Оценка идентичности - Identity score

An оценка личности это система для обнаружения кража личных данных. Идентификационные оценки все чаще используются как средство предотвращения мошенничество в бизнесе и как инструмент для проверки и исправления публичные записи.[1]

Оценки идентичности включают широкий набор потребитель данные, которые определяют легитимность человека. Компоненты оценки идентичности могут включать (но не ограничиваются ими) личные идентификаторы, публичные записи, Интернет данные, правительство записи корпоративный данные, предсказанные модели поведения на основе эмпирических данных, самооценки моделей поведения и кредитные записи.

Оценки деловой и потребительской идентичности

Оценка идентичности была первоначально разработана для использования компаниями, оказывающими финансовые услуги, для измерения риска мошенничества при открытии счетов новыми клиентами. Типичные внешние проверки кредитоспособности и мошенничества часто не позволяют обнаружить ошибочную справочную информацию.

Идентификационная оценка также тестируется как средство для финансовых учреждений, чтобы соблюдать уголовные расследования и меры по борьбе с терроризмом, такие как Закон о банковской тайне (BSA) и Закон США PATRIOT. Использование мошенничества проверка инструменты и сторонние аутентификация Системы проверки личности и подозрительной активности «красных флажков» значительно усиливаются за счет оценки личности.

Государственные записи, частные записи и кредитные записи

Баллы идентичности строятся на основе сбора информации из различных источников и анализа различимых закономерностей из общей информации. Эти записи обычно можно разбить на три категории: Публичные записи, личные записи и кредитные записи.

Общедоступные записи могут включать (но не ограничиваются ими) любой из следующих источников:

  • Федеральные, государственные и местные правительственные записи
  • Финансовые отчеты, такие как банкротства, залог и суждения
  • Записи о собственности
  • Зарегистрированные записи избирателей
  • Записи правоохранительных органов для тяжкое преступление и мисдиминор убеждения

Частные (не кредитные) записи могут включать (но не ограничиваются) любой из следующих источников:

Частные (кредитные) записи могут включать (но не ограничиваются) любой из следующих источников:

Составные части

Каждая система оценки идентичности использует отдельные компоненты данных для создания своей оценки, что означает, что результаты могут сильно различаться даже для одного и того же человека.

Типичные компоненты оценки идентичности могут включать (но не ограничиваются ими):

  • Компоненты имени
Лично идентифицирующая информация например, имя, адрес и т. д.
  • Компоненты паттернов поведенческого использования
Анализируются модели поведения на основе информации.
  • Интернет-компоненты
Лично идентифицирующая информация, найденная в Интернете, например Веб-сайты, блоги, чаты, так далее.
  • Компоненты хакеров и мошенничества
Личная информация, которая была украдена утечки данных и может использоваться в распознаваемых схемах мошенничества, таких как необъяснимые кредитная карта покупки
  • Компоненты синтетической идентичности
Лично идентифицирующая информация, которая используется для создания новой ложной («синтетической») идентичности.

Прогнозная аналитика

Оценки идентичности иногда рассчитываются с использованием прогнозная аналитика, наука о получении данных о поведении и сравнении их с историческими моделями для выявления потенциально рискованных или мошеннических действий.

Собирая общедоступную информацию и используя прогнозную аналитику для определения закономерностей использования информации, системы оценки идентичности могут измерять подлинность определенной идентичности.

использование

Оценка личности может использоваться различными способами, от проверки личности до измерения риска мошенничества на предприятие уровне, чтобы предотвратить мошенническое использование идентификационных данных и синтетических кража личных данных на потребительском уровне. Оценка идентичности теоретически может предоставить гораздо более окончательное доказательство легитимности личности из-за большого количества идентифицирующих данных, которые она использует. Практически вся общедоступная информация о человеке может использоваться в качестве данных для оценки его личности.

Кредитные баллы

Основная статья: Кредитный рейтинг

Кредитные баллы составляются из источников информации, относящихся к кредиту, таких как количество имеющихся кредитных счетов, остатки по каждому счету, даты инкассо и т. д. Кредитный рейтинг не измеряет финансовую или личную деятельность, не связанную с кредитом, и мошенничество с использованием личных данных, не связанное с кредитом, не будет отображаться на вашем отчет о кредитных операциях или повлиять на ваш кредитный рейтинг. Кредитные рейтинги и система кредитного рейтинга также очень предсказуемы - есть определенные шаги, которые вы выполняете, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, оспаривать ошибки в кредитных отчетах и ​​т. Д.

Идентификационные оценки собираются из гораздо более крупных источников информации, включая сведения о судимости, данные о собственности и т. Д. Оценка идентичности позволяет «оценивать» модели поведения с помощью прогнозной аналитики, с помощью которой служба мониторинга личности может отслеживать деятельность отдельного лица или преступной группы на нескольких предприятиях, вместо того, чтобы ограничиваться мониторингом только одной области.

Идентификационные оценки также гораздо более изменчивы и «нечетки», чем кредитные рейтинги, потому что исходная информация - общедоступные записи и личная информация - постоянно меняется. Каждый раз, когда человек меняет работу, покупает или продает собственность или сталкивается с правоохранительными органами, публичные записи этого человека изменяются. Координация информации из стольких разных источников очень затрудняет исправление ошибок в информации, если они возникают.

Если кредитные рейтинги имеют общепринятую модель трехзначного числа (используется для Оценка FICO, новый VantageScore и собственные оценки кредитных бюро) модели оценки идентичности сильно различаются от продукта к продукту.

Кража личных данных

Основная статья: Кража личных данных

Оценка идентичности работает путем сопоставления информации, предоставляемой пользователем, с миллиардами публичных записей. базы данных от собственности и налоговой отчетности до Интернета поисковые системы и вычисляет его по шаблонам, предназначенным для распознавания мошенничества или кражи личных данных.

Пример: имя Венди и ИНН были украдены ворами, которые взломали украденный ноутбук. Они берут ее номер социального страхования, объединяют его с другим украденным именем и используют его для открытия ряда новых счетов, включая кредитные карты и розничные продажи. подарочные карты. Система защиты личности, в которой использовалась оценка личности, сообщала Венди, что ее номер социального страхования был скомпрометирован.

Поскольку баллы идентичности включают гораздо более точную информацию и могут предсказывать модели поведения более определенно, чем баллы кредитоспособности, Gartner Исследовательская компания предсказала, что к 2009 году оценка личных данных превзойдет кредитный мониторинг в качестве ведущей меры по предотвращению кражи личных данных. Однако аналитик Gartner Авива Литан предупредила, что оценка личных данных не является надежной системой, поскольку она по-прежнему зависит от базовой точности используемой информации.

Заводские документы

Использование «документов селекционера» (документов, предназначенных для проверки других документов) для проверки личности является ошибочным, так как не существует стандартизированных средств проверки законности информации, содержащейся в документах селекционера. Оценка личности может использоваться в качестве инструмента для аутентификации личности на независимом уровне в случаях приема на работу и проверки информации.

В настоящее время не существует стандартных средств проверки того, что информация, представленная на I-9 рабочий документ является законным, например. Желание промышленных предприятий быстро нанимать дешевую рабочую силу превосходит любые стимулы для бизнеса проверять учетные данные своих новых сотрудников, что ведет к появлению «серого рынка» для украденных личных данных и способствует продолжающемуся росту нелегальная иммиграция. Инструменты, которые используют оценку личности для проверки совпадения имени человека и номера социального страхования или правильности его данных I-9, могут сократить продажу и неправомерное использование личной информации, обеспечивая более эффективное соблюдение иммиграционного законодательства.

Бизнес

Следующие компании используют продукты или системы идентификации личности в своем бизнесе:

Продукт Experian Fraud Shield использует перекрестные ссылки из своей 215-миллионной базы данных о потребительских кредитах и ​​предоставляет услуги по управлению рисками и проверке личности от компаний-подписчиков, а также дополнительный продукт для оценки, который объединяет информацию как из кредитных источников, так и из источников, связанных с мошенничеством.
Продукт e-Merges для предотвращения мошенничества, "Electorate", представляет собой аутентификацию данных, сообщаемых самими пользователями, с неявным разрешением на доступ и проверку их посредством общедоступных записей.
Fair Isaac представила решение для скоринга Falcon ID в августе 2004 года. Falcon ID использует прогнозную аналитику в процессе проверки на мошенничество и позволяет обмениваться информацией между предприятиями. Это преимущество, которое Fair Isaac рекламирует как «очень хорошие новости для предприятий во многих отраслях, которые работают над защищать своих клиентов от подделки личных данных и очень плохих новостей для их общего врага, виновных в мошенничестве с удостоверениями личности ».
Ведущие организации доверяют отраслевому стандарту ID Score (r) для выявления и предотвращения мошенничества с использованием личных данных. MyIDScore.com - это бесплатный сервис, который дает потребителям немедленную информацию о рисках мошенничества с использованием личных данных.
  • MyPublicInfo
MyPublicInfo, компания по защите личных данных, базирующаяся в Арлингтоне, штат Вирджиния, использует оценку личных данных в качестве основы для нескольких своих продуктов. Компания объявила о планах по выпуску других продуктов для оценки потребительской идентичности в 2007 году, но не предоставила подробностей.

Рекомендации

  1. ^ Фишетти, Марк (март 2007 г.). ""Оценка вашей личности: новые тактики искоренения ложного использования личных данных"". Scientific American. Архивировано из оригинал на 2007-10-15. Получено 2007-04-11.