RG146 - RG146

Нормативное руководство 146 (RG 146) по обучению консультантов по финансовым продуктам, ранее известных как заявление о политике 146 (PS 146) является австралийцем финансовое регулирование выпущенный Комиссия по ценным бумагам и инвестициям Австралии (ASIC), связанная с минимальным обучением, необходимым для продавцов финансовые продукты.[1] При использовании в контексте описания человека это означает, что такой человек прошел соответствующее обучение и сдал экзамен, признанный соответствующим критериям RG 146, а затем может давать советы по финансовым продуктам широкой общественности в Австралии.

Все люди должны соответствовать требованиям RG146, прежде чем они смогут продавать финансовые продукты в Австралии широкой публике, это включает в себя текущее обучение в рамках программы непрерывного профессионального развития (CPD).

История

Заявление о политике 146 (PS146) было представлено в соответствии с Закон о реформе финансовых услуг 2001 г. (Закон FSR). Он предписывает адекватный уровень обучения, компетентности и опыта для тех, кто, как считается, дает рекомендации по финансовым продуктам розничным инвесторам. Это было частью цели ASIC по защите так называемых «мам и пап» инвесторов. Обозначение было изменено на RG146 ASIC 5 июля 2007 года.

Структура

Согласно RG146 советник может быть отнесен к одной из двух категорий: Общие финансовые консультации или предоставление Личный финансовый совет. Общие финансовые консультации относятся к категории 2 уровень, а также Личный финансовый совет относится к категории 1-го уровня.[2]

Если консультант учитывает личное финансовое положение инвестора (то есть он / она осведомлен о личном финансовом положении инвестора, личных финансовых целях и потребностях и рекомендует продукт) при рекомендации финансового продукта, то это рекомендация уровня 1. Однако, если консультант просто говорит о преимуществах продукта без какой-либо личной ссылки на какого-либо клиента (т.е. он / она может продавать новый финансовый продукт через средства массовой информации или проводить презентацию для группы разных инвесторов), то это классифицируется как рекомендация 2-го уровня.

Как правило (есть некоторые исключения из этого правила) консультант Уровня 2 будет иметь возможность продавать большие количества финансового продукта нижестоящим консультантам Уровня 1. Затем консультанты уровня 1 будут продавать продукт в меньших количествах своим клиентам, которые, по его мнению, получат наибольшую выгоду от этого конкретного продукта. По этой причине инвестиционные банки обычно сосредотачиваются на наличии группы розничных продаж финансовых продуктов, состоящей исключительно из консультантов уровня 2. Поступая таким образом, они сокращают количество транзакций (поскольку каждая транзакция имеет большую ценность) и намного быстрее продают свой продукт ниже по потоку.

Соответствие Уровню 1 труднее достичь, чем Уровню 2, поскольку оно учитывает индивидуальные позиции (которые по своей природе разнообразны). Для Уровня 1 требуется два экзамена, для Уровня 2 - один экзамен.

Рекомендации уровня 1 делятся на несколько категорий, ориентированных на конкретный сегмент финансового рынка, например: Управляемые инвестиции (см. схема коллективного инвестирования ), Ценные бумаги, производные, Страхование жизни, и Пенсия. Консультант может выбрать их индивидуальное или последовательное изучение в рамках Диплом о финансовых услугах (финансовое планирование). Независимо от того, что советник выберет, он должен убедиться, что он соответствует требованиям RG146 в той области знаний, в которой специализируется.

Есть много провайдеров RG146 обучение соблюдению в Австралии, но они должны быть зарегистрированы в ASIC и соответствовать определенным критериям.[3]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «Нормативное руководство 146: Лицензирование: обучение консультантов по финансовым продуктам (RG 146)». Комиссия по ценным бумагам и инвестициям Австралии. Июль 2012 г.
  2. ^ «Глоссарий финансовых терминов». Международный технологический институт. Международный технологический институт. Получено 7 декабря 2015.
  3. ^ «Мне нужен тренинг по соблюдению требований PS146 (RG146)». Инвестиционно-банковский институт. Получено 16 июня, 2013.

внешняя ссылка