Medigap - Medigap

Medigap (также называемый Дополнительное страхование Medicare или же Дополнительное страхование Medicare) относится к различным частным медицинская страховка планы проданы для дополнения Medicare в Соединенные Штаты. Страхование Medigap обеспечивает покрытие многих доплат и некоторых видов совместного страхования, связанных с Medicare -покрытая больница, учреждение квалифицированного сестринского ухода, медицинское обслуживание на дому, скорая помощь, медицинское оборудование длительного пользования и плата за врачей. Название Medigap основано на представлении о том, что он существует для покрытия разницы или «разрыва» между расходами, возмещаемыми поставщикам частями A и B Medicare за указанные выше услуги, и общей суммой, разрешенной для взимания платы за эти услуги со стороны Центры США для Medicare и Medicaid Services (CMS).

Согласно отчету Министерства здравоохранения США, в 2018 году более 14 миллионов американцев имели страховку по программе Medicare Supplement. Американская ассоциация дополнительного страхования Medicare.

Право на участие

Право на участие в программе Medicare может появиться у американцев, когда им исполнится не менее 64 лет и 9 месяцев или после выхода на пенсию. Лица с инвалидностью, терминальной стадией почечной недостаточности (ESRD), ALS или инвалидами по социальному обеспечению в течение 24 месяцев подряд также могут иметь право на получение раннего пособия по программе Medicare. Человек должен быть зарегистрирован как в Части A, так и в Части B Medicare, прежде чем он сможет зарегистрироваться в плане Medigap. После регистрации участники программы Medicare получают право на участие в программе открытой регистрации Medigap. Этот период начинается в первый день месяца, когда человеку исполняется 65 лет и он участвует в программе Medicare Part B, и длится 6 месяцев. В течение этого периода человек может купить любой план Medigap независимо от состояния его здоровья (так называемые «Гарантированные права на выпуск»).

Это отличается от ситуации, когда кто-то теряет групповое покрытие или уходит на пенсию. Когда это происходит, лицо имеет право воспользоваться своим правом на "Гарантийный выпуск". Имея право на выпуск гарантии Medigap, человек может купить план Medigap A, B, C, F, K или L, который продается любой страховой компанией в его штате. Кроме того, страховая компания не может отказать в выплате страхового взноса или повысить его в связи с прошлым или текущим состоянием здоровья. Кроме того, страховая компания должна покрыть любые ранее существовавшие условия. Вместо того, чтобы воспользоваться правом на выдачу гарантии, человек может выбрать процесс андеррайтинга, чтобы купить план G или N.После того, как человек выходит за пределы своего открытого периода регистрации или проблемы с гарантией, он может изменить свой план Medigap, но они будут подлежать страхованию здоровья со стороны страховой компании, в которую они подают заявление. Также важно знать, что ежемесячно премии применяются, и планы не могут быть отменены страховщиком по любой причине, кроме неуплаты страховых взносов / членских взносов. Кроме того, один план Medigap может охватывать только одного человека, но может предлагать скидки для супругов. Наконец, страхование Medigap несовместимо с Medicare Advantage строить планы. Вы не можете иметь одновременно план Medicare Supplement и Medicare Advantage. Вы можете иметь план Medigap только в том случае, если вы все еще участвуете в программе Medicare Part A и Part B и не заменили свое страховое покрытие на покрытие Medicare Advantage Part C.

Получатели Medicare в возрасте до 65 лет

Получатели Социальное страхование по инвалидности (SSDI) или пациенты с терминальная стадия почечной недостаточности (ESRD) имеют право на покрытие Medicare независимо от возраста, но не автоматически имеет право на покупку полисов Medigap, если они не достигли возраста 65 лет. Согласно федеральному закону, страховщики не обязаны продавать полисы Medigap лицам моложе 65 лет, и даже если они это сделают, они могут использовать медицинское обследование. Однако незначительное большинство штатов требует, чтобы страховщики предлагали по крайней мере один вид полиса Medigap по крайней мере некоторым получателям Medicare в этой возрастной группе. Из этих штатов 25 требуют, чтобы полисы Medigap предлагались всем получателям Medicare. В Калифорния, Массачусетс, и Вермонт, Политики Medigap недоступны для пациенты с терминальной стадией ESRD.[1] Франшиза по части D вырастет для примерно 20% американцев до более 150 долларов в год. Это почти на 50% больше в 2016 году.

Доступные продукты

Предложения Medigap стандартизированы Центры услуг Medicare и Medicaid (CMS) на десять различных планов, помеченных от A до N, которые продаются и управляются частными компаниями. Каждый план Medigap предлагает различную комбинацию преимуществ. Предоставляемое покрытие примерно пропорционально уплаченной премии. Однако многие старые планы Medigap (эти «старые» планы больше не продаются), предлагающие минимальные преимущества, будут стоить больше, чем текущие планы, предлагающие полные преимущества. Причина этого в том, что в старых планах средний возраст на одного участника плана выше, что вызывает больше требований в группе и увеличивает размер премии для всех участников в группе. Поскольку Medigap является частной страховкой, а не спонсируется государством, правила, регулирующие продажу и предложение страхового полиса Medigap, могут варьироваться от штата к штату. В некоторых штатах, таких как Массачусетс, Миннесота и Висконсин, требуется страховка Medigap для обеспечения дополнительного покрытия, чем определено в стандартизированных планах Medigap.

Некоторые работодатели могут предоставить покрытие Medigap в качестве преимущества для своих пенсионеры. Хотя предложения Medigap стандартизированы с 1992 года, некоторые пожилые люди, у которых были планы Medigap до 1992 года, все еще пользуются нестандартными планами. Эти планы больше не соответствуют критериям для новых политик. С годами новые законы внесли много изменений в политики Medigap. Например, маркетинг планов E, H, I и J был остановлен 31 мая 2010 г. Но если вы уже были покрыты планом E, H, I или J до 1 июня 2010 г., вы можете оставить этот план. Планы Medigap M и N вступили в силу 1 июня 2010 года, в результате чего количество предложенных планов сократилось с двенадцати до десяти.

14 апреля 2015 года Конгресс принял законопроект HR 2, который отменяет планы, покрывающие франшизу по части B для новых участников программы Medicare, начиная с 1 января 2020 года. Те, кто зарегистрируются в программе Medicare после 1 января 2020 года, не смогут планы покупки F или C; однако те люди, которые зарегистрировались в Medicare до 1 января 2020 г., по-прежнему смогут приобретать планы F или C. Конгресс считает, что отмена планов покрытия в первый доллар сэкономит деньги Medicare.[2]

Страхование лекарств

Некоторые полисы Medigap, проданные до 1 января 2006 г., могут включать покрытие рецептурных препаратов, но после этой даты новые полисы Medigap не могут продаваться с покрытием лекарств. Этот срок совпадает с введением Medicare Часть D выгода.

Бенефициары Medicare, которые участвуют в автономном плане Part D, могут не сохранять часть покрытия лекарств в своей политике Medigap. Люди с политиками Medigap, которые включают покрытие лекарств, которые зарегистрировались в Medicare Part D до 15 мая 2006 г., имели гарантированное право перейти на другой полис Medigap, не имеющий покрытия рецептурных препаратов. Бенефициары, решившие сохранить полис Medigap с покрытием лекарств после этой даты, не имеют такого права; в этом случае возможность перейти на полис Medigap без покрытия лекарств остается исключительно на усмотрение частной страховой компании, выпускающей полис замены, но бенефициар может удалить покрытие лекарств из своей текущей политики Medigap и сохранить все остальные льготы.

Подавляющее большинство получателей Medicare, которые имеют полис Medigap с покрытием лекарств и затем подписываются на план Part D после 15 мая 2006 г., должны будут заплатить штраф за позднюю регистрацию. Единственное исключение - это несколько бенефициаров, имеющих полис Medigap с льготами на лекарства, которые считаются «заслуживающим доверия покрытием» (т. Е. Соответствуют четырем критериям, определенным центрами услуг Medicare и Medicaid); полис Medigap с покрытием рецептурных лекарств, приобретенных до середины 1992 года, может выплачивать столько же или больше, чем план Medicare Part D. Полисы Medigap, продаваемые в Массачусетсе, Миннесоте и Висконсине с покрытием по рецепту, также могут выплачивать столько же или больше, чем Часть D.

Таким образом, лица, которые имеют право на участие в программе квалифицированного бенефициара Medicare (QMB), как правило, также не нуждаются в дополнительном страховании Medicare и не должны за него платить. Некоторые работодатели предлагают своим пенсионерам медицинское страхование. Пенсионерам, охваченным такими групповыми планами, возможно, не потребуется приобретать индивидуальный полис. Хотя пенсионер может выбрать индивидуальный план, это может быть не лучшим выбором, поскольку групповые планы для пенсионеров обычно ничего не стоят для отдельного человека, а групповое покрытие часто так же хорошо или лучше, чем большинство индивидуальных полисов Medigap. Таким образом, индивидуум должен сравнить затраты и страховое покрытие своей компании с десятью политиками Medigap. Пенсионер также должен учитывать стабильность своей компании. Если возможно, что компания будет колебаться, что его расходы увеличатся или что покрытие уменьшится, человек может пожелать приобрести независимый полис. Однако помните, что при покупке новой политики старую политику необходимо отбросить. Больше информации на http://cms.gov, http://medicare.gov, http://ssa.gov

Расходы

Стоимость страховки Medicare Supplement широко варьируется. В Индекс цен Medigap 2020 обнаружили, что человек, которому исполняется 65 лет, может заплатить в три раза больше за практически идентичное покрытие. Среди 10 лучших городских районов самая низкая стоимость для мужчин 65 лет в Далласе составляла 109 долларов в месяц. Самая высокая стоимость составляла 509 долларов в месяц в Филадельфии.


Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «Раздел 6: Политика Medigap для людей с ограниченными возможностями или ESRD» (PDF). Выбор полиса Medigap: руководство по медицинскому страхованию для людей с программой Medicare. Центры услуг Medicare и Medicaid. 2011. С. 39–40. Архивировано из оригинал (PDF) 27 сентября 2011 г.. Получено 20 сентября, 2011.
  2. ^ "Какое будущее у плана F?". Страховые услуги Bluewave. Получено 14 мая 2020.

внешняя ссылка