Защищенная сделка - Secured transaction
 | Эта статья не цитировать любой источники. (Январь 2008 г.) (Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения) |
Как правило, обеспеченная сделка является ссудой или кредитной сделкой, в которой кредитор приобретает обеспечительный интерес в залоге, принадлежащем заемщику, и имеет право взыскать или вернуть залог в случае дефолта заемщика. Условия отношений регулируются договор, или же соглашение об обеспечении. Типичный пример - потребитель, который покупает автомобиль в кредит. Если потребитель не сможет произвести платежи вовремя, кредитор заберет автомобиль и перепродает его, применив выручку от продажи в счет кредита. Ипотека и акты доверия еще один пример. В США обеспеченные сделки в личная собственность (то есть что угодно, кроме недвижимость ) регулируются статьей 9 Единый торговый кодекс (U.C.C.).
Закон по-разному трактует кредиторы которые обеспечены (т. е. имеют подтвержденный, усовершенствованный обеспечительный интерес) от необеспеченных кредиторов. Необеспеченный кредитор - это просто лицо, которому причитаются деньги и которое не получило платеж в соответствии с условиями согласованной сделки. На дефолт Если должник имеет несколько кредиторов, различие между обеспеченным кредитором и необеспеченным кредитором является юридически значимым. Обеспеченный кредитор обычно всегда имеет приоритет в получении своих денег перед необеспеченными кредиторами. Другими словами, необеспеченный кредитор находится в задней части очереди - его единственное средство правовой защиты - получить решение суда в отношении суммы просроченной ссуды.
Приведен следующий пример:
Должник занимает у автосалона 10 000 долларов на покупку автомобиля, используя сам автомобиль в качестве залог за ссуду (другими словами, дилерский центр оставляет за собой право вернуть автомобиль в собственность в случае невыполнения должником ссуды). Дилерское представительство предоставляет эту ссуду с использованием заверенного соглашение об обеспечении - подписанное соглашение, дающее автосалону закрепленное право на возврат автомобиля в случае неисполнения обязательств должником. У должника также есть два необеспеченных кредитора, которые предоставили должнику ссуды по 1000 долларов каждый. Ни у одного из этих кредиторов нет соглашения об обеспечении - их единственный способ вернуть свои деньги в случае неисполнения должником ссуды - через судебную систему, тогда как обеспеченный кредитор может просто вернуть себе автомобиль по своему усмотрению (это называется самообслуживанием помочь возвращению во владение и является полностью законным при условии, что обеспеченный кредитор не нарушит мир при этом). Должник имеет долг в размере 10 тысяч долларов перед обеспеченным кредитором и 2000 долларов перед необеспеченными кредиторами. Предположим, что должник объявил дефолт, и его единственный актив - автомобиль. Автосалон может вернуть автомобиль в собственность и продать его, чтобы погасить свой долг. Здесь могут произойти две вещи: 1) дилерский центр продает залог (автомобиль) на сумму, превышающую сумму долга (скажем, 15 тысяч долларов). В этом случае должник получит излишек в 5 тысяч долларов (излишек), который он будет использовать для погашения долгов своих необеспеченных кредиторов (а затем у него останется 3 тысячи долларов). 2) Дилерский центр забирает автомобиль и продает его за меньшую сумму, чем сумма долга, скажем, 9 тысяч долларов (более вероятный сценарий). В этом случае представительство обеспеченного кредитора сохраняет 9 тыс. Долларов, а оставшиеся 1 тыс. Долларов (дефицит), причитающиеся представительству, становятся необеспеченными - они находятся на том же уровне приоритета, что и два других необеспеченных кредита. Эти три необеспеченных требования на сумму 1 тыс. Долларов каждое будут погашены поровну. Таким образом, если у должника есть 1500 долларов для погашения долга - каждый необеспеченный кредитор получит 500 долларов (1/3 суммы на каждого). Оставшаяся задолженность, вероятно, никогда не будет погашена, потому что в таких случаях, как эти, когда у должника есть несколько ссуд по умолчанию, должник, скорее всего, подал Гл. 7 Банкротство.
Если вы кредитор, крайне важно иметь соглашение об обеспечении в качестве обеспечения, которое, как вы уверены, стоит не меньше суммы ссуды, которую вы предоставили должнику. В противном случае ваш дефицит в этой сумме необеспечен. В предыдущем примере - дилерский центр предоставил ссуду 10 тысяч долларов на автомобиль, у которого был Справедливая рыночная стоимость всего за 9 тысяч долларов. Таким образом, им не хватало 1 тыс. Долларов, которые становятся необеспеченными. Для завершения соглашения об обеспечении обычно требуется подача публичного уведомления. См. §§ 9-302–9-305 кодекса.[1]