Зонтичная страховка - Umbrella insurance

Зонтичная страховка относится к обязанность страхование это превышает указанные другие полисы, а также потенциально первичное страхование убытков, не покрытых другими полисами.

Когда застрахованный несет ответственность перед кем-либо, основные полисы страхования оплачиваются до установленных пределов, а любая дополнительная сумма выплачивается зонтичным полисом (в пределах зонтичного полиса).

Избыток против зонтика

Доплата за страхование аналогичен тем, что он платит после исчерпания базового первичного полиса, но критическое отличие состоит в том, что избыточные полисы обычно представляют собой полисы «следования форме», которые точно соответствуют охвату лежащего в основе полиса, за исключением того, что они добавляют свой собственный избыточный лимит, который затем складывается поверх предела основной политики. Зонтичные политики, как правило, обеспечивают более широкий охват одной или нескольких основных политик, поскольку в них обычно отсутствуют пункты «следования форме», их определения того, что охватывается, могут быть шире, чем определения в основных политиках, и иногда в них отсутствуют исключения, используемые в базовых политиках первичные политики. Таким образом, зонтичный полис может покрывать определенные риски от первого доллара понесенных убытков или обязательств, которые никогда не покрывались в рамках первичных полисов. Что касается тех рисков, которые не покрываются первичными полисами, но покрываются зонтичным полисом, последний, как утверждается, «снижается», чтобы покрыть их в качестве первичного страхования и заполнить пробелы в базовых полисах.[1] Следовательно, «зонтичная» номенклатура - это ссылка на более широкий охват политики.

Коммерческий

Коммерческая зонтичная политика может быть основана на основной коммерческой политике общей ответственности (CGL).

Личное

Политика в отношении личных зонтиков обычно превышает домовладелец и автострахование. Охват варьируется в зависимости от компании, и можно провести подробные сравнения, показывающие различия.[2][3] Клиенты обычно состоятельные люди, а в США в 2012 году была создана торговая группа под названием «Совет по страхованию частных клиентов», чтобы сосредоточиться на этом рынке.[4] По состоянию на 1995 год крупнейшая личная страховая компания в США, Страхование совхозов, по имеющимся сведениям, в США у него было 1,4 миллиона держателей личных зонтичных полисов,[5] а в 2008 году зонтичным покрытием пользовались 12% клиентов.[6]

Причины потери

Большинство потерь личных зонтиков связано с автомобильными авариями: анализ 2013 года показал, что 78% претензий и 87% убытков связаны с автомобилями.[7] В предыдущем исследовании 2000–2005 годов большая часть убытков не была покрыта базовой политикой («выпадающий список»), тогда как в 2013 году большая часть убытков превышала базовую.[7]

Примеры ответственности, которую может охватывать зонтичный полис, которая часто исключается полисом домовладельца, включают:

История

Полисы Umbrella начали продаваться в 1949 году и стали популярными в 1960-х годах, и в течение следующих нескольких десятилетий детали покрытия менялись по-разному.[8]

Цитаты

  1. ^ Powerine Oil Co., Inc. против Верховного суда, 37 кал. 4-й 377, 33 Cal. Rptr. 3d 562, 118 P. 3d 589 (2005).
  2. ^ Хунгельманн, Джек (апрель 2011 г.). «Сравнение политик автономных персональных зонтиков | IRMI.com». www.irmi.com. Получено 2016-01-16.
  3. ^ Хунгельманн, Джек (июнь 2007 г.). «Форма сравнения личных зонтиков | IRMI.com». www.irmi.com. Получено 2016-01-16.
  4. ^ «Новая торговая группа сосредоточится на сегменте с высокой чистой стоимостью». Получено 2016-01-16.
  5. ^ «Покрытие всех баз». трибунацифровой чикаго трибуна. Журнал Киплингера. Получено 2016-01-16.
  6. ^ Трестер, Джозеф Б. (18 марта 2008 г.). «Зонтичное покрытие для предотвращения вашей гибели». Нью-Йорк Таймс. ISSN  0362-4331. Получено 2016-01-17.
  7. ^ а б «Личный зонтик - перспектива серьезности потерь по личной ответственности | Gen Re». Gen Re Perspective. Получено 2016-01-17.
  8. ^ «Как начиналась политика Umbrella - Часть 1: Раннее покрытие ответственности | IRMI.com». www.irmi.com. Получено 2016-01-17.