Закон о реформе недопущения и перестрахования 2010 г. - Nonadmitted and Reinsurance Reform Act of 2010

21 июля 2010 г. Барак Обама подписал закон о федеральном Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей («Додд-Франк»), который содержит Закон о реформе недопущения и перестрахования 2010 г. («NRRA»). NRRA применяется к непризнанная страховка, который включает страхование избыточной линии страхование, приобретаемое напрямую, и перестрахование. NRRA вступил в силу 21 июля 2011 года и в целом предусматривает, что размещение непризнанной страховки будет зависеть исключительно от законодательных и нормативных требований родного государства застрахованного, и что ни один штат, кроме родного штата застрахованного, не может требовать избыточные строки брокер должен иметь лицензию на продажу, ходатайство или ведение переговоров о непринятии страховки в отношении застрахованного.[1] Хотя NRRA оттесняет законы штата в отношении недопустимого страхования, он не оказывает никакого влияния на страхование, предлагаемое страховщиками, лицензированными или уполномоченными в штате.

Ключевые идеи

Незаконное страхование

NRRA определяет «непризнанное страхование» как «любое страхование имущества и страхование от несчастных случаев, разрешенное к размещению напрямую или через брокера по дополнительным линиям с недопущенным страховщиком, имеющим право принять такое страхование».[2] Непризнанный страховщик - это страховщик, не имеющий лицензии или не уполномоченный заниматься страхованием в штате.[3] NRRA не определяет «имущественное страхование и страхование от несчастных случаев» и не применяется к страхованию компенсации работникам, дополнительному страхованию для самофинансируемых компенсационных планов работников с недопущенным страховщиком или группам удержания риска;[4][5]

Незаконное страхование включает три основные категории: страхование избыточных линий, страхование с прямым приобретением, и перестрахование.

Страхование лишних линий

Страхование лишних линий - это страхование - как правило, непризнанной страховой компанией за пределами штата - для рисков, которые более традиционные страховщики считают слишком большими для полного страхования. Лицо, покупающее страховку дополнительных линий, делает это в качестве дополнения к любому ограниченному страховому покрытию этого риска, доступному у стандартных страховщиков, и обычно должно пройти через регулируемого государством страхового брокера / агента, чтобы купить его.[6]

Страхование с прямой закупкой

Страхование с прямым приобретением - это страхование, которое лицо, покупающее страховку, приобретает непосредственно у страховщика, а не через страхового брокера.[7]

Перестрахование

Перестрахование - это страхование, которое страховая компания приобретает у другой страховой компании, чтобы частично застраховать себя от риска крупного страхового случая. При перестраховании компания передает некоторую часть своих страховых обязательств другой страховой компании, так что, если крупный клиент подаст крупную претензию, компания сможет выполнить свои платежные обязательства и по-прежнему оставаться в бизнесе.

Родной штат

NRRA определяет «штат проживания» как: (1) штат, в котором застрахованный имеет основное место ведения бизнеса или, в случае физического лица, его основное место жительства; или (2) если 100% застрахованного риска находится за пределами штата, штат, на который распределяется наибольший процент налогооблагаемой премии застрахованного по данному договору страхования.[8] Если более одного застрахованного из аффилированной группы названы застрахованными по одному договору о недопущении страхования, термин «родной штат» означает родное государство, определенное в соответствии с вышеизложенным, члена аффилированной группы, имеющего наибольший процент начисленная ему премия по договору страхования.[9] NRRA определяет «штат» как любой штат Соединенных Штатов, округ Колумбия, Содружество Пуэрто-Рико, Гуам, Северные Марианские острова, Виргинские острова и Американское Самоа.[10]

Другие концепции не рассматриваются

NRRA не определяет «основное место деятельности», «основное место жительства», не учитывает обстоятельства, когда основное место деятельности или основное место жительства застрахованного находится за пределами Соединенных Штатов, и не определяет, как определяется родной штат застрахованного лица при наличии это групповой страховой полис.

Конгресс намеревался, чтобы каждый штат утвердил общенациональные единые требования, формы и процедуры, которые предусматривают отчетность, оплату, сбор и распределение налогов на страховые взносы за недопустимое страхование.[11]

Усилия по раннему внедрению

В первые годы после принятия NRRA существовало два конкурирующих договора или соглашения: договор о многостороннем соблюдении избыточных линий («SLIMPACT») и межгосударственное соглашение о неразрешенном страховании («NIMA»).

SLIMPACT

SLIMPACT был предложен как метод реализации NRRA. SLIMPACT был разработан с участием более 60 профессионалов в области страхования, представляющих различные государственные регулирующие органы, налоговых органов, законодателей, сотрудников по штамповке и т. избыточные строки брокеры и торговые ассоциации. Национальная конференция законодателей страхования (NCOIL) первоначально поддержала и возглавила концепцию SLIMPACT.

SLIMPACT учредил бы комиссию, которая, среди прочего, наделена полномочиями принимать обязательные правила и рабочие процедуры, которые являются обязательными для государств, участвующих в соглашении, например, правила, касающиеся единообразных квалификационных требований для иностранных страховщиков, чтобы иметь возможность размещать недопустимую страховку в государстве. (т.е. минимальный капитал и излишки, целевые фонды и т. д.); единое уведомление страхователя; и единообразный подход к размещению неразрешенных страховых компаний покупательной группы.[12] Комиссия также имела бы полномочия устанавливать и принимать правила, касающиеся формул распределения налогов, а также создавать исполнительный комитет, операционный комитет, законодательный комитет и консультативные комитеты.[12] В состав этих комитетов могли входить руководители и поверенные, нанятые страховщиками избыточных линий, лицензиатами нелегальных страховок, юридическими фирмами, представителями государственных страховых департаментов и представителями государственных штамповочных офисов.[12]SLIMPACT, кроме того, позволил бы комиссии принимать любые и все соответствующие пожертвования и гранты денег (включая пожертвования и гранты денег от страховых компаний и брокеров по избыточным линиям) при условии, что комиссия избегает любых проявлений несоответствия или конфликта интересов.[12]

SLIMPACT применялся бы ко всем видам непризнанного страхования и не ограничивался бы страхованием имущества и страхованием от несчастных случаев.[12] SLIMPACT также установил бы единообразное определение «основного места ведения бизнеса», но не «основного места жительства», которое используется в определении «государства происхождения».[12] SLIMPACT не предусматривает ситуации, в которой основное место деятельности или основное место жительства застрахованного находится за пределами Соединенных Штатов, и не объясняет, как должно определяться родное государство застрахованного, если полис является групповым.[12] SLIMPACT также не рассматривал в отношении сбора и распределения налогов ситуацию, в которой существует риск, связанный с несколькими штатами, и страховщик является допущенным страховщиком в одном или нескольких штатах.[12]

Девять штатов приняли законы, которые позволят им присоединиться к SLIMPACT: Кентукки, Нью-Мексико, Северная Дакота, Индиана, Канзас, Вермонт, Род-Айленд, Алабама и Теннесси.[13] Такие штаты, как Флорида, Калифорния и Нью-Йорк, подвергли сомнению конституционность договора, который уступает основные нормотворческие полномочия законодательного собрания штата комиссии или любому другому органу;[14][15] Однако, поскольку для ратификации требовалось десять государств, государства-члены в конечном итоге решили распустить SLIMPACT.[16][17]

НИМА

В Национальная ассоциация комиссаров по страхованию («NAIC») и государственные регулирующие органы разработали конкурирующее соглашение под названием NIMA. NIMA было соглашением, а не соглашением, и ограничивалось отчетностью, уплатой, сбором и распределением налогов на страховые премии по непризнанному страхованию.[18] Не было комиссии - все нормотворчество по-прежнему оставалось за государствами - и не было никаких полномочий устанавливать правила и рабочие процедуры, которые являются обязательными для государств-участников.[18]

Кроме того, NIMA четко изложило графики и формулы распределения страховых взносов.[18] В соответствии с NIMA каждое государство-участник согласилось использовать назначенную клиринговую палату для облегчения уплаты и распределения недопустимых налогов на страховые премии.[18] Информационная служба выполняла министерские функции в отношении получения и распределения недопущенных налогов на страховые премии от имени участвующих государств в соответствии с формулами распределения, которые уже были согласованы государствами и уже изложены в NIMA.[18] NIMA не предусматривало создание комитетов, скорее, координационная палата (которая будет выбрана государствами-участниками на конкурсной основе) была направлена ​​государствами-участниками в отношении ее обязанностей от их имени.[18] NIMA запретила расчетной палате принимать какие-либо подарки или пожертвования.[18]

NIMA обычно применяется к страхованию имущества и страхованию от несчастных случаев в соответствии с NRRA, но разрешает штату использовать информационный центр для страхования неимущества и страхования от несчастных случаев.[18] NIMA также определила «основное место деятельности» и «основное место жительства» в целях определения «штата проживания застрахованного лица» и при условии, что если основное место деятельности или основное место жительства застрахованного лица находится за пределами США, то штат проживания застрахованного - это штат, на который распределяется наибольший процент налогооблагаемой премии застрахованного лица по данному договору страхования.[18] NIMA также заявила, что, когда страхователь группы оплачивает 100% премии из своих собственных средств, термин «штат проживания» означает штат проживания держателя группового полиса.[18] Когда страхователь группы не платит 100% страхового взноса из собственных средств, термин «штат проживания» означает штат проживания члена группы.[18]

Штат может выйти из NIMA, направив письменное уведомление за 60 дней.[18]

Первоначально к NIMA присоединились Аляска, Коннектикут, Флорида, Гавайи, Луизиана, Миссисипи, Невада, Пуэрто-Рико, Южная Дакота, Юта и Вайоминг.[19] В то время на эти штаты приходилось 21,6% рынка избыточных линий (по данным за 2009 год).[19]

28 апреля 2016 года правление NIMA проголосовало за роспуск NIMA.[20]

Квалификационные требования

Штат не может налагать требования на участие или иным образом устанавливать критерии отбора для недопущенных страховщиков, проживающих в юрисдикции Соединенных Штатов, за исключением случаев, когда это соответствует разделам 5 (A) (2) и 5 ​​(C) (2) (a) NAIC Типовой закон о недопущении страхования, если штат не принял общенациональные единые требования, формы и процедуры, которые включают альтернативные общенациональные единые требования к критериям.[21] Кроме того, штат не может запретить брокеру дополнительной линии размещать недопустимую страховку или приобретать недопустимую страховку у недопустимой страховой компании, зарегистрированной за пределами Соединенных Штатов и включенной в ежеквартальный список иностранных страховщиков, поддерживаемый NAIC Департамент международных страховщиков («IID»).[22]

Освобожденный коммерческий покупатель

Брокер по дополнительным линиям, стремящийся обеспечить или разместить в государстве непринятое страхование для освобожденного от налогообложения коммерческого покупателя («ECP»), не обязан выполнять какое-либо государственное требование о проведении комплексной проверки, чтобы определить, требуется ли полная сумма или тип страховки. посредством ECP может быть получена от допущенных страховщиков, если: (1) брокер, закупающий или размещающий страховку, сообщил ECP, что страхование может быть или не может быть доступно на допущенном рынке, что может обеспечить большую защиту с более строгим надзором со стороны регулирующих органов; и (2) впоследствии ECP запросил в письменной форме, чтобы брокер приобрел или разместил страховку у не допущенного страховщика.[23]

«Коммерческий покупатель, освобожденный от уплаты налогов» определяется как любое лицо, приобретающее коммерческую страховку, которое на момент размещения соответствует следующим требованиям: (A) это лицо нанимает или удерживает квалифицированного риск-менеджера для ведения переговоров о страховом покрытии; (B) лицо уплатило совокупные общенациональные взносы по страхованию коммерческой собственности и страхования от несчастных случаев на сумму более 100 000 долларов за непосредственно предшествующие 12 месяцев; и (C) (i) лицо соответствует по крайней мере 1 из следующих критериев: (I) лицо обладает чистым капиталом, превышающим 20 000 000 долларов США, поскольку такая сумма корректируется в соответствии с пунктом (ii); (II) лицо получает годовой доход, превышающий 50 000 000 долларов США, поскольку такая сумма корректируется в соответствии с пунктом (ii); (III) лицо нанимает более 500 штатных или эквивалентных сотрудников на одно застрахованное лицо или является членом аффилированной группы, в которой в общей сложности занято более 1000 сотрудников; (IV) лицо является некоммерческой организацией или государственным учреждением, генерирующим ежегодные бюджетные расходы в размере не менее 30 000 000 долларов США, поскольку такая сумма корректируется в соответствии с пунктом (ii); или (V) данное лицо является муниципалитетом с населением более 50 000 человек.[24]

15 U.S.C. В § 8206 (13) определяется «квалифицированный риск-менеджер». Пункт (ii) в определении «освобожденного коммерческого покупателя» требует, чтобы суммы, указанные в (C), корректировались ежегодно, чтобы отразить процентное изменение за пятилетний период в Индекс потребительских цен для всех городских потребителей опубликовано Министерство труда США с Бюро статистики труда.[24]

Перестрахование

NRRA предусматривает, что, если страна постоянного проживания передающей страховой компании является государством, аккредитованным NAIC, или имеет аналогичные требования к финансовой платежеспособности, и государство постоянного проживания признает кредит для перестрахование, то никакое другое государство не может отказать в таком кредите для перестрахования. Кроме того, государство, которое не является местом постоянного проживания страховщика, передающего право собственности, имеет преимущественную силу в той мере, в какой его законы или постановления: ограничивают или отменяют права уступки и принятия на себя страховщиков разрешения споров в соответствии с договорными условиями. арбитраж; требовать, чтобы законы определенного штата регулировали договор перестрахования, споры, возникающие из такого договора, или требования договора; пытаться принудить к исполнению договора перестрахования на условиях, отличных от тех, которые изложены в договоре перестрахования; или иным образом применять законы штата к соглашениям перестрахования передающих страховщиков, не проживающих в штате.

Если страна постоянного проживания перестраховщика аккредитована NAIC или имеет практически аналогичные финансовые требования, а штат проживания определяет, что перестраховщик преимущественно участвует в перестраховочной деятельности и не продает на регулярной основе прямое страхование, государство постоянного проживания является единственным государством, ответственным за регулирование. платежеспособность перестраховщика. Государство, не проживающее по месту жительства, не может требовать от перестраховщика предоставления любой дополнительной финансовой информации, кроме той, которую перестраховщик должен предоставить государству по месту жительства.

Рекомендации

  1. ^ 15 U.S.C. Статья 8202.
  2. ^ 15 U.S.C. § 8206 (9)
  3. ^ 15 U.S.C. § 8206 (11).
  4. ^ 15 U.S.C. § 8202 (d)
  5. ^ 15 U.S.C. § 8206 (11) (B).
  6. ^ Майкл Чере, Бюро исследований законодательства Коннектикута. «СТРАХОВАНИЕ ИЗБЫТОЧНЫХ ЛИНИЙ». www.cga.ct.gov. Получено 2019-10-02.
  7. ^ "Прямые закупки | Определение страхового глоссария | IRMI.com". www.irmi.com. Получено 2019-10-02.
  8. ^ 15 U.S.C. § 8206 (6) (А)
  9. ^ 15 U.S.C. § 8206 (6) (B).
  10. ^ 15 U.S.C. § 8206 (16).
  11. ^ 15 U.S.C. § 8201 (b) (4)
  12. ^ а б c d е ж грамм час «Договор о соответствии международным стандартам страхования избыточных линий» (PDF). Ncsl.org. Получено 2013-11-11.
  13. ^ «Национальная конференция законодателей страхования». NCOIL. Получено 2012-07-31.
  14. ^ «Новости страхования - когда Алабама и Теннесси подписывают договор, SLIMPACT - это один штат от статуса официального». Insurancenewsnet.com. Получено 2012-07-31.
  15. ^ "Контактная поддержка". Businesslawdaily.net. Получено 2012-07-31.
  16. ^ «Соглашение о соответствии многострановым требованиям по страхованию излишков (Slimpact): Краткое содержание» (PDF). Napslo.org. Получено 2013-11-11.
  17. ^ https://www.wsia.org/wcm/Legislative_Advocacy_Compliance___PAC/NRRA/wcm/Legislative_Advocacy___PAC/NRRA_Background.aspx?hkey=9a0a7dcb-c6bf-4f52-aa89-7e958f5320. Получено 2019-10-02. Отсутствует или пусто | название = (помощь)
  18. ^ а б c d е ж грамм час я j k л «Межгосударственное соглашение о неразрешенном страховании (NIMA)» (PDF). Floir.com. Получено 2013-11-11.
  19. ^ а б "Управление страхования Флориды". Floir.com. Получено 2012-07-31.
  20. ^ "Налогообложение избыточных статей: Правление NIMA проголосовало за роспуск организации | Captive.com". www.captive.com. Получено 2019-10-02.
  21. ^ 15 U.S.C. § 8204 (1)
  22. ^ 15 U.S.C. § 8204 (2)
  23. ^ 15 U.S.C. Статья 8205.
  24. ^ а б 15 U.S.C. § 8206 (5)

внешняя ссылка