies Ltd [1972] AC 785, что было окончательно установлено, что это был тип право зачета а не что-либо, связанное с залоговое право банкира (отдельное общее право). Как правило, право будет реализовано, когда на одном счете овердрафт, а на другом - кредит, чтобы банк мог обеспечить полное погашение овердрафта без необходимости предпринимать какие-либо дополнительные действия в отношении клиента. Основное объяснение состоит в том, что отдельные пронумерованные счета открываются только для удобства администрирования, но юридическая обязанность банка «отчитываться» перед своими клиентами по суммам, которыми он владеет, распространяется только на чистую сумму.

Взаимность

Для того, чтобы банк мог объединить счета, должна существовать взаимность, то есть это должен быть один и тот же клиент и одно и то же юридическое лицо для банка.[3] Однако счета, открытые в разных филиалах одного и того же банка, могут быть объединены. Хотя это не было окончательно определено прецедентным правом, большинство комментаторов допускают, что счета в разных валютах могут быть объединены, как и счета в разных странах (при условии, что действующее законодательство в каждой стране разрешает такое объединение).[1]

Бары для объединения счетов

Существуют различные основания, изложенные в прецедентном праве, которые указывают, когда счет не может быть объединен.

  • Соглашение о воздержании. Соглашение банка об отказе от объединения счетов будет иметь обязательную силу, даже при отсутствии какого-либо вознаграждения. Если не указано точное время, то обычно подразумевается, что существенное изменение обстоятельств приведет к прекращению действия такого соглашения (в Halesowen считалось, что созыв собрания кредиторов будет составлять такие обстоятельства, но в Австралии было сочтено, что назначение управляющего - нет.[4]
  • Деньги, предназначенные для определенной цели. В соответствии с властями на Quistclose трасты, если деньги хранятся в банке для определенной цели, то они впечатляют доверием и не подлежат объединению.[5]
  • Деньги на доверии. Если клиент держит деньги на счете в качестве доверительного управляющего и поэтому не имеет на них бенефициарного права, их нельзя объединить.[6] Однако, похоже, обратное неверно - если на трастовом счете овердрафт, банк может объединить это с личным счетом доверительного управляющего, потому что доверительный управляющий несет личную ответственность по обязательствам траста.[7]
  • Если учетная запись подлежит обеспечительный интерес. При условии, что обеспечительный интерес зафиксирован, а не плавающий, это предотвратит объединение учетных записей.[8]
  • Если один счет является ссудным. Это рассматривается ниже.

Ссудные счета Существует четкая линия полномочий, которая указывает, что, если один из счетов является ссудным счетом, банк не может осуществлять свои права на объединение счетов (Обед Ташабя против DFCU Bank). Большинство органов, имеющих отношение к этому, относятся к более старым делам,[9] но это правило применялось совсем недавно в Fraser v Oystertec plc [2006] 1 BCLC 491.

Хотя это немного анахронично, логическое обоснование, по-видимому, состоит в том, что клиент банка не должен подвергаться риску того, что банк объединит краткосрочный текущий счет, на который клиент выписывает чеки на ежедневные расходы, со счетом долгосрочной ссуды, срок погашения которого не наступает. для погашения до будущего времени. На практике большинство кредитных соглашений обычно предоставляют банку договорное право на зачет в любом случае.[1]

Уведомление

Хотя есть один случай, который утверждает обратное, ортодоксальная позиция состоит в том, что банку не нужно уведомлять клиента до того, как он сможет воспользоваться правом на объединение счетов.[10][11]

Несостоятельность

Если банк не реализует право на объединение счетов до того, как компания будет ликвидирована неплатежеспособностью, то зачет несостоятельности будет происходить автоматически, и правила зачета несостоятельности будут иметь преимущественную силу над правом банка объединить счета.[10]

Зарубежные страны

Право банкира на объединение счетов было признано в апелляционной инстанции судами различных других стран. юрисдикции общего права, включая Австралию,[4] Канада,[7] Гайана[12] и Сингапур.[11] Тем не менее, похоже, что в юрисдикциях гражданского права не существует какого-либо соответствующего общего права, помимо обычного права отправляться.

внешняя ссылка

Сноски

  1. ^ а б c E.P. Эллингер; Э. Ломницкая; К. Заяц (2011). Современный банковский закон Эллингера (5-е изд.). Oxford University Press. п. 248. ISBN  978-019-923209-3.
  2. ^ Камминг против Шанда (1860) 5 H&N 95. См. Также: Re European Bank, претензии банка Agra Bank (1872) LR 8 Ch App 41; Гарнетт v МакКеван (1872) LR 8 Пр. 10
  3. ^ Гринвуд Тил v Уильям, Уильям, Браун и Ко (1894) 11 TLR 56
  4. ^ а б Корпорация прямых акцептов против Банка Нового Южного Уэльса (1968) 88 WN (Новый Южный Уэльс) (часть 1) 498
  5. ^ В.П. Гринхалг и сыновья v Юнион Банк Манчестера [1924] 2 КБ 153
  6. ^ Юнион Банк Австралии v Мюррей-Эйнсли [1898] AC 693
  7. ^ а б Дэниэлс против Империал Банка Канады (1914) 19 DLR 166
  8. ^ Биггерстафф против Rowatt's Wharf Ltd [1896] 2 Ch 93; NW Robbie & Co Ltd v Witney Warehouse Co Ltd [1963] 1 WLR 1324
  9. ^ Re EJ Morel (1934) Ltd [1962] Ch 21; Брэдфорд Олд Банк v Сатклифф [1918] 2 КБ 833
  10. ^ а б National Westminster Bank Ltd против Halesowen Presswork & Assemblies Ltd [1972] AC 785
  11. ^ а б Компания Good Property Land Development Pte Ltd против Société Générale [1996] 2 SLR 239 по цене 250
  12. ^ Британский Гвианский банк против OR (1911) 104 LT 754 (ПК)