Demat аккаунт - Demat account

А Demat аккаунт (сокращенно от «Дематериализованный счет») - это счет для хранения финансовых ценных бумаг (капитала или долга) в электронной форме. В Индии счета Demat обслуживаются двумя депозитарными организациями: National Securities Depository Limited и Central Depository Services Limited. А участник депозитария, например банк, действует как посредник между инвестором и депозитарием.

Номер счета Demat указывается для всех транзакций, чтобы иметь возможность проводить электронные расчеты по сделкам. Для доступа к Дематериализованной учетной записи требуется интернет-пароль и пароль транзакции. Перевод или покупка ценные бумаги затем может быть инициирован. Покупка и продажа ценных бумаг на Дематериализованном счете производятся автоматически после подтверждения и завершения транзакции.

Мотив системы Демат

Индия приняла учетную запись Demat для электронного хранения, в которой акции и ценные бумаги представлены и хранятся в электронном виде, что устраняет проблемы, связанные с бумажными акциями. После внедрения депозитарной системы Закон о депозитарии 1996 г., процесс продажи, покупки и передачи акций стал значительно проще, и большинство рисков, связанных с бумажными сертификатами, было снижено.

Преимущества системы Demat

Демат-счет для акций и ценных бумаг с коммерческой целью

Преимущества учетной записи Demat следующие:

  • Простой и удобный способ хранить ценные бумаги
  • Безопаснее, чем бумажные акции (более ранние риски, связанные с физическими сертификатами, такие как плохая доставка, поддельные ценные бумаги, задержки, кражи и т. Д., В основном устранены)
  • Уменьшение количества документов для перевода ценных бумаг.
  • Сниженная стоимость транзакции
  • Нет проблемы с "лишним лотом": можно продать даже одну акцию
  • Изменение адреса записано с участник депозитария регистрируется во всех компаниях, в которых инвестор владеет ценными бумагами, избавляя от необходимости вести переписку с каждой из них отдельно.
  • Передача ценных бумаг осуществляется участником-депозитарием, что устраняет необходимость в уведомлении компаний.
  • Автоматическое зачисление на счет Demat акций, возникающих в результате бонуса / разделения, консолидации / слияния и т. Д.
  • На одном счете Demat можно размещать инвестиции в оба капитал и долг инструменты.
  • Трейдеры могут работать откуда угодно (например, даже из дома).
Польза для компании

Депозитарная система помогает снизить стоимость новых выпусков за счет более низких затрат на печать и распространение. Это увеличивает эффективность регистраторов, трансфер-агентов и секретарского отдела компании. Он обеспечивает лучшие возможности для общения и своевременного обслуживания акционеров и инвесторов.

Выгода для инвестора

Депозитарная система снижает риски, связанные с хранением физических сертификатов, например, потери, кражи, искажения, подделки и т. Д. Она обеспечивает расчеты по переводу и сокращает задержки в регистрации акций. Это обеспечивает более быстрое общение с инвесторами. Это помогает избежать проблем с доставкой из-за различий в подписи и т. Д. Это обеспечивает более быструю оплату при продаже акций. Гербовый сбор при передаче акций не взимается. Это обеспечивает большую приемлемость и ликвидность ценных бумаг.

Преимущества для брокеров

Это снижает риски несвоевременного проведения расчетов и обеспечивает большую прибыль за счет увеличения объема торгов. Это исключает вероятность подделки или плохой доставки. Это увеличивает общую торговлю и рентабельность. Это повышает доверие к инвесторам.

Депозитарий участник

Основная статья: Депозитарий участник

Депозитарий - это учреждение, владеющее пулом предварительно проверенных акций, хранящихся в электронном режиме, что обеспечивает эффективные расчеты по сделкам.

В Индии двумя назначенными депозитариями являются National Securities Depository Limited и Central Depository Services Limited.

Депозитарий-участник является посредником между инвестором и депозитарием. Депозитарием-участником обычно является финансовая организация, такая как банк, брокер, финансовое учреждение или хранитель, действующая в качестве агента депозитария, чтобы сделать свои услуги доступными для инвесторов. Каждому депозитарному участнику присваивается уникальный идентификационный номер. По состоянию на март 2006 г., всего было зарегистрировано 538 депозитарных участников. Совет по ценным бумагам и биржам Индии.

Конверсия Demat

Преобразование физических записей об инвестициях в электронные записи называется «дематериализацией» ценных бумаг. Чтобы дематериализовать физические ценные бумаги, инвесторы должны заполнить форму Demat Request Form, которая доступна у депозитарного участника, и представить ее вместе с физическими сертификатами. У каждой ценной бумаги есть Международный идентификационный номер ценных бумаг. Для каждого идентификационного номера необходимо заполнить отдельную форму запроса.

Полный процесс дематериализации описан ниже:

  • Инвестор сдает сертификаты на дематериализацию участнику депозитария.
  • Участник депозитария обновляет счет инвестора.
  • Счета Demat обслуживаются компаниями National Securities Depository Limited и Central Depository Services Limited, а банки выступают в качестве посредников.

Варианты демата

По состоянию на сентябрь 2011 года многие сотни участников депозитариев предлагали счет Demat в Индии. Ниже приводится сравнение комиссий, взимаемых различными участниками депозитария.

Наличие банка в качестве депозитарного участника дает несколько явных преимуществ. Наличие счета Demat у участника банковского депозитария обычно обеспечивает инвестору быструю обработку, доступность, удобство и возможность онлайн-транзакций. Как правило, банки кредитуют счет Demat акциями в случае покупки или кредитуют сберегательный счет на выручку от продажи на третий день. Банки выгодны еще и количеством филиалов. Некоторые банки предоставляют возможность открыть счет Demat в любом отделении, в то время как другие ограничиваются избранным набором отделений. Некоторые частные банки также предоставляют онлайн-доступ к счету Demat. Следовательно, инвесторы могут удобно проверять онлайн-детали своих авуаров, транзакций и статус запросов через интернет-банкинг своего банка. Брокер, выступающий в качестве участника депозитария, может не иметь возможности предоставлять эти услуги.

Типы счетов Demat

Три типа Демат-счетов, предлагаемых участниками депозитария[1]

  • Обычные счета Demat
  • Репатриируемые счета Demat
  • Невозвращаемые счета Demat

Сборы

Со счета Demat обычно взимаются четыре основных сбора: комиссия за открытие счета, ежегодная комиссия за обслуживание, комиссия за хранение и комиссия за транзакцию. Размер комиссии за все комиссии зависит от участника депозитария.

Комиссия за открытие счета Demat

Комиссия за открытие счета может не взиматься. В частных банках его нет, но другие организации взимают комиссию за открытие.[2]

Ежегодная плата за обслуживание

Это также известно как плата за обслуживание фолио, и обычно взимается заранее.[3] Он взимается ежегодно или ежемесячно.

Транзакционный сбор

Комиссия за транзакцию взимается за зачисление / списание ценных бумаг на счет и со счета ежемесячно, оплата взимается в размере стоимости транзакции, размер которой является минимальным. Комиссия также различается в зависимости от типа транзакции (покупка или продажа). Некоторые участники депозитария взимают плату только за списание ценных бумаг, а другие - за оба. Некоторые участники депозитария также взимают плату с инвестора, даже если инструкция на покупку / продажу не выполняется или отклоняется. Кроме того, с участников депозитария взимается сервисный налог.

В дополнение к другим комиссиям, участник-депозитарий также взимает комиссию за перевод акций из физической в ​​электронную форму или наоборот. Эта плата варьируется для запросов Demat (с физического на электронное) и Remat (с электронного на физическое). Для транзакций Demat некоторые участники депозитария взимают фиксированную плату за запрос в дополнение к переменной комиссии за сертификат, в то время как другие взимают только переменную плату.

Например, Stock Holding Corporation взимает 25 рупий в качестве платы за запрос и 3 рупии за сертификат в качестве переменной платы. Однако SBI взимает только переменную плату в размере 3 рупий за сертификат. Запросы Ремата также имеют заряды, схожие с таковыми Демата. Однако переменная плата за remat, как правило, выше, чем Demat.

Вот некоторые из дополнительных функций (обычно предлагаемых банками). Некоторые участники депозитариев предлагают счет для частых трейдеров, где они взимают с постоянных трейдеров более низкие ставки, чем стандартные комиссии. Владельцы счетов Demat обычно должны платить депозитарному участнику авансовый сбор за каждый счет, который будет корректироваться с учетом различных сборов за обслуживание. Владелец счета должен поднять баланс, когда он становится ниже определенной суммы, предписанной участником депозитария. Однако, если держатели также имеют сберегательный счет в депозитарном участнике, они могут предоставить разрешение на списание депозитарному участнику для оплаты этой комиссии. Наконец, после выбора участника-депозитария было бы разумно вести все счета у этого участника-депозитария, чтобы отслеживать прирост капитала ответственность проще. Это потому, что при расчете налог на прирост капитала, период владения будет определяться участником депозитария, и разные участники депозитария используют разные методы. Например, ICICI Bank использует первым прибыл, первым обслужен метод расчета периода владения. Доказательством стоимости приобретения будет договорная запись. Расчет прироста капитала производится по счетам.

Индийская банковская системаСначала инвестору необходимо подойти к участнику депозитария и заполнить форму открытия счета. Форма открытия счета должна сопровождаться копиями любого из утвержденных документов, которые служат в качестве удостоверения личности и подтверждения адреса, как указано Советом по ценным бумагам и биржам Индии. Инвестор должен иметь свой Номер постоянного счета карта в оригинале на момент открытия счета (мандат действует с 1 апреля 2006 г.).

Все заявители должны иметь при себе оригиналы документов для проверки уполномоченным должностным лицом участника-депозитария под своей подписью. Кроме того, инвестор должен подписать договор с участником-депозитарием в установленном депозитарием стандартном формате, в котором подробно излагаются права и обязанности инвестора и депозитария. участник. Депозитарий-участник должен предоставить инвестору копию соглашения и график платежей для дальнейшего использования. Участник-депозитарий откроет счет в системе и сообщит номер счета, который также называется идентификационным номером владельца-бенефициара. Участник-депозитарий может пересмотреть размер комиссии, предварительно уведомив об этом за 30 дней. Совет по ценным бумагам и биржам Индии рационализировал структуру затрат на дематериализацию, убрав комиссию за открытие счета, комиссию за транзакцию по кредиту ценных бумаг и комиссию за хранение. смотреть циркуляр от 28 января 2005 г.

Документы, необходимые для учетной записи Demat

Чтобы открыть счет Demat, вам необходимо предоставить документы, которые соответствуют требованиям KYC (Знай своего клиента ).[4]Контракт с биржевым маклером подписывать не нужно. Обычно это следующие документы:

  • Номер постоянного счета PAN (обязательно)
  • Выписка с банковского счета (за последние 3 месяца)
  • Проверка адреса
  • Налоговая декларация о доходах
  • Две цветные фотографии
  • Банковский перекрестный чек
  • KYC
  • Карта Aadhar

Недостатки демата

  • Торговля ценными бумагами может стать неконтролируемой в случае дематериализованных ценных бумаг.
  • Регулирующий орган рынка капитала обязан внимательно следить за торговлей дематериализованными ценными бумагами и следить за тем, чтобы торговля не наносила ущерб инвесторам.
  • В случае дематериализованных ценных бумаг необходимо контролировать роль ключевых игроков рынка, таких как биржевые маклеры, поскольку они обладают способностью манипулировать рынком.
  • Необходимо соблюдать многочисленные нормативные базы, в том числе Закон о депозитариях, нормативные акты и различные подзаконные акты.В соответствии с законом различных хранилищ.
  • Соглашения заключаются на разных уровнях в процессе дематериализации. Это может вызвать беспокойство у инвестора, стремящегося к простоте.
  • Нет никаких условий для закрытия счета Demat, на котором размещены неликвидные акции. Инвестор не может закрыть счет, и он и его преемники должны продолжать платить участнику комиссионные, такие как ежегодные платежи за фолио и т. Д.
  • После ликвидации холдингов многие индийские инвесторы не закрывают свои депозитные счета участника. Они не знают, что участники депозитария взимают плату даже с неактивных счетов.

Передача акций между участниками депозитария

Чтобы передать акции, инвестор должен заполнить один из двух типов бланков депозитарных инструкций. Сначала проверяется, находятся ли оба счета Demat в одном депозитарии. Есть два депозитария: Центральная депозитарная служба и Национальный депозитарий ценных бумаг.[5]Если оба счета Demat находятся в разных депозитариях, необходимо заполнить и отправить междепозитарный бланк, например:

  • Если есть один счет Demat в Центральной депозитарной службе, а другой счет Demat в Национальной депозитарной службе, то требуется междепозитарный бланк. (В случае, если инвестору нужны междепозитарные квитанции, инвестор должен проконсультироваться с брокером, поскольку брокеры обычно их выдают).
  • Теперь, когда правильный бланк депозитарной инструкции определен, необходимо ввести информацию, относящуюся к транзакции перевода: имя скрипта, номер INE, количество прописью и цифрами.
  • Наконец, инвестор должен подать этот бланк депозитарной инструкции брокеру с подписями.
  • Брокер по переводу должен принять этот бланк депозитарной инструкции в двух экземплярах и подтвердить его получение в двух экземплярах.

Инвестор должен представить квитанцию ​​с депозитарной инструкцией, когда рынок открыт. Соответственно, даты его подачи и исполнения могут быть одинаковыми или разница в один день также допустима. Инвестор также должен заплатить брокеру комиссию за перевод.

использованная литература

  1. ^ «Об учетной записи Demat». Инфолиния Индии.
  2. ^ «Все о комиссиях и сборах за демат-счет». Moneycontrol. Получено 2020-05-02.
  3. ^ "Все о комиссиях и сборах за демат-счет". Moneycontrol. Получено 2020-05-02.
  4. ^ Ангел Брокинг. «Документы, необходимые для открытия Demat Account». Ангел Брокинг.
  5. ^ Демат, Гид. «Депозитарий в Индии». Яма трейдеров.

внешние ссылки