Замораживание кредита - Credit freeze

А замораживание кредита (также известный как замораживание кредитного отчета, а блокировка кредитного отчета, а блокировка кредита, а кредитная блокировка, или замораживание безопасности) позволяет физическому лицу контролировать, как агентство по работе с потребителями в США (также известное как кредитное бюро: Equifax, Experian, TransUnion, и Innovis ) может продавать личные финансовые данные. Замораживание кредита блокирует данные в агентстве по отчетности потребителей до тех пор, пока человек не даст разрешение на публикацию данных.[1] Сегодня замораживание кредитов стало возможным благодаря законам штата, а также правилам, принятым в отрасли. Законы приняты во всех штатах США, кроме Мичигана. Первым штатом, принявшим закон о замораживании кредитов, была Калифорния. SB 1386 при поддержке Дебра Боуэн в 2002 г., с 2003 г.[2] В конце 2007 года все три основных кредитных бюро (следуя примеру TransUnion) объявили, что позволят потребителям замораживать свои кредитные отчеты, независимо от статуса резидента.[3] Однако законы штата по-прежнему применяются в случаях, когда стоимость или другие детали замораживания более благоприятны, чем в случае альтернативы, спонсируемой отраслью.[нужна цитата ]

Замораживание кредитов часто рассматривается как наиболее эффективный способ предотвратить финансовые кража личных данных. Ежегодно в Соединенных Штатах примерно 15 процентов всех случаев кражи личных данных приходится на кражу личных данных при создании нового аккаунта. Федеральная торговая комиссия.[4] Эта форма кражи личных данных происходит, когда преступник открывает кредит на имя другого лица. В процессе предоставления кредита доступ к кредитному отчету имеет решающее значение для кредитора для оценки риска. Поскольку замораживание кредита фактически останавливает любой доступ к кредитному отчету, оно блокирует процесс выдачи кредита. Лица, которые замораживают свои кредитные отчеты, должны поэтому разморозить свои отчеты, прежде чем они захотят подать заявку на кредит самостоятельно.[нужна цитата ]

Кредиторам обычно требуется доступ к кредитному отчету заемщика перед выдачей ссуды на имя заемщика. Если кредиторы не могут увидеть кредитный отчет заемщика, маловероятно, что кредитор выдаст заем на имя заемщика. Следовательно, замораживание кредита должно снизить риск того, что ссуды или кредитные карты будут выданы обманным путем. Однако замораживание кредита имеет некоторые недостатки, такие как создание потенциальных трудностей или задержек с подачей заявления на получение кредита.[нужна цитата ]

Чтобы полностью заблокировать доступ к своему кредитному отчету, необходимо связаться с каждым из трех основных кредитных агентств. Соответствующие сборы также различаются от штата к штату. В штатах, где законы не предписывают более благоприятные цены, стоимость замораживания или размораживания кредитного отчета составляет 10 долларов США.[нужна цитата ] В некоторых штатах жертвам кражи личных данных не взимается плата за замораживание кредита. Чтобы избежать платы за замораживание кредита, обычно требуется отчет или жалоба правоохранительных органов с другой документацией.[нужна цитата ] В конце 2007 года кредитные бюро начали вводить онлайн-замораживание кредитов: Equifax, Experian, и TransUnion.[5]

В штатах США нет законов о замораживании кредита

По состоянию на 16 мая 2012 г.В 49 штатах и ​​округе Колумбия действует закон о замораживании кредитов. Последний штат без законов об обязательном замораживании кредита - Мичиган.[6][7][8]

Федеральная приоритетность законов штата

В 2018 году был принят Закон об экономическом росте, регулировании и защите потребителей, который включает положение об отмене законов штата, заменяющих большие вариации законов штата на федеральный, который требует, чтобы замораживание кредитов было бесплатным. Закон вступает в силу 21 сентября 2018 г., после чего кредитные бюро больше не смогут взимать плату за замораживание, и запрос должен быть выполнен в течение одного рабочего дня, если он сделан онлайн или по телефону. У них будет три рабочих дня, чтобы выполнить запрос, полученный по почте.[нужна цитата ]

Слабость PIN-кода

Для отмены замораживания кредита требуется ШТЫРЬ.[9] Однако в сентябре 2017 г. уязвимость безопасности в этой системе было выявлено: PIN-код во многих случаях можно угадать, и его трудно или невозможно сбросить.[10]

Рекомендации

  1. ^ «Как я научился перестать беспокоиться и принять запрет на безопасность - Кребс о безопасности». krebsonsecurity.com.
  2. ^ «Архивная копия». Архивировано из оригинал на 2007-06-13. Получено 2007-06-01.CS1 maint: заархивированная копия как заголовок (связь)
  3. ^ "Новости ТрансЮнион". newsroom.transunion.com.
  4. ^ «Архивная копия» (PDF). Архивировано из оригинал (PDF) на 2006-07-16. Получено 2006-07-22.CS1 maint: заархивированная копия как заголовок (связь)
  5. ^ «Потратьте 15 минут, чтобы заморозить свой кредит». интернет сайт.
  6. ^ «Заморозка безопасности - Союз потребителей». Consumerunion.org. 8 августа 2011 г.. Получено 2017-09-16.
  7. ^ "Закон Миссури о замораживании безопасности". Архивировано из оригинал 1 сентября 2008 г.
  8. ^ «Алабама HB15 | 2012 | Очередная сессия». ЛегиСкан. Получено 2016-07-07.
  9. ^ «Можете ли вы присоединиться к коллективному иску, если воспользуетесь бесплатной защитой от кражи личных данных Equifax?». Theverge.com. Получено 2017-09-16.
  10. ^ Либер, Рон (10 сентября 2017 г.). "После взлома Equifax вас ждет следующее беспокойство: слабые PIN-коды". Nytimes.com.

внешняя ссылка